מהי מטרת השקעה?
מטרת השקעה היא טופס מידע על לקוחות המשמש יועצי השקעות רשומים (RIA), יועצי רובו ומנהלי נכסים אחרים המסייע לקבוע את תמהיל התיקים האופטימלי ללקוח. יעד השקעה יכול להתמלא גם על ידי אדם המנהל את תיק העבודות שלו.
בעיקרון, המידע שנשלף מהטופס שמילא האדם או הלקוח מציב את המטרה או המטרה עבור תיק הלקוח מבחינת אילו סוגי אבטחה לכלול בתיק.
מטרת השקעה
יעד השקעה הוא בדרך כלל בצורה של שאלון, והתשובות לשאלות שנשאלות קובעות את סלידת הלקוח מהסיכון (סובלנות לסיכון) וכמה זמן יש להשקיע את הכסף (אופק זמן). כמה מהשאלות הכלולות בטופס כדי להבין יעד זה כוללות:
- מה ההכנסה השנתית המשוערת והערך הנקי הפיננסי שלך? מה ההוצאה השנתית הממוצעת שלך? מה הכוונה שלך להשקיע את הכסף הזה? מתי תרצה למשוך את הכסף שלך? האם אתה רוצה שהכסף ישיג צמיחה הונית משמעותית עד שתגיע למשוך אותו או שאתה מעוניין יותר לשמור על הערך העיקרי? מה הירידה המקסימאלית בערך תיק ההשקעות שלך שיהיה לך נוח? מה רמת הידע שלך עם מוצרי השקעה כמו הון עצמי, הכנסה קבועה, קרנות נאמנות, נגזרות וכו '?
אדם או לקוח יהיה מותאם אישית לתיק שלו בהתאם לתשובות שניתנו לשאלות אלה. לדוגמא, ללקוח עם סובלנות גבוהה בסיכון שמטרתו לקנות בית בעוד חמש שנים ומעוניין בצמיחת הון, יוקם לו אוגרפטיבית לטווח הקצר. לתיק האגרסיבי הזה ככל הנראה יהיו יותר מניות ומכשירים נגזרים שהוקצו לתיק מאשר בניירות ערך ברמת הקבע וברמת השוק.
לעומת זאת, בעל הכנסה גבוהה בן 40 שמשקיע לפרוש בעוד 20 שנה ומעוניין רק לשמור על הון עשוי לבנות תיק לטווח ארוך עם ניירות ערך בסיכון נמוך המורכבים בכבדות מ הכנסה קבועה, שוק כסף, ו כל השקעה שתגן על הונו מפני אינפלציה.
גורמים אחרים שיש לקחת בחשבון
בנוסף לאופק הזמן של הפרט ולפרופיל הסיכון שלו, גורמים אחרים המשפיעים על החלטת ההשקעה של הפרט כוללים: הכנסה לאחר מס שהרוויח; מיסי השקעה כגון מס רווחי הון ומס דיבידנדים; עמלות ועמלות בהתבסס על האם התיק ינוהל באופן פעיל או פסיבי; נזילות תיקים, הקובעת את הקלות בהמרת ניירות ערך למזומן במקרה חירום; סך העושר הכולל נכסים שלא נכללים בתיק כמו הטבות לביטוח לאומי, ירושה צפויה ושווי פנסיה; וכו '
מטרת השקעה בדרך כלל לא תושלם על ידי לקוח עד שהוא או היא החליטו להשתמש בשירותיו של המתכנן או היועץ הפיננסי, שכן המידע שיימסר הוא רגיש ביותר. כאשר יעדים של הלקוח משתנים עם השנים כתוצאה משינוי משמעותי בחיים כמו נישואין, פרישה, רכישת בתים, שינוי בהכנסות וכו ', מנהל התיקים יעריך מחדש את יעדי ההשקעה של הלקוח, ובמידת הצורך, יתאזן מחדש את תיק ההשקעות. בהתאם לכך.
השפעת רובו-יועצים
עם עליית הטכנולוגיה הפיננסית בעידן הדיגיטלי, יועצי הרובו מתכוונים להשתלט על תפקידם של יועצים פיננסיים אנושיים, מתכננים ומנהלי כספים. באמצעות יועץ רובו, לקוח יכול למלא את טופס יעד ההשקעה שמספק דרך אפליקציית הרובו או פלטפורמת הרשת. בהתבסס על השאלון הממולא, יועץ הרובו ימליץ על תיק אופטימלי ללקוח תמורת תשלום מינימלי, בהשוואה לשכר הגבוה שגובה היועצים המסורתיים. צורת יעדי ההשקעה שמספק יועץ רובו דומה בהרבה לזו המסופקת במסגרת המסורתית. עם זאת, הבחירה ללכת עבור יועץ אוטומטי או אנושי תלויה בשיקול דעתו של הלקוח וכמה הם נוחים עם מוצרי השקעה.
