סקירת יועצים אינטראקטיביים

פרסי רובו-יועץ הטובים לשנת 2019

יועצים אינטראקטיביים זכו בפרסים בקטגוריות הבאות:

יועצים אינטראקטיביים, שירות המוצע על ידי אינטראקטיב ברוקרים (IBKR), מציע מגוון רחב של תיקים ממנו ניתן לבחור. בקצה התחתון של סולם העלויות תמצאו תיקים אוטומטיים מבוססי כללים מדגם בטא החכם של המשרד (דמי ניהול של 0.08%), מגוונים (0.20%) ודגמי הקצאת נכסים (0.12%), תוך תיקים מנוהלים באופן פעיל מנוהלים על ידי מנהלי הכסף נמצאים בקצה הגבוה יותר של הטווח (0.50% עד 1.5%). תיקים שהושקעו על פי אסטרטגיות ESG, כולל כמה מתיקי החכם בטא, מסומנים ברשימה בעלה ירוק. לקוחות קיימים של IBKR יכולים לחלק חלק מהתיקים הקיימים שלהם ולהשקיע באחד (או יותר) מאלו המוצעים.

החל מסוף ספטמבר 2019 ניתן לפתוח תיקים המנוהלים על ידי יועצים אינטראקטיביים עם איזון מינימלי של 1, 000 דולר, מה שהופך את ההצעות המורכבות יותר לרשות לקוחות רחבים יותר. לתיקים המנוהלים על ידי מנהלי כספי בוטיק יש מינימום משתנה, חלקם גבוה עד 120, 000 $, אם כי רובם נמצאים בטווח של 10, 000- $ 30, 000 $.

IBKR נכנסה לחלל הייעוץ בנושא הרובו בשנת 2015 כאשר החברה רכשה את קובסטור, שאיפשרה למשקיעים לעקוב אחר יועץ ולשקוף את עסקיו של היועץ. קובסטור ביצע עסקאות בפלטפורמה של IBKR מאז השקתו לציבור בשנת 2007. בעקבות רכישת קובסטור, שמו של השירות הוחלף והוא הושק מחדש מוקדם יותר השנה בתור יועצים אינטראקטיביים.

השירות חלש כרגע בכל מה שקשור לסייע ללקוחות לתכנן את יעדיהם, אך תכונה שנוספה בקיץ 2019 מקלה על הערכת ההתקדמות של האדם.

מקצוענים

• מגוון רחב של תיקים המוצעים

• מרבית התיקים כוללים סלי מלאי ולא תעודות סל

• תיקים מנוהלים באופן פעיל מנוהלים על ידי מנהלי עושר בוטיק. לקוחות משקפים את עסקאותיהם

• הכלי PortfolioAnalyst מאפשר לאחד ולעקוב אחר כל החשבונות הפיננסיים שלך

• לקוחות יכולים ללוות כנגד חשבונותיהם בריבית נמוכה יחסית

חסרונות

• לחלק מהתיקים המנוהלים באופן פעיל יש מינימום גבוה מאוד

• תהליך פתיחת ומימון חשבון קשה יותר מאשר במועצות רובו אחרות

• אין מעט עזרה בתכנון יעדים

• לא ברור מייד מה יהיו העלויות בפועל

• אתה זקוק לחשבון גדול ויתרת מזומנים גבוהה בכדי להרוויח ריבית במזומן סרק

הגדרת חשבון

3.9

ניתן להציג את התיקים הזמינים על ידי סריקה דרך ציוני סיכון או ספקים. אם אתה מחובר, אתה יכול לראות את התוכן הנוכחי של כל תיק, כמו גם את העסקאות האחרונות שנעשו על ידי מנהלי התיקים.

תיקים שנוספו לאחרונה כוללים תיקים המתמקדים בסין, תיקי שיבושים תמימיים מ- Global X, ושורת דגמים של ESG Smart Beta.

הגדרת מטרה

2.7

באתר ישנם כמה כלים להגדרת יעדים, אך לא רבים. כרגע אתה מגדיר את היעדים והתזמון שלך להשגתם ותוכל לראות תחזיות לגבי הסבירות להשגתם. הכלי למעקב אחר יעדים שנוסף לאחרונה מאפשר לך לדמיין את ההתקדמות שלך לקראת היעדים הפיננסיים שלך.

לקוחות יכולים להשתמש בשוק המשקיעים של IB כדי לחפש מתכננים פיננסיים ואנשי מקצוע.

