מהו פרופיל סיכון?
פרופיל סיכון הוא הערכה של נכונותו של האדם ויכולתו לקחת סיכונים. זה יכול להתייחס גם לאיומים אליהם נחשף ארגון. פרופיל סיכון חשוב לקביעת הקצאת נכסי השקעה נאותה לתיק. ארגונים משתמשים בפרופיל סיכון כדרך להפחתת סיכונים ואיומים פוטנציאליים.
Takeaways מפתח
- פרופיל סיכון הוא הערכה של נכונותו של האדם ויכולתו לקחת סיכונים. פרופיל סיכון חשוב לקביעת הקצאת נכסי השקעה נאותה לתיק. ארגונים משתמשים בפרופיל סיכון כדרך להפחתת סיכונים ואיומים פוטנציאליים.
הבנת פרופיל הסיכון
פרופיל סיכון מזהה את רמת הסיכון המקובלת שאדם מוכן ומסוגל לקבל. פרופיל הסיכון של תאגיד מנסה לקבוע כיצד נכונות לקחת סיכון (או סלידה מסיכון) תשפיע על אסטרטגיית קבלת ההחלטות הכוללת. פרופיל הסיכון עבור אדם צריך לקבוע את הנכונות והיכולת של אותו אדם לקחת סיכון. סיכון במובן זה מתייחס לסיכון בתיקים.
ניתן לחשוב על סיכון כמחליף בין סיכון לתשואה, כלומר להחליף בין להרוויח תשואה גבוהה יותר או לסיכוי נמוך יותר להפסיד כסף בתיק.
נכונות לקחת סיכון מתייחסת לסלידה של הסיכון של האדם. אם אדם מביע רצון עז לא לראות את ערך הירידה בחשבון והוא מוכן לוותר על הערכת הון פוטנציאלית בכדי להשיג זאת, לאדם זה יהיה נכונות נמוכה לקחת סיכון, והוא סותר.
לעומת זאת, אם אדם מביע רצון לתמורה הגבוהה ביותר האפשרית, ומוכן לסבול נדנדות גדולות בערך החשבון כדי להשיג אותו, לאדם זה יהיה נכונות גבוהה לקחת סיכון והוא מבקש סיכון.
היכולת לקחת סיכונים מוערכת באמצעות סקירת נכסיו והתחייבויותיו של הפרט. לאדם עם נכסים רבים ומעט התחייבויות יכולת גבוהה לקחת סיכון. לעומת זאת, לאדם עם מעט נכסים והתחייבויות גבוהות יכולת נמוכה לקחת סיכון. לדוגמא, לאדם עם חשבון פרישה ממומן היטב, חסכון חירום מספיק וכיסוי ביטוחי וחיסכון והשקעות נוספים (ללא משכנתא או הלוואות אישיות) יש ככל הנראה יכולת גבוהה לקחת סיכון.
נכונות ויכולת לקחת סיכון עשויים לא תמיד להתאים. לדוגמא, האדם בדוגמה שלמעלה עם נכסים גבוהים והתחייבויות נמוכות עשוי להיות בעל יכולת גבוהה לקחת סיכון, אך עשוי להיות שמרן מטבעו ולהביע נכונות נמוכה לקחת סיכון. במקרה זה הנכונות והיכולת לקחת סיכון שונים וישפיעו על תהליך בניית התיקים האולטימטיבי.
שיקולים מיוחדים
ניתן ליצור פרופילי סיכון במספר דרכים, אך באופן כללי, התחל עם שאלון פרופילי סיכון. כל שאלוני פרופיל הסיכון מביאים תשובות של אדם לשאלות שונות שיבצעו עם פרופיל סיכון, אשר מאוחר יותר משמש יועצים פיננסיים (אנושיים ווירטואליים) כדי לעזור לעצב את הקצאת הנכסים של הפרט. הקצאת נכסים זו תשפיע ישירות על הסיכון בתיק, ולכן חשוב שתתאים היטב לפרופיל הסיכון של האדם.
פרופיל סיכונים ממחיש גם את הסיכונים והאיומים העומדים בפני ארגון. זה עשוי לכלול את ההסתברות להשפעות שליליות שמתקבלות ומתווה את העלויות הפוטנציאליות ורמת ההפרעה עבור כל סיכון. טובת התאגיד היא להיות פרואקטיבית בכל הקשור למערכות ניהול הסיכונים שלה. ניתן למזער סיכונים מסוימים אם הם אחראים כראוי. תאגידים יוצרים לעיתים קרובות חטיבת ציות שתסייע במאמץ כזה. הציות מסייע להבטיח כי התאגיד ועובדיו עוקבים אחר תהליכים רגולטוריים ואתיים. חברות רבות שוכרות מבקרי ביקור עצמאיים כדי לעזור לגלות סיכונים כלשהם, כך שניתן יהיה לטפל בהם כראוי לפני שהם הופכים לבעיות חיצוניות.
אי צמצום הסיכון יכול להוביל לתוצאה שלילית. לדוגמא, אם חברת תרופות לא תבדוק כראוי את הטיפול החדש שלה בערוצים המתאימים, היא עלולה לפגוע בציבור ולהוביל לנזקים משפטיים ומוניטריים. אי צמצום הסיכון עלול גם להותיר את החברה חשופה למחיר מניות יורד, הכנסות נמוכות יותר, תדמית ציבורית שלילית ופשיטת רגל פוטנציאלית.
