בנקאות בחו"ל קשורה לרוב לרמת תחכום פיננסית גבוהה ולעיתים לשיקניקה. עם זאת, המציאות היא שהאדם הממוצע יכול לפתוח חשבון בנק מחוץ לארץ עם כמה שעות עבודה בלבד. לכל בנק מחוץ לארץ ולתחום השיפוט הזר יש דרישות משלו, לכן עליכם לבצע מחקר כדי למצוא את הפרטים הרלוונטיים למצבכם. להלן סקירה כללית של מה אתה יכול לצפות, על סמך מרכזי בנקאות מחוץ לארץ כמו שוויץ, איי קיימן ואיי התעלה.
הדרישות הבסיסיות
היסודות של פתיחת חשבון בנק בחו"ל דומים לפתיחת חשבון בנק במדינת מולדתך. בנקים בחו"ל יבקשו את פרטיך האישיים, כגון שמך, תאריך לידה, כתובת, אזרחות ועיסוק.
כדי לאמת את המידע האישי שלך, אתה יכול לצפות להגיש עותק של הדרכון, רישיון הנהיגה או מסמכים מזהים אחרים שהונפקו על ידי סוכנות ממשלתית. בנוסף, בנקים מודאגים לאמת את מגוריך או כתובתך הפיזית שכן הדבר עלול להשפיע על סוגיות מיסוי. דרישה זו עשויה להתקיים על ידי הצגת חשבון שירות או מסמכים דומים.
בשל המגוון הרחב של מסמכי זיהוי שונים העשויים להיות מוצגים לבנקים בחו"ל, נדרשת לעתים קרובות הבטחה נוספת לאותנטיות של המסמך. במקרים מסוימים, העתק נוטריוני של מסמכים מסוימים עשוי להספיק. מרכזים אחרים מחוץ לחוף מעדיפים חותמת "אפוסטילים", שהיא סוג מיוחד של סימן הסמכה המשמש באופן בינלאומי. כאשר זהו המקרה, עליכם לבקר במשרד הממשלתי המוסמך להנפיק חותמת זו עבור המדינה או המדינה שלכם. (לקבלת סקירה כללית, ראה גם התבוננות במקלטי המס .)
כיצד לפתוח גישה לחשבון בנק בחו"ל
מסמכי אימות נוספים
בעוד היסודות דומים, לרוב ישנן דרישות נוספות רבות לפתיחת החשבון. דרישות אלה קיימות כדי להרתיע מהלבנת הון, הונאת מיסים או פעילויות בלתי חוקיות אחרות הקשורות לרוב לבנקאות בחו"ל.
ראשית, בנקים בחו"ל עשויים לבקש מסמכי התייחסות כספיים מהבנק הנוכחי שלך, תוך ציון יתרות ממוצעות ו"קשר מספק ". בדרך כלל זה מסתפק בדוחות הבנק בששת עד 12 החודשים האחרונים.
שנית, בנקים רבים מחו"ל שואלים לגבי טיב העסקאות הצפויות להתבצע דרך החשבון. זה אולי נראה חודר מדי, אך מרכזי בנקאות חוץ מהחוץ היו תחת לחץ הולך וגובר להפסיק את הפעילות הבלתי חוקית. לצורך כך, בנקים רבים מחו"ל רוצים תיעוד נוסף, תוך ציון מקור הכספים שאתה מפקיד בבנק.
אם הכסף הוא מהעבודה שלך, ככל הנראה תלוש שכר מהמעסיק שלך יספיק. כדי לאמת את הכנסות ההשקעה שלך, בנק בחו"ל עשוי לבקש מידע על ההשקעות שלך והיכן הם מוחזקים.
בחירת מטבע לחשבון הבנק שלך בחו"ל
שלא כמו חשבונות מקומיים, חשבונות בנק מחוץ לחו"ל מציעים אפשרות לאיזה מטבע להחזיק את הכספים. זה יכול להיות תכונה בעלת ערך רב בחשבון offshore, במיוחד אם המטבע המקומי של האדם אינו יציב או צפוי לפחות.
