תוכן העניינים
- החזרות מורכבות
- השקעה של דוגמא חודשית של 100 $
- מדוע להשקיע במניות?
- דרכים לחסוך 100 $ בכל חודש
- בשורה התחתונה
זהו מצב אחד בו הרציונליות לטווח הקצר אינה משתווה לרציונליות לטווח הארוך. 100 הדולרים שהוכנסו לחשבון חיסכון ירוויחו ריבית נמוכה מאוד, ועם הזמן, סביר להניח שהוא יאבד ערך לאינפלציה; הפסד אמיתי בכוח הקנייה כמעט בלתי נמנע. 100 הדולר שהושקעו בשוק המניות עשויים להימשך ימים ארוכים וימים, אך הלקח מההיסטוריה הוא שמניות עולות על פני כל דבר אחר בפרק של כמה עשורים. (אזהרה: מיותר לציין שאיננו מדברים על הצבת כל הכסף שלך במניות פרוטות בסיכון גבוה או בכלי רכב להשקעה מסוכנים באופן דומה.)
Takeaways מפתח
- השקעה של 100 דולר בלבד לחודש לאורך תקופה של שנים יכולה להיות אסטרטגיה משתלמת לצמיחת העושר שלך לאורך זמן. פעולה זו מאפשרת ליהנות מהרכבת תשואות, בהן רווחים מצטברים מהרווחים הקודמים. השקעה בצורה כזו מאפשרת גם דולר - עלות ממוצעת, לפיה מושקע כסף כאשר השוק עולה כמו גם כשהוא מושקע. פינוי מקום בכספיך תמורת 100 דולר לחודש שהושקע לקראת השקעה עשוי לדרוש תקצוב זהיר.
החזרות מורכבות
תרומות חודשיות באמת מתחילות להיות הגיוניות כשמבינים את מושג ההרכבה. החזרות במתחם פועלות כמו כדור שלג שמתגלגל במורד הגבעה: הוא מתחיל קטן ולאט בהתחלה, אך מרים גודל ותנע ככל שהזמן עובר.
שני המרכיבים העיקריים בתשואות מורכבות הם השקעה מחדש של הרווחים והזמן. מניות מייצרות דיבידנדים שניתן להשקיע מחדש, ולאורך זמן זה משמש כמקור להזנה עצמית לצמיחה פיננסית. בבסיסה, השקעה מורכבת היא כל העניין לתת לאינטרס שלך לייצר ריבית רבה יותר, מה שבסופו של דבר מייצר ריבית עוד יותר בהמשך הדרך.
נניח, למשל, כי לאדם בן 30, 000 השקיעו 5, 000 דולר במניות שמרוויחות 8% בשנה, שזה קצת מתחת לממוצעים ההיסטוריים. בסוף השנה הראשונה הרוויח תיק המשקיעים 400 דולר בריבית (5, 000 דולר x 1.08). אם המשקיע ישקיע מחדש את הריבית, אותה צמיחה של 8% תניב 432 דולר בשנה השנייה (5, 400 דולר x 1.08). שנה שלוש תפיק 466.56 $, שנה ארבע תייצר 503.88 $ וכן הלאה. בגיל 35, תיק השקעותיו מחדש שווה 7, 346.64 דולר, והכל ללא תרומות נוספות ללא ריבית של המשקיע.
עקוב אחר דפוס זה למשך 25 שנה נוספות וההשקעה מגיעה ל 50, 313.28 דולר. זה מייצג יותר מעשרה פעמים, למרות היעדר תרומות נוספות.
השקעה של 100 דולר לחודש: דוגמא
כעת נניח שאותו משקיע בן 30 מוצא דרך לחסוך 100 דולר נוספים לחודש. הוא תורם 100 דולר נוספים לתיק העבודות שלו וממשיך להשקיע מחדש את הדיבידנדים ותשלומי הריבית שלו. השקעתו עדיין מרוויחה 8% בשנה. לשם הפשטות, נניח שהרכבה מתרחשת פעם בשנה בינואר.
לאחר תקופה של 30 שנה, בזכות החזרות מורכבות ותרומה חודשית קטנה, תיק התיק שלו יגדל ל -186, 253.14 דולר (לעומת 50, 313.28 דולר ללא התרומות החודשיות). בעוד 186, 253.14 דולר אינם מספיק כסף לפרוש, במיוחד לאחר 30 שנות אינפלציה, זכרו שזה רק עם תרומות של 100 דולר לחודש ומחזירים מתחת לממוצעים היסטוריים.