שירותי חשבון

5

יועצים אינטראקטיביים הם בין קומץ יועצי הרובו המציעים הלוואות שוליים כמו גם הלוואות כנגד שווי התיק שלך, אם כי לשני אלה נדרש חשבון מתווכים אינטראקטיבי רגיל בנוסף לחשבון הייעוץ. שיעורי הריבית לשניהם הם מקסימום 3.9%. אתה יכול להרוויח ריבית של עד 1.9% על המזומן בחשבונך, אך ישנן מספר מגבלות אשר ימנעו מיתרות קטנות מלהרוויח כל דבר. עם זאת, אם אתה הבעלים של יותר ממאה מניות של מניה או תעודת סל בודדת, אתה יכול להשתתף בתוכנית הלוואת המניות אינטרקטיבית של מתווכים, שיכולה לייצר הכנסה פאסיבית כלשהי על אחזקותיך.

תכונת PortfolioAnalyst של מתווכים אינטראקטיביים מאפשרת לך לאחד את כל החשבונות הפיננסיים שלך במקום אחד, כך שתוכל לקבל תמונה של כל הנכסים שלך. אתה יכול לראות ערכי סיכום עבור כל מוסד פיננסי בודד או מאוחדים בכל המוסדות הפיננסיים ותקופות זמן שונות, כולל יתרות שוטפות וקודמות, תשואות ושינוי בערך באחוזים. אתה יכול גם להשוות את ההחזרות שלך ליותר מ -200 מדדי אמת או ליצור משלך. שוב, אתה צריך להיות בעל חשבון מתווך אינטראקטיבי נפרד כדי לגשת לכלי זה.

לקוחות שיש להם גם חשבון מסחר מלא של מתווכים אינטראקטיביים יכולים להשתמש בשירות התשלומים של החברה בכרטיס החיוב וכרטיס החיוב של החברה, אך אין חשבון בדיקה זמין.

תוכן תיק

5

• מניות בודדות: מרבית התיקים מכילים מניות חלקיות של מניות בודדות. בכמה תיקים יש עד 300 מניות. הפלטפורמה מציעה תעודות סל של Vanguard, עץ החוכמה, Legg Mason, State Street ואחרים.

אתה יכול לבחור תיקים אחראיים חברתית מבין ההיצע או לעבור את התהליך של הזנת סמלי התיק שתרצה לכלול מכל תיק המכיל מניות בודדות. ישנם גם תיקים העוקבים אחר מגזרי שוק מסוימים, כולל נדל"ן, הוצאות שיקול דעת צרכניות, ושירותים. זה מאפשר למשקיעים לנקוט בעמדות סקטוריאליות, וזה דבר שלא הרבה יועצי רובו מציעים. אתה יכול גם להשקיע בתיק עולמי כללי הכולל מניות והכנסה קבועה מרחבי העולם. רמה זו של התאמה אישית של תיקים היא נדירה בענף הייעוץ הרובו-מייעץ, והיא אחת הסיבות העיקריות לכך שיועצים אינטראקטיביים עשויים להתאים טוב יותר למשקיעים מושכלים שרוצים רמת שליטה זו.

ניהול פורטפוליו

3.4

תיקים מנוהלים באופן פעיל מאזנים מחדש על סמך החלטות מנהלי התיקים. התיקים המנוהלים בצורה פסיבית מאזנים מחדש את הרבעון עבור מרבית משפחות התיקים וחודשי עבור התיקים של מדינת סטריט גלובל יועצים. אתה יכול לראות את ביצועי תיק העבודות שלך, יחד עם הקצאת הנכסים שלו, באתר האינטרנט או במכשיר הנייד שלך.

יועצים אינטראקטיביים הם למעשה שיקוף המאפשר לך לעקוב אחר מנהל תיקים. זוהי הצעה שונה מהותית משאר יועצי רובו אחרים שמריצים אלגוריתמים המבוססים על תיאוריית פורטפוליו מודרנית (MPT) לניהול תיק העבודות שלך. האיזון מחדש מבוסס בסופו של דבר על התיק המתאים באופן פעיל או פסיבי המתאים, כך שעדיין תצטרכו לעשות לעצמכם כמה היבטים של ניהול תיקים, כמו למשל גיבוי מההשקעות המסוכנות ככל שאופק זמן ההשקעה שלכם יתקרב.

לכל תיק עבודות שמציעים אינטראקטיבים יועצים יש סיכום ביצועים שתוכלו לבדוק. מבין שלושת התיקים שהתבוננו בהם, ביצעו כולם את המדדים שנבחרו להשוואה בהפרש ניכר. כל תיאור תיק עבודות כולל פירוט רב של ביצועים.

חוויית משתמש

3.4

חוויה ניידת

אתר היועצים האינטראקטיב מגיב לנייד, כך שתוכל להתחבר אליו מדפדפן במכשיר שלך ולקבל את אותה חוויה בדיוק שהיתה לך במחשב שולחני. היו לנו כמה בעיות בגישה לצ'אט מקוון באינטרנט הנייד (אם כי לא בשולחן העבודה). האפליקציות המקוונות המקוונות של מתווכים אינטראקטיביים ל- iOS ולאנדרואיד אינן מאפשרות גישה ליועצים אינטראקטיביים בגלגול הנוכחי שלה, אם כי לקוחות שיש להם גם חשבון מסחר רגיל עם IBKR יכולים לראות את תיקי הרובו שלהם.

