למשקיעים עם זמן מוגבל לבילוי בצפייה בעליות ובירידות השווקים, קרנות נאמנות מציעות אלטרנטיבה טובה. להלן מספר סיבות לוותר על בחירת מניות פרטנית ולפנות לקרנות נאמנות.
גיוון
כלל זהוב של השקעה עבור משקיעים גדולים וקטנים כאחד הוא ללכת על פיזור נכסים. זה כרוך בהפחתת הסיכון לנכסים שלך על ידי קניית תמהיל של מניות מתעשיות שונות והשקעות מסוגים שונים. לדוגמה, קניית מניות קמעונאיות ותעשייתיות כאחד מפחיתה את ההשפעה על תיק העבודות שלך ברבעון עניים באחד מאותם מגזרים. והצבת חלק מהכסף שלך באג"ח מגן עליך מפני ירידה נוקבת במניות.
Takeaways מפתח
- קרנות נאמנות מציעות גיוון או גישה למגוון רחב יותר של השקעות ממה שמשקיע בודד יכול היה להרשות לעצמו לקנות. ישנן יתרונות גודל בהשקעה עם קבוצה. תרומות באופן משמעותי עוזרות לנכסי המשקיע לצמוח. הכספים נזילים יותר מכיוון שהם נוטים להיות פחות הפכפך. המשקיע מקבל שירותי ניהול השקעות מקצועיים.
כדי להשיג פורטפוליו מגוון באמת, יהיה עליכם לרכוש מספר מניות של חברות בענפים שונים בתוספת אג”ח עם תאריכי פירעון שונים ממספר המנפיקים. מבחר כה רחב הוא מעבר להישג ידם של מרבית המשקיעים האישיים. על ידי רכישת קרנות נאמנות אתה מקבל גיוון מיידי.
אולם הערת אזהרה אחת היא שאולי לא תקבל פיזור הולם על ידי השקעה בקרן נאמנות יחידה. אל תכניס את כל כספך לקרן יחידה או מגזר ספציפי לענף. קרן נאמנות לנפט ואנרגיה עשויה לפרוס את כספכם על 50 חברות, אך אם מחירי האנרגיה יירדו החיסכון שלכם יסבול. במקום זאת, חפש קרן שתפיץ את נכסיך במספר תעשיות מובילות. תנצל פופ באף אחד מהם ותמנע מלהיט גדול אם לסקטור אחד יש שנה גסה.
היתרונות של קרנות נאמנות
כלכלות בקנה מידה
הדרך הקלה ביותר להבין את יתרונות הגודל היא לשקול את הנחות הנפח. בחנויות רבות, ככל שאתה קונה מוצר יותר, כך הוא עולה פחות. תריסר סופגניות יכולות להיות זולות משלוש. זה קורה גם ברכישה ובמכירה של ניירות ערך. אם אתה קונה מניה אחת במלאי, עמלת העסקה תהיה זהה לקנית 1, 000 מניות. זה נשיכה קשה מההשקעה שלך במניה אחת, אבל ניבול זניח מתוך 1, 000 מניות.
העמלות משתנות מאוד. קרא את האותיות הקטנות כדי להבין אילו עמלות תשלמו עבור השקעה בקרן.
קרנות נאמנות מנצלות את נפח הקנייה והמכירה שלהן כדי להפחית את עלויות העסקה עבור המשקיעים שלהן. כשאתה קונה קרן נאמנות, אתה מגוון מבלי לשלם את דמי העסקה 10 עד 20 שיעניקו לך תיק אינדיבידואלי מגוון דומה. וזה רק דמי הרכישה הראשוניים. קח בחשבון את דמי העסקה עבור כל שינוי בתיק העבודות שלך ואת העלויות המצטברות.
התחלקות
הבעלים של קרן נאמנות יכול להשקיע סכום עגול רגיל מדי חודש, נניח 100 או 200 דולר. זה נותן למשקיע ביס זעיר נוסף של נכסים רבים. לעומת זאת, בוחר מניות עשוי להשיג מניה אחת או שתיים של מלאי, עם מספר דולרים שנותר. לחלופין, המשקיע יכול לחסוך חודשים רבים בכדי להשיג נתח אחד של אמזון.
השקעות תקופתיות אלה בקרן נאמנות מאפשרות גם למשקיע לנצל את היתרונות של ממוצעת עלות דולר, אסטרטגיה המרעדת תיק מההשפעה של תנודתיות במחיר.
אז במקום לחכות עד שיהיה לכם מספיק כסף לקנות השקעות בעלות גבוהה יותר, תוכלו להיכנס מייד עם קרן נאמנות. בחירה זו מספקת יתרון נוסף: נזילות.
נזילות
משקיע שנפגע במצב חירום כספי עשוי להימכר במכרז. זה יכול להיות הרה אסון אם הנכסים ספגו מכה ברגע הלא נכון. זה נוטה להיות פחות כך בקרנות נאמנות, שמתניידות בערך פחות בפראות בגלל הגיוון שלהם.
היזהר מכל עמלה הקשורה למכירה, כולל דמי עומס אחוריים, שהם אחוזים המנוכים מהסכום הכולל שלך בעת מכירת הקרן. כמו כן, שימו לב כי קרנות נאמנות, בניגוד למניות וקרנות הנסחרות בבורסה, מתבצעות רק פעם ביום לאחר חישוב שווי הנכסים הנקי של הקרן.
ניהול מקצועי
כשאתה קונה קרן נאמנות, אתה גם בוחר מנהל כסף מקצועי. מנהל זה מקבל את ההחלטות כיצד להשקיע את כספכם, על סמך מידה רבה של מחקר ואסטרטגיה כוללת להרוויח כסף. רק אתה יכול להחליט אם אתה מרגיש יותר בנוח מאשר לקבל את ההחלטות בעצמך.
בשורה התחתונה
קרא את התשקיף עד שתמצא אחד שמתאים לגישה שלך לנטילת סיכונים או הימנעות מסיכון. קרא את האותיות הקטנות כדי להבין אילו עמלות תשלמו עבור השקעה בקרן, מכיוון שהן שונות מאוד.
לבסוף, הבנת את ההתחברות בכך שגם קרנות נאמנות חוות תנודות בשוק ואף עשויות לספק תשואות הנמצאות מתחת לשוק הכולל.