חשוב להבין את ההשלכות של החזקת חשבונך במטבעות שונים. לדוגמה, החזקת כספים במטבעות מסוימים עשויה לאפשר לך להרוויח ריבית על הפיקדונות שלך, אך זה יכול גם לגרום לחבות מס זרה. כמו כן, יתכן שתצטרך להחליף מטבעות כדי לבצע פיקדונות ומשיכות, דבר שיכול להיות הוצאה משמעותית בהתאם למבנה העמלות ושערי החליפין המוצעים.
הפקדה לחשבון בנק בחו"ל
חשבונות בנק מחוץ לארץ ממומנים לרוב באופן אלקטרוני באמצעות העברות בנקאיות בינלאומיות. לרוע המזל, המערכות המאפשרות העברות אלקטרוניות בחינם הנפוצות בבנקאות מקומית בדרך כלל אינן מסוגלות להעביר כספים בינלאומיים.
שליחת העברה בנקאית היא פעולה פשוטה, אך כמעט כל הבנקים גובים דמי העברת בנקאות בינלאומיים כדי לשלוח או לקבל כספים. תמחור עבור העברות בנקאיות משתנה מבנק לבנק, לכן הקפד לחפש מבצעים. למרבה הצער, יש מעט אלטרנטיבות טובות. המחאות מקומיות בדרך כלל אינן מקובלות בתחומי שיפוט זרים, והפקדת כספים באופן אישי באופן קבוע אינה מעשית.
משיכה מחשבון בנק בחו"ל
בנקים בחו"ל מציעים מגוון דרכים למשוך כספים על מנת למקסם את הנוחות בשימוש בשירותיהם. בנקים רבים מחו"ל מנפיקים כרטיס חיוב / כספומט רגיל המאפשר לך לגשת בקלות לכספים שלך ברחבי העולם. אתה רוצה לבדוק את העמלות בגין שימוש בשיטה זו, מכיוון שהן יכולות להיות יקרות. משיכת כמויות גדולות יותר של מזומנים בפעם אחת עשויה לסייע במזעור העמלות הללו.
חלק מהבנקים בחו"ל מציעים צ'קים. עם זאת, בדרך כלל זו אינה שיטה מועדפת - בעיקר מכיוון שלרוב רצוי סודיות בחשבונות חוץ. בעיות עשויות להיווצר גם מכיוון שלא תמיד מתקבלות המחאות בחשבונות זרים מקומיות.
האפשרות הטובה ביותר יכולה להיות להשתמש בשני חשבונות: אחד מחוץ לחוף, אחד מקומי. בדרך זו ניתן להשתמש בהעברות בנקאות אלקטרוניות להעברת כמויות גדולות יותר של כספי חוץ לחשבון מקומי, שם ניתן לגשת אליהם בקלות. שיטה זו מציעה פרטיות וביטחון גדולים יותר, תוך שהיא מספקת גם את הנוחות של שירותי בנקאות מקומיים.
בשורה התחתונה
למרות המיסטיקה סביב בנקאות חוץ, פשוט יחסית לפתוח חשבון. לעתים קרובות כל שנדרש זה למלא את הניירת, לספק כמה מסמכים מזהים בסיסיים ולספק מידע נוסף כדי להראות שאינכם מתכננים להשתמש בחשבון לצורך פעילות בלתי חוקית.
בחירת המטבע הטוב ביותר וביצוע אופטימיזציה של פיקדונות ומשיכות הן מעט יותר מסובכות, אך הבחירות הטובות ביותר צריכות להתבהר ככל שאתה בוחן את האפשרויות השונות. כשמשתמשים בחשבונות בנק מחוץ לארץ ומקבלים העברות בנקאיות בינלאומיות, חשוב להתייעץ עם גורם מס כדי לוודא שאתה פועל לפי כל תקנות המס בבית ובחו"ל.