חווית שולחן עבודה

האתר נראה ומופיע בביצועים הטובים ביותר על גבי מסכים גדולים מאוד. במחשב מחברת היינו צריכים לבצע גלילה רבה כדי לראות את המידע המוצג. מיון בין התיקים הרבים דורש מידה של בדיקה מכיוון שמוצגת תחילה עם הבחירות המנוהלות באופן פעיל, והעלות הגבוהה יותר. אתה צריך לחזור לתפריט ולבחור סגנון תיק שונה כדי לראות את האפשרויות הכרוכות בפחות עמלות.

לכל תיק עבודות שמציעים אינטראקטיבים יועצים יש סיכום ביצועים שתוכלו לבדוק. כל תיאור תיק עבודות כולל פירוט רב של ביצועים.

שירות לקוחות

5

יועצים אינטראקטיביים מציעים צ'אט מקוון חי ללקוחות פוטנציאליים ועכשוויים. שירות לקוחות זמין לנושאים הקשורים ליועצים אינטראקטיביים 9 בבוקר עד 17:00 בבוקר, שני עד שישי. קיים שירות לקוחות 24/6 ללקוחות קיימים של מתווכים אינטראקטיביים. מספר שאלות שהוצגו במהלך תהליך הבדיקה נענו תוך שעה באמצעות דואר אלקטרוני.

חינוך וביטחון

4.8

תוכלו למצוא מאמרים וסרטונים בעמודי הבלוגים של יועצים אינטראקטיביים שמעניינים ומוצבים יפה. עם זאת, החלק "Outlook" באתר SmarterInvesting, המוקדש לנושאים המעניינים לקוחות לקוחות אינטראקטיביים, אינו מעודכן ביותר.

מתווכים אינטראקטיביים היו מהמאמצים הראשונים של אמצעי אבטחה הדוקים. האפליקציות לאתר האינטרנט והנייד שלהם מוצפנות.

IB נושאת ביטוח SIPC עודף בכל החשבונות.

עמלות ואגרות

5

מכיוון שיש מגוון כה רחב של עמלות שגובים, יתכן שתצטרך לפרוץ מחשבון כדי להבין את העלויות שלך בפועל. התיקים הפחות יקרים כרוכים בתשלום ניהול שנתי של 0.08% בעוד שהיקרים ביותר נושאים עמלה של 1.5%. בעלויות הגבוהות יותר, תיקים מנוהלים באופן פעיל, הם בעלי מינימום גבוה בהרבה להשתתפות, ולכן הם אינם כלולים בתיק 5, 000 $.

• עלות חודשית לניהול תיק 5, 000 $: $ 4- $ 10 עלות חודשית לניהול תיק 25, 000 $: 20 - $ 250 $ עלות חודשית לניהול תיק 100, 000 $: $ 80 - $ 1, 500

האם יועצים אינטראקטיביים מתאימים לך?

קבוצת תיקים זו היא מהמורכבות ביותר שראינו במהלך תהליך הבדיקה שלנו. השינוי האחרון שלהם ממינימום של 5, 000 דולר ל -1, 000 דולר עשוי לסקרן משקיעים חדשים שרוצים להשתדל בנכסים בינלאומיים. למשקיעים שיודעים את דרכם כיצד לבנות קרנות אינדקס, שירות הרובו-ייעוץ של IB מציע דרך מתוחכמת להשקעה אוטומטית.

מתודולוגיה

Investopedia מוקדש לספק למשקיעים ביקורות ודירוגים משוחדים, מקיפים של יועצי רובו. הסקירות שלנו משנת 2019 הינן תוצאה של שישה חודשים של הערכת כל ההיבטים של 32 פלטפורמות ייעוץ רובו, כולל חווית המשתמש, יכולות הגדרת המטרה, תוכן תיק, עלויות ועמלות, אבטחה, חוויית מובייל ושירות לקוחות. אספנו למעלה מ -300 נקודות נתונים ששקלו לתוך מערכת הניקוד שלנו.

כל יועץ רובו שסקרנו התבקש למלא סקר בן 50 נקודות לגבי הפלטפורמה שלהם בה השתמשנו בהערכה שלנו. רבים מיועצי הרובו סיפקו לנו גם הפגנות באופן אישי על הפלטפורמות שלהם.

צוות המומחים שלנו בתעשייה, בראשות תרזה וו. קארי, ערך את הביקורות שלנו ופיתח מתודולוגיה זו בתעשייה הטובה ביותר לדירוג פלטפורמות רובו-יועץ למשקיעים בכל הרמות. לחץ כאן כדי לקרוא את המתודולוגיה המלאה שלנו.