נניח שהתשואה השנתית היא 9%, הקרובה יותר לממוצעים היסטוריים לתקופה של 30 שנה. עם השקעה עיקרית בסך 5, 000 דולר ו -100 $ תרומות חודשיות, התיק גדל ל 229, 907.44 דולר. אם המשקיע מסוגל לחסוך 200 דולר לחודש לתרומות, הערך העתידי של תיק העבודות שלו הוא 393, 476.48 דולר.
מדוע להשקיע במניות?
מניות (כמו מניות או קרנות נאמנות) הן אפשרות ההשקעה הטובה ביותר עבור מי שעשור עשרות שנים מפרישה. מניות נוטות יותר לאבד ערך בטווח הקצר מאשר אגרות חוב, תעודות פיקדון (תקליטורים) או חשבונות בשוק הכסף, אך הוכחו שהם ערך טוב יותר לטווח הארוך מכל חלופה נפוצה.
זה נכון במיוחד בסביבות בריבית נמוכה. תקליטורים, אגרות חוב, חשבונות שוק כסף וחשבונות חיסכון כולם מניבים פחות כאשר שערים נמוכים. זה לעתים קרובות דוחף את החוסכים למניות כדי לנצח את האינפלציה ומציע את מחיר המניות ונכסי מניות אחרים.
מחקר של ד"ר ג'רמי סיגל וג'ון בוגל, מייסד ואנגארד, הסתכלו אחורה לאורך תקופה של 196 שנה והשוו בין התשואות הריאליות למניות, אג"ח וזהב. הם גילו שאם משקיע היה מתחיל בסביבות שנת 1810 (הבורסה של ניו יורק הוקמה למעשה בשנת 1817) והכניס זהב 10, 000 דולר, התיק שלו המותאם לאינפלציה יהיה שווה רק 26, 000 $. אותה השקעה באג"ח הייתה גדלה ל -8 מיליון דולר. עם זאת, אילו היה המשקיע בוחר מניות בשנת 1810, הוא היה מפנה את 10, 000 הדולר שלו ב -5.6 מיליארד דולר.
מניות הם עדיין המנצח הגדול אם תבחר מסגרת זמן מציאותית יותר; לרוב המשקיעים אופק של 30-40 שנה ולא 200 שנה. בין ינואר 1980 לינואר 2010 היה שיעור הצמיחה הממוצע השנתי של S&P 500 8.15%. הדאו ג'ונס עמד על 8.81% בממוצע בתקופה המקבילה, בעוד שנאסד"ק זינק 9.51% בשנה. תשואות האג"ח היו בממוצע פחות מ -3% בין 1980 ל 2010. האינפלציה שדדה מזומנים של 62.2% מכוח הקנייה שלה במשך 30 השנים הללו. כלומר, 1, 000 דולר בחשבון חיסכון בשנת 1980 היו בעלי ערך אמיתי של 378 דולר בשנת 2010.
התקופה של 30 שנה בין 1985 ל 2015 הייתה חזקה עוד יותר. ה- S&P עמד על 8.73% בממוצע, הדאו ג'ונס עמד על 9.33% בממוצע וה- NASDAQ עמד על ממוצעים של 10.34% לשנה.
דרכים לחסוך 100 $ בכל חודש
השלב הראשון בהשקעה של 100 דולר לחודש הוא חסכון של 100 דולר. ישנם מספר צעדים פשוטים שהאדם הממוצע יכול לנקוט בכדי לקצץ בעלויות; זה לא דורש שינויים דרסטיים באורח החיים.
קניות בחנויות מחסנים (קוסטקו ומועדון סם הן שתי אפשרויות טובות) למוצרי בתפזורת זה רעיון טוב. רכישות בכמויות גדולות פחות לפריט, אז אולי תעשו טיול אחד לקוסטקו בכל חודש ולא שלוש או ארבע נסיעות למכולת המקומית. אם אתם אוכלים הרבה או קונים את ארוחת הצהריים שלכם כל יום, כנראה שזה מקום טוב יותר להתחיל בו.
עובדים צעירים יותר יכולים לחסוך על ידי יציאה לעיר לילה אחד או שניים פחות בחודש, דבר שיכול לחסוך לפחות 50 עד 150 דולר לחודש. בעלי בתים יכולים לממן מחדש את המשכנתא כדי להוריד את תשלומי הריבית שלהם. משתמשי כרטיסי אשראי יכולים לפעמים לחסוך רק על ידי העברת היתרה לכרטיס עם ריבית נמוכה יותר.
בשורה התחתונה
השקעה של 100 דולר לחודש מסתכמת עם הזמן, במיוחד בריבית מורכבת. הטלת קרבנות קטנות מדי יום בכדי להוסיף בעקביות 100 דולר להשקעות המניות שלך מדי חודש, תועיל לך בטווח הרחוק.
