פשיטת רגל יכולה להשפיע על ציון האשראי שלך בצורה חמורה יותר מכל אירוע פיננסי אחר. אמנם לא כל פשיטות הרגל גורמות למעשה לצניחת אשראי גדולה (למעשה, יתכן שניקוד האשראי שלך עשוי לעלות בעקבות פשיטת רגל), אך כל השפעה שלילית הופכת אתגרה יותר לרכוש אשראי בעתיד. פשיטת רגל מופיעה גם בדוח האשראי שלך שנים לאחר הגשתך, ומספקת שלט אזהרה גדול למלווים פוטנציאליים לגבי היסטוריית תשלומים בעייתית. נושים מסוימים דוחים בקשה מייד כאשר פשיטת רגל מופיעה בדוח אשראי.
ציון האשראי שלך ב- FICO הוא לרוב הקובע ביותר אם אתה מקבל אשראי, כמה ובאיזו ריבית. ככל שדירוג האשראי שלך גבוה יותר אומר שאתה יכול ללוות יותר ובריבית נמוכה יותר. הגשת פשיטת רגל יכולה לגרום לציון האשראי שלך לרדת בצורה דרמטית. אם המלווה מוכן לקבל את בקשת האשראי שלך, סביר להניח שהוא יהיה בתנאים פחות טובים.
על פי FICO, היסטוריית התשלומים שלך מהווה 35% מכלל נקודות האשראי שלך. יתכן כי הגשת פשיטת רגל לא תגרום לירידה משמעותית אם כבר יש לך היסטוריית תשלומים לא עקבית. עוד 30% מהניקוד שלך הוא הסכום הכולל של החובות שאתה חייב, אשר פריקת פשיטת רגל יכולה למעשה לעזור. עם זאת, נדיר שפשיטת רגל לא פוגעת בדירוג האשראי שלך.
סוג פשיטת הרגל שתבחר להגיש יקבע כמה זמן הוא מופיע בדוח האשראי הצרכני שלך. פרק 7 ופרק 11 פשיטות רגל נותרו בדוח האשראי שלך 10 שנים לאחר הגשתך. פשיטות רגל של פרק 13 נותרות על דוח אשראי במשך שבע שנים לאחר סיום פשיטת הרגל, אולם הליכים של פרק 13 יכולים להימשך שלוש עד חמש שנים.
במקרים רבים, לא ציון האשראי הפגום שלך הוא שמקשה על קבלת אשראי. חלק המלווים אינם מעניקים אשראי לאף אחד עם פשיטת רגל, ללא קשר לציון ה- FICO שלהם. אם אתם מתקשים להשיג אשראי בעקבות פשיטת רגל, יתכן וכדאי לפתוח כרטיס אשראי מאובטח.
מכיוון שיכול להיות קשה לקבל אשראי לאחר הגשת פשיטת רגל, הקשר האישי שלך עם המלווה יכול להיות קריטי. הימצאות עובדים או הנהלה בבנק, איחוד אשראי או מלווה רכב שיודעים, בוטחים וכדומה, מקל על קבלת בקשה.
אתה בונה מחדש אשראי לאחר פשיטת רגל באותה צורה שאתה בונה אשראי לפני אחת: עם זמן והיסטוריית פירעון עקבית. אם אתה מאמין שאתה יכול להמשיך לפרוע חוב שקיים לפני פשיטת רגל ואחריו, שקול הסכם אישור חוזר עם אחד הנושים שלך כדי לעזור בתהליך בניית ציון האשראי שלך.
