בעלי רוט IRA שרוצים להעביר את חשבונם לאפוטרופוס חדש יכולים להימנע ממיסים וקנסות אם הם מקפידים על כמה כללים פשוטים יחסית.
ראשית, על בעל ה- RRA IRA לא לסגור את חשבונם הישן לפני שמצא וקבע הסדרים עם אפוטרופוס חדש. קבלת חלוקה עלולה להכפיף את בעל החשבון מיסים וקנסות, במיוחד אם הם צעירים מגיל 59 וחצי או שהם לא היו בבעלות רוט במשך חמש שנים ומעלה.
Takeaways מפתח
- העברה הינה תנועה נטולת מס של נכסים בין תוכניות פרישה. הכסף ברוט IRA יש להעביר לרשות IRA אחרת, לא לכל סוג אחר של חשבון. קנייה או מכירת ניירות ערך בחשבון במהלך ההעברה גורמת לעיתים קרובות לסיבוכים ועיכובים.
שיטות העברה של רוט IRA
הדרך הבטוחה ביותר לבצע את המעבר מחשבון רוט אחד לחשבון חדש היא באמצעות העברה ישירה מאפוטרופוס לאפוטרופוס. אבל יש אלטרנטיבה, אליה נגיע בהמשך.
העברה ישירה
בהעברה ישירה, האפוטרופוס הנוכחי של רוט IRA מעביר חלק או את כל הכסף בחשבון ישירות ל- IRA Roth אצל האפוטרופוס אחר. העברות ישירות אינן כפופות למיסים או קנסות.
שימו לב שחשוב מאוד להעביר את כספי ה- Roth IRA ל- IRA Roth אחר, ולא ל- IRA מסורתי או לסוג חשבון אחר.
בדרך כלל עדיף שהאפוטרופוס המקבל יתחיל את ההעברה, לבקשת בעל החשבון. סוג הנכסים המוחזק ברוט ישפיע גם על התהליך. לאפוטרופוס המקבל בדרך כלל יהיה בעל רוט לציין אם יש להעביר את הנכסים בעין או אם נכסים שאינם מזומנים יש לחסל אותם ואז להעבירם.
רוב חברות התיווך משתמשות במערכת האלקטרונית אוטומטית של העברת חשבון לקוחות (ACATS) כדי להעביר כסף בין חשבונות. זה בדרך כלל לוקח בערך שבוע. העברה שלא ניתן לבצע באמצעות ACATS עשויה לדרוש עד מספר שבועות.
כדי לעקוב אחר התהליך, הרשות הרגולטורית לתעשייה הפיננסית (FINRA) מציעה לבעלי חשבונות לשאול את החברה החדשה כמה זמן ייקח ההעברה, בהתחשב בסוג החשבון והנכסים שהוא מכיל. בעל החשבון יכול גם לשאול מה עלול לגרום לעיכוב במהלך ההעברה וכיצד המשרד יודיע להם בסיום ההעברה.
המשקיעים צריכים גם לציין כי אם הם קונים או מוכרים ניירות ערך כלשהם בחשבון תוך כדי ההעברה, זה עשוי לסבך ולעכב את התהליך.
התרומות שלך ל- IRA של רוט עשויות להיות משיכות פטורות ממס בכל עת, אך רווחי החשבון כפופים לחוקים שונים.
הפצה למחזיק החשבון
אפשרות נוספת אך מסוכנת היא שבעל החשבון יבקש צ'ק מהאפוטרופוס הקיים שלהם, מה שהופך את זה לאחריותו להפקיד את הכסף לחשבון רוט חדש. עם זאת, בכדי להיחשב כמעבר פטור ממס ל- Roth IRA חדש, יש להפקיד את הכסף באותו חשבון תוך 60 יום לאחר קבלת השיק.
אם החסימה של המועד האחרון ל -60 יום, המשיכה תחשב כחלוקה של הנכסים, וחלקם עשוי להיות כפוף במס הכנסה או קנסות. תרומות רוט ניתן למשוך עונשין ונטולי מס בכל עת, אך הרווחים שלהם הם פטורים ממס רק בתנאים מסוימים. לדוגמא, יש לבצע את המשיכה לפחות חמש שנים לאחר פתיחת חשבון רוט לראשונה, והבעלים צריך להיות בן 59 וחצי לפחות.
עובדה מהירה
העברות רוט IRA יכולות להימשך בין שבוע למספר שבועות, תלוי במערכת המשמשת וסוג הנכסים בחשבון.
בשורה התחתונה
אפשר להעביר את הכסף שלך מהאפוטרופוס של רוט IRA למשנהו, אך עדיף לעשות זאת באמצעות העברה ישירה כדי שלא תסתכן במיסים וקנסות.
