תרומות אירה: זכאות ותאריכי יעד

תוכן העניינים

• פיצויים זכאים
• תרומה מקסימאלית
• מגבלת גיל
• מועד אחרון לתרומה
• חריג של אנשי צבא
• בשורה התחתונה

ככל שמתקרב המועד האחרון להגשת המס, נישומים רבים מבטיחים כי הם תורמים ל- IRAs שלהם כדי לקבל את הטבות המס הנלוות. אם אתה עושה זאת, חשוב לוודא שאתה עומד בדרישות הזכאות לתרומה על מנת להימנע מעונשים שהוערכו על ידי מס הכנסה. להלן כמה תזכורות חשובות שיעזרו לך לעמוד בדרישות אלה.

Takeaways מפתח

• חיסכון לפרישה הוא יעד שמקל על חשבון חשבונות הפרישה האישיים או IRAs.IRAs מקבלים יחס מס חיובי על ידי מס הכנסה, אך רק אם מתקיימים מועדים ומגבלות מסוימים לתרומות. לשנת 2020 התרומה המרבית היא 6, 000 $ והמועד האחרון לתרומות הוא תאריך המועד להגשת המס לשנה שלאחר מכן (בדרך כלל ה- 15 באפריל).

פיצויים זכאים

אתה חייב להיות בעל פיצויים זכאים כדי להיות זכאי לתרום ל- IRA. למטרות IRA, הפיצויים הזכאים כוללים שכר, משכורות, טיפים, עמלות שהתקבלו כאחוז מהמכירות, דמי מזונות חייבים במס, או תשלומי אחזקה נפרדים שתקבלו במסגרת צו גירושין או אחזקה נפרדת. אם אתה בעלים יחידים או שותף בשותפות, הפיצוי שלך מבוסס על הרווחים הרווחיים שלך מהעסק או העסק שלך, מופחתים על ידי תרומות לכל תוכנית בחסות מעביד שתאמץ וכל ניכוי שמותר לכ -50% מהעצמי שלך מיסי תעסוקה.

סכומים שתקבלו כריבית, דיבידנדים, פנסיה, קצבה, רווחים או רווחים מהשקעות נכסים, וכל סכום שתוציא מההכנסה שלכם אינם נחשבים כפיצויים זכאים למטרות IRA.

תרומה מקסימאלית

אתה רשאי לתרום עד 6, 000 $ לשנה ל- IRA שלך לשנת 2020, על פי מס הכנסה. אם אתה בגיל 50 לפחות בסוף השנה עליה חל התרומה, אתה רשאי לתרום 1, 000 דולר נוספים. הסכום הנוסף הזה נקרא תרומה לתפוס.

אם הפיצוי הזכאי שלך נמוך מ- 6, 000 $ או 7, 000 $, אתה זכאי לתרום רק עד לסכום שאתה מרוויח בשנה.

דוגמא 1

אדם, סטודנט במכללה במשרה מלאה, הרוויח 2000 דולר ממשרה חלקית שלו בשנת 2019. אדם גם הרוויח דיבידנדים בסך 1, 500 דולר וריבית על ההשקעות בחשבון התיווך שלו. אדם זכאי לתרום 2, 000 דולר לשנת 2019 מכיוון שקיבל פיצוי זכאי רק 2, 000 דולר.

טיפ:

הכספים המשמשים לתרומת ה- IRA שלך יכולים להגיע מכל מקור לגיטימי. לדוגמה, אתה יכול להשתמש במזומן שאתה מקבל כריבית דיבידנד, במתנה, או מהחסכון הרגיל שלך עבור תרומת ה- IRA שלך, ומספק שקיבלת פיצוי זכאי עד לסכום שאתה תורם לשנה.

מגבלת גיל

עד לחוקק הגדרת כל קהילה להגדלת פרישה (SECURE) בסוף 2019, הייתה כובע גיל בו תוכל לתרום לחשבון IRA מסורתי. זה היה 70 ^1/2. לאחר שתגיע לגיל זה לא תוכל לתרום ל- IRA מסורתי. SECURE הסיר את מגבלת הגיל הזו ואין עוד כובע גיל בחשבון ה- IRA המסורתי. זה עוזר מאוד לאנשים לתרום לפנסיה מאחר שאנשים חיים יותר זמן ולכן עובדים יותר זמן.

מועד אחרון לתרומה

תוספות להגשת מס אינן חלות על תרומות IRA שלך, למעט תרומות SEP-IRA. המשמעות היא שיש להפקיד את התרומות שלך עד לתאריך הגשת המס שלך, שהוא בדרך כלל 15. אפריל. בדומה להחזר המס שלך, תאריך החותם נחשב בזמן; לפיכך, אם אתה שולח את התרומה שלך בדואר עד ה 15 באפריל, היית עומד במועד האחרון, אפילו אם המוסד הפיננסי שלך יקבל את התרומה לאחר 15 באפריל.

עם SEP-IRA, אם הגשת בקשה להארכה להגשת המסים שלך, יש לך עד סוף תקופת ההארכה לתרום את התרומה שלך, ללא קשר למועד הגשת בפועל להחזר המס.

חריג של אנשי צבא

• היום האחרון בו אתה משרת באזור לחימה או מסיים את השירות המוסמך שלך מחוץ לאזור לחימה. היום האחרון בו אתה משרת בפעילות מגירה. היום האחרון של כל אשפוז מוסמך רציף עקב פציעה משירות באחד מהנ"ל.

וודא שהמוסד הפיננסי שלך יודע את השנה בה תרומתך חלה ושאל לגבי דרישות התיעוד שלהם לגבי תרומות שהושגו במהלך תקופת ההארכה שלך.

טיפ:

בשורה התחתונה

בדוק אם אתה עומד בדרישות הזכאות וכי קיבלת פיצוי זכאי לשנה שלפני תרומת ה- IRA שלך. כדי להיות בטוח שהתרומה שלך הופקדה לשנת המס הנכונה, בדוק את חשבון חשבונך לחודש בו מופקד הסכום. מוסדות פיננסיים נוטים יותר לתקן שגיאות עיבוד אם השגיאות יתגלו מוקדם. והכי חשוב, יש לפנות לגורם המקצועי במיסוי והפיננסים שלך לקבלת סיוע בקביעת האם תרומה ל- IRA היא החלטה פיננסית טובה עבורכם.