הסכם HSBC Holdings (NYSE: HBC) לשלם קנס של 1.9 מיליארד דולר לרגולטורים ולהתקיים בהסכם תביעה נדחית מצביע על היעדר תהליכי בקרה נאותים בתאימות והלבנת הון. בהתחשב בגודל הבנק, נראה שהוא וכמה מבני גילו גדולים מדי לכלא מכיוון שהם גדולים מכדי להיכשל. ההסכם מהווה אזהרה לבנק לנקות את מעשהו ונמנע מביטול אמנתו לפעול בארצות הברית. הפעולה ננקטה על ידי הרגולטורים מתוך אמונה שכישלון של מוסד פיננסי גדול יכול להטמיע את המערכת הפיננסית בעולם.
ראה: מערכת הבנקאות
מדוע התרחשו העבירות הללו? במקרה של HSBC, קיצוץ בעלויות במסגרת ארגון מחדש רחב היקף של הבנק - דרך מכירת עסקים לא רווחיים וריכוז המבנה הגלובלי שלו - גבה מחיר ממחלקת הציות של הבנק. HSBC אינו לבד בשיקול דעתו. Standard Chartered (OTC: SCBFF), ING (NYSE: ING), Credit Suisse (NYSE: CS), Royal Bank of Scotland (NYSE: RBS), Lloyds Banking Group (NYSE: LYG) ו Barclays (NYSE: BCS), מעל בשנים האחרונות נאלצו לגבות קנסות בגין הקלה בעסקאות עם מדינות סוררות כמו איראן, לוב, סודן ומיאנמר, בניגוד לסנקציות של משרד לבקרת נכסי חוץ (OFAC).
עם HSBC, מעורבות מקסיקו כללה מתן שירותי הלבנת הון לקרטלי סמים שונים, כולל תנועות מזומנים בכמות גדולה מהיחידה המקסיקנית של הבנק לארה"ב, ללא פיקוח מועט או לא על העסקאות. היא גם ביצעה עסקאות עם איראן, והסירה את ההתייחסויות למדינה במאמץ להסתיר אותן.
חסרים במקרים אלה היא תרבות ארגונית שמעניקה פרסים ליושרה. הפעלת עסק של ניהול סמים וטרור בחסות המדינה במרדף אחר רווח מביאה לתוצאות חברתיות חמורות. ניתן להטיל את האשמה לרגלי הבנקים והרגולטורים כאחד. במקרה הראשון, השגויות הבלתי מספקות נגד הלבנת הון (AML) היו בעיקר באשמת. באחרון, משרד מבקר המטבע (OCC) לא הצליח לפגוע ביישום הפיקוח החסר של HSBC. אכן, לפני שנת 2010, כאשר ה- OCC ציטט את הבנק בגין ליקויים רבים ב- AML - כולל צבר אדיר של חשבונות שלא נבדקו ואי הגשת דוחות פעילות חשודים (SAR) - במשך שש השנים הקודמות הסוכנות לא הצליחה לנקוט בפעולות אכיפה כלשהן נגד הבנק..
ראה: 3 שערוריות לאחרונה בהלבנת הון
חשודים במסלולי כסף חשפו הגירה וסוכני אכיפת מכס חשפו שבילי כסף חשודים בין פעולות מקסיקו וארצות הברית של HSBC. יו"ר הוועדה, הסנאטור קרל לוין (מישיגן), הצהיר כי "HSBC השתמש בבנק האמריקני שלו כשער למערכת הפיננסית של ארה"ב בדו"ח שהתקיים בחקירה שנמשכה שנה על מעשיהם בבנק על ידי ועדת המשנה הקבועה לסנאט. עבור חלק מסניפי HSBC ברחבי העולם לספק שירותי דולר אמריקאי ללקוחות תוך כדי משחק מהיר ומשוחרר עם כללי הבנקאות בארה"ב. עקב בקרות AML גרועות, HBUS (שלוחה של ארה"ב של HSBC) חשפה את ארצות הברית לכספי סמים מקסיקניים, בדיקות נוסעים חשודות, נושא לשתף תאגידים ותחומי שיפוט נוכלים. "
HBUS מספקת שירותי בנקאות כתבים, כמו העברות כספים והחלפות מטבעות, שהיו מקור לזרמים לא חוקיים לנוכח בקרות חלשות AML. אלה הביאו להפרות של חוק סודיות הבנק, סחר בחוק האויב ותקנות AML אחרות.
בנוסף לשלם קנסות, הבנק שכר את סטיוארט א. ליי כסמנכ"ל המשפטי הראשי שלו לחיזוק הבקרות הפנימיות כולל הליכי הידע של הלקוח שלך. HSBC גם טענה בחזרה בונוסים של מנהלים מסוימים המעורבים בליקויי הציות שלה. אמנם התחלה טובה, פעולות מסוג זה חייבות להיות מבוססות על ידי תרבות של שקיפות.
בשורה התחתונה ציטט HSBC בעבר ובכל זאת ביצעו הפרות מחדש. אם שינוי חיובי אמור להימשך, כך גם על התרבות שמטפחת אותו להיות מוטבעת ברחבי הבנק. בדבריו על הצורך של הבנק שלו לתקן את מעשי העבר, דיבר ראש UBS, סרחיו ארמוטי, את השינוי התרבותי למסע. בדיוק כמו שבכל מסע עשויים להיות פיתולים בלתי צפויים, המקרה של HSBC המחיש את ההשלכות של מעקף.
בשעת הכתיבה, מרק ל 'רוס לא היה בעל מניות בשום חברה שהוזכרה.
