מעוניין בדרך נטולת כאבים יחסית לחסוך כסף ולהוריד את חשבון המס שלך? אל תסתכל רחוק יותר מהמשכורת הבאה שלך: יש כמה אסטרטגיות שכל האנשים העובדים צריכים לקחת בחשבון שיכולים להוריד את המסים שלהם ולעזור להם לחסוך כסף לפרישתם., נראה לך שלוש אסטרטגיות בחשבון חיסכון שיעזרו לך להפיק את המרב מהמחשבון המשכורת הבא שלך עם ניכויים משכר.
הגדל את התרומות שלך ל- 401 (k)
401 (K) היא דרך מצוינת עבור עובדים מועסקים לגרוף סכומי כסף גדולים על בסיס לפני מס בכל שנה. לדוגמא, מגבלת התרומה השנתית בשנת 2018 היא 18, 500 דולר, ואנשים פרטיים מעל גיל 50 מכוסים על ידי כלל ה"תפוס ", המאפשר להם לתרום כסף נוסף בכל שנה.
הכמות שאדם יכול לחסוך לאורך זמן ב- 401 (k) משתנה בהתאם למצב שלו. לדוגמה, אם ילדה בת 30 שמשלמת 36 אלף דולר לשנה גרועה 10% מהמשכורת שלה ומרוויחה תשואה של 8% מכספה, יהיו לה 680, 000 דולר בחשבון שלה כשתהיה בת 65.
אמצעי גמישות משמעותי חיסכון מוגבר
חשבון הוצאות גמיש (או FSA) הוא סוג של חשבון חיסכון בארה"ב המספק לבעל החשבון יתרונות מס ספציפיים. החשבון הוקם על ידי מעסיק לעובד, ומאפשר לעובדים לתרום חלק מהרווחים הרגילים שלהם כדי לשלם עבור הוצאות מוסמכות, כגון הוצאות רפואיות או הוצאות טיפול תלוי. חשבונות מסוגים אלה יכולים להועיל ביותר בכך שהם מאפשרים לעובדים להפריש כסף בכסף לפני מספר סוגים של הוצאות.
לדוגמה:
- FSA רפואי:
לאנשים יש אפשרות להפריש כספים עבור הוצאות הקשורות לבריאות כמו תרופות מרשם ומשלמים רופאים. עבור אנשים עם ילדים או אנשים שיש להם מרשמים שהם חייבים למלא מחדש באופן עקבי, זה יכול להוות יתרון אדיר מבחינת חיסכון מס פוטנציאלי והילחם בעלויות הגבוהות של שירותי הבריאות. אנשים יכולים לחסוך לא מעט במיסים באמצעות FSA רפואי. לדברי עטנה, אחת החברות המובילות בתחום הטבות הבריאות המגוונות במדינה, אדם שמרוויח 40, 000 דולר לשנה במדרגת המס של 15% ואשר יש לו הוצאות הקשורות לבריאות של 2, 000 $ עשוי לחסוך עד 453 דולר לשנה. מס הכנסה אינו מגביל תרומות ביחס לכמות שיכול אדם להפריש עבור הוצאות רפואיות; עם זאת, חלק מהמעסיקים יגבילו את התרומות לפחות מ -5, 000 $. היה מודע לכך שלמרות שגרוף כסף להוצאות רפואיות באמצעות FSA יכול לעזור לאדם לחסוך כסף, יש גם חיסרון משמעותי. כסף המוקצה ב- FSA רפואי מיועד להוצאות הקשורות לבריאות בלבד. (במילים אחרות, זה לא אמור להיות תכנית פרישה.) בגלל זה, הכסף צריך לשמש בשנה שהוא נחסך. (ב- 18 במאי 2007, משרד האוצר האמריקני פרסם הודעה המתירה למעסיקים לשנות את תוכניות חשבון החיסכון הגמישים שלהם והאריך את המועד האחרון לשימוש בכספים למשך 2.5 חודשים נוספים לאחר סוף השנה.) כל הכסף שנותר ב החשבון בסוף השנה מוחלף. הביטוי הנפוץ ביותר כאשר מתייחס ל- FSAs רפואיים הוא: "אם אינך משתמש בו, אתה מאבד אותו".
מעון יום FSA:
בחברה של ימינו, בעיקר בגלל עלות המחיה הגואה, זה לא נדיר שאדם או זוג נשוי יעמידו אחד או יותר מילדיהם במעון יום. באמצעות חשבון FSA למעון יום, אנשים יכולים לשלם עבור הוצאה זו (או לפחות חלק ממנה) על בסיס טרום-דמי טרום. לתינוקות ומחנות עשוי להיות כיסוי דומה. ילדים או מבוגרים תלויים הזקוקים לדאגה ( לא טיפול רפואי) כשירים. האזהרה היא כי יש להעסיק את המשתתף בתוכנית ואת בן / בת זוגו, אם ישים. במילים אחרות, בעל שמועסק ובעל אשה שהייה בבית לא יכול לשלוח את הילדים למחנה יום ולקבל את היתרון מתשלום ההוצאה בכסף לפני הכסף.
באופן כללי, אנשים או זוגות יכולים להפריש עד 5, 000 דולר בכל שנה עבור FSAs למעונות היום. אבל, אם אחד מבני הזוג מרוויח פחות מזה (נניח, 2, 000 $ לשנה), אז גבול התרומה יהיה פחות משני הסכומים - במקרה זה 2, 000 $. חיסכון כולל במיסים דומה לחיסכון שחווים אנשים המשתמשים בתוכניות FSA רפואיות. גם החדשות הרעות זהות: השתמשו בו או איבדו.
חניית הכסף שלך
לנסיעות לעבודה היו אתגרים משלה בלי להכניס למשוואה כסף, אבל עכשיו קשה יותר להשיג את עלות הדלק בכל יום, אז איך מוציאים כסף מהמשוואה? אתה מקבל חשבון חיסכון בנסיעות. בין אם אתה לוקח אוטובוס, רכבת, טנדר, מעבורת, או נוהג וחונה, חשבון החיסכון הזה יכול לעזור.
הערך את מה שאתה מוציא בכל חודש בחניה והפריש את הכסף הזה על בסיס טרום קבוע בחשבון חיסכון בחניה. על פי Wageworks.com, אדם שמוציא 200 דולר לחודש על חניה ונמצא במדרגת המס של 28% יכול לחסוך 71.30 דולר לחודש, או יותר מ- 855 דולר לשנה.
בשורה התחתונה
עובדים שמתיימרים, משלמים הוצאות בריאות או מוציאים כסף על מעון יום תלוי עשויים להיות מסוגלים להפחית את נטל המס שלהם על ידי הקמת חשבון FSA. חיסכון זה, בשילוב עם תרומות של 401 (k) רגילות, יכולים לאפשר לעובד לעקוף או לדחות מסים על אלפי דולרים ממש בכל שנה.
