צ'רלס שוואב קורפ (SCHW) הוא בין השחקנים המובילים בתחום שירותי הייעוץ, ומתגאה ב -11.3 מיליון חשבונות ומטפל ביותר מ 7% - מהטריליון $ 45 דולר שאנשים בארה"ב עומדים לרשותם להשקעה. כעת מובילה חברת השירותים הפיננסיים שינויים גדולים בכל הענף, כאשר החלטתה לגבות תשלום חודשי קבוע עבור היועץ הרובו שלה, ממש כמו נטפליקס בע"מ (NFLX) ו- Spotify Technology SA (SPOT) גובים תשלום חודשי עבור שירותי הצרכן שלהם. המתרחק מחיוב ישיר בגין ייעוץ פיננסי צפוי לגרום לאפקט אדווה בכל הענף, לפי מומחים בענף שונים ושומרי שוק.
שירות המנויים החדש של שוואב
- עמלה חד פעמית של 300 $ עבור תכנון מנוי חודשי של 30 דולר על כל רמות הנכסים 360 דולר בשנה לאחר השנה הראשונה כוללת ניהול השקעות, תוכנית פיננסית, הנחיות בלתי מוגבלות מתכנן פיננסי מוסמך, כלים לניהול עושר אחרים.
שירות חדש במחיר של 360 דולר לשנה
שוואב מפעילה שירות מנוי חודשי עבור יועץ הרובו ההיברידי שלה, סוג של השקעה הפופולרי בקרב אלפי המילניום המשתמשים בפלטפורמות מתחרות כמו רובינדה ווידפרונט. במקום העמלה הקודמת מבוססת הנכסים בשיעור של 0.28% AUM, שוואב גובה כעת עמלה ראשונית חד פעמית של 300 דולר לתכנון, ומנוי חודשי של 30 דולר שלא משתנה ברמות נכסים גבוהות יותר. למי שנרשם עם Schwab Intelligent Portfolios Premium, במחיר שנתי של 360 דולר לאחר השנה הראשונה, הם יקבלו גישה לניהול השקעות, תוכנית פיננסית והדרכה ללא הגבלה מתכנן פיננסי מוסמך, ללא קשר לערך תיק העבודות שלהם.. השירות מציע גם כלים שיכולים לעזור ללקוחות להציב יעדים, להגדיר סיכונים, למזער מיסים, לחסוך לקולג ', לממן בית, לנהל חובות וכו'.
ג'ייסון צוויג, בעל טור שהשקיע בוול סטריט ג'ורנל, טוען כי המודל הישן של ניהול הנכסים, שיכול לגבות עמלות שנתיות חסונות על בסיס גודל התיק, הביא את ההמונים להאמין שההשקעה "היא ארעית ויקרה, בעוד שתכנון פיננסי הוא ארעי. אולם לאחרונה, דמי ניהול ההשקעות הצטמצמו, בעוד שהייעוץ של מתכנן פיננסי מיומן הוכח כ"עושה פלאים לשווי הנקי שלך ", לפי מומחה התעשייה.
"המעבר של שוואב צריך לשלוח גל הלם בשוק: תכנון פיננסי הוא השירות ששווה לשלם עבורו יותר, ואילו ניהול ההשקעות שאמור להיות קרוב לחינם", אמר צוויג.
אפקט דומינו
גודלו והשפעתו העצומה של שוואב על קהילת ההשקעות הקמעונאיות עשויים לעודד חברות אחרות לשנות את גישתן.
גבין שפיצנר, נשיא יועץ התעשייה Wealth Consulting Partners, אמר ל"חדשות ההשקעות ". הוא מספר על ההכרזה האחרונה של שוואב לשנת 1975, אז היה ביטול הפיקוח בעמלות להקמת תיווך דיסקונט כמו שוואב עצמו.
למעשה, אחרים בענף כבר אימצו את מודל דמי המנוי, כולל יועצים ברשת XY Planning ו- Cetera Financial Group, לכל השקעות חדשות.
אחרים נדרשים ללכת בעקבותיה, אומר מייקל קיטס, מייסד שותף של רשת XY Planning, התומכת בכ- 900 יועצים. "אני נותן ל- Vanguard שלושה חודשים - שישה צמרות ראשונות - להשיק באופן דומה מגמת מנוי חודשית גבוהה עבור מערכת יחסים תכנונית עמוקה יותר, " אמר, והוסיף כי "לאחר שחברה כגדולה של שוואב עוברת למודל החודשי לייעוץ פיננסי מאמת. הגישה ברמה אחרת לגמרי."
קיטס, שמשרד החברה מוסיף כ -30 יועצים חדשים בחודש, אומר שיש מספיק מקום לעוד מתמודדים בשוק. "האוקיאנוס הזה כל כך גדול וכחול ועמוק ברגע זה, " הוא הצהיר.
מה הלאה?
לא כולם מודרניים כל כך מהדגם ההיברידי בעלות נמוכה יותר, כולל ואנס בארסה, אסטרטג עושר בחברת Manning Wealth Management. הוא מזהיר כי אנשים עם צרכים מורכבים עשויים להימשך על ידי המודל הידידותי לתקציב, ובכל זאת יכול להיות שמגיע לו.
"האם אנשי CFP אלה עובדים לצד רו"ח הלקוח ועורך הדין לתכנון עזבון?", שאל מר בארסה, לפי חדשות ההשקעות. "חדשות אלה משאירות אותי עם יותר שאלות מתשובות, ואני נוטה לפתוח חשבון כדי להעריך ממקור ראשון כיצד התפתח. המתכננים האלה הם ואיך חוויית הלקוח."
