מהו בנקאות בינלאומית?
בנקאות בינלאומית מתייחס להרחבת הבנקאות על פני קווי מדינה. בנקאות בינלאומית הפכה נפוצה באמצע שנות השמונים כאשר מחוקקי המדינה העבירו הצעות חוק המאפשרות לחברות אחזקות בנקאיות לרכוש בנקים מחוץ למדינה על בסיס הדדי עם מדינות אחרות. בנקאות בינלאומית הביאה לעלייתן של רשתות הבנקאות האזוריות והן הלאומיות.
מקורות בנקאות בינלאומית
חוק הבנק הלאומי משנת 1863 אסר על בנקים בין עירוניים על ידי בנקים שכרו לאומיים. חוק מקדדן משנת 1927 אסר עוד על הקמת בנקים בינוניים. עם זאת, ההגבלה על בנקאות בין עירונית הגבילה את הבנקים להתרחבות אזורית והותירה אותם חשופים למשברים כלכליים מקומיים. יתרה מזאת, ככל שהאמריקאים הפכו לניידים יותר, פירושה שההגבלה על בנקאות בין עירונית גורמת לכך שמי שעבר להתגורר או נסע לשם עסקים או הנאה, עשוי להתקשות לקבל גישה לשירותי בנקאות מחוץ לאזור המקומי בו הם גרו.
לפני שנות התשעים, התיקון של דוגלאס לחוק חברת אחזקות בנק משנת 1956 איפשר למדינות לחוקק האם חברות רשות להחזיק בנקים מחוץ למדינה יורשו להקים, להפעיל ולהחזיק בבנקים בגבולותיהם. תיק בית המשפט ב -1985, Northeast Bancorp נ 'מועצת הנאמנים, אישר את זכותו זו. תיקון דגלאס התפתח מחשש שחברות אחזקות בנקאיות עוקפות את האיסורים של חוק מקדדן על ידי רכישת בנקים מאוחדים במדינות אחרות, אך מפעילות את חברות הבת הללו באותה צורה שבה היו מקיימות סניפים.
בנקאות בינלאומית גדלה בשלושה שלבים נפרדים, החל משנות השמונים בבנקים אזוריים. חברות אלה מוגבלות לאזור ספציפי, כמו צפון-מזרח או דרום-מזרח, והוקמו כאשר בנקים קטנים יותר ועצמאיים התמזגו ליצירת בנקים גדולים יותר. בשנות השמונים העבירו שש מדינות בניו אינגלנד חקיקה המאפשרת הקמת בנקים אזוריים; בנקים בדרום-מזרח ובמערב התיכון עקבו במהרה. 35 מדינות העבירו בסופו של דבר חקיקה המאפשרת לבנקים מכל מדינה אחרת להקים או לרכוש בנק בגבולותיהם. 14 מדינות וושינגטון הבירה בחרו להתיר רק בנקאות אזורית. רק מדינה אחת, הוואי, לא הצליחה להעביר לא חקיקה בנקאית בין עירונית ולא אזורית.
חוק ריג'ל-ניל
בתחילת שנות התשעים התקבלה חקיקה פדרלית המאפשרת הקמת בנקים בפריסה ארצית. חוק בנקאות ויעילות סניפים בין ריגל-ניל לשנת 1994, איפשר לבנקים שעמדו בדרישות ההיוון לרכוש בנקים אחרים בכל מדינה אחרת לאחר 1 באוקטובר 1995. חוק ריגל-ניל התיר לראשונה בנקאות בין-עירונית בפריסה ארצית. היא אפשרה לבנקים מנוהלים היטב, בעלי הון טוב, לרכוש בנקים במדינות אחרות, אזוריות או לא, לאחר 29 בספטמבר 1995. היא איפשרה עוד יותר לבנקים במדינות שונות להתמזג לרשתות סניפים בפריסה ארצית לאחר 1 ביוני 1997. עם זאת, תחת חוק רייגל-ניל, אף חברת אחזקות בנקאית לא יכולה לשלוט ביותר מעשרה אחוזים מכלל הנכסים שהופקדו בארצות הברית, או יותר מ -30 אחוז מכלל הנכסים שהופקדו על ידי מדינה אחת, אלא אם כן מדינה מסוימת הקימה כובע הפיקדון שלה משלו.
מדינות בודדות הורשו לבטל את הסכמתן להוראות הענף של חוק ריג'ל-ניל. בתחילה, טקסס ומונטנה בחרו לבטל את הסכמתם, אך בסופו של דבר הם בחרו להתיר הסתעפות בינלאומית. חוק ריג'ל-ניל ביטל גם את תיקון דגלאס וגם את חוק מקדדן.
