האם יש מינימום שאני צריך לתרום לתכנית 401 (k) שלי?

לא, אין שום מינימום שאתה צריך לתרום לתכנית 401 (k) המסורתית שלך. כדי למקסם את פוטנציאל חשבון הפרישה שלך, לעומת זאת, יש סכומים מוצעים שיש לתרום. יש גם מקסימום שאתה רשאי לתרום לחשבון שלך. מקסימום זה מבוסס על קריטריונים מסוימים.

Takeaways מפתח

• אין סכום מינימלי שעליך לתרום לתכנית 401 (k). ישנם סכומים שנתיים מקסימליים המוטלים על פי חוק. ההשתתפות לתכנית מסורתית של 401 (k) הינן מיסים לפני, מה שמקטין את המסים שלך לשנה בה הם עשויים.

401 (k) תרומות מוצעות

בואו נתמקד תחילה בסכומים המוצעים. לדברי פורבס, ישנם מומחים המצהירים שעליכם להיות סכום השווה לסכום ההכנסה השנתית שלכם בגרסת 401 (K) עד גיל 35. עשר שנים לאחר מכן, כשמלאו לכם 45, עליכם להיות שלוש פעמים הכנסה שנתית שנחסכה. לדוגמה, אם אתה מרוויח 50, 000 $ בשנה בגיל 35, אתה אמור לחסוך 50, 000 $ עד אז ו- 150, 000 $ לחסוך עד 45.

יתרונות אחרים בתחום הכספים האישיים מייעצים שעובדים צריכים להשקיע בין 6% ל -10% מההכנסה החודשית שלהם. אם אתה מרוויח 2, 000 $ לחודש, עליך לחסוך בין 120 ל 200 $ לחודש. עבור אנשים רבים זה יותר מציאותי וניתן ליישום. ככלל, חיסכון במעט עדיף על חסכון בכלום, אך עליכם לשאוף לחסוך ככל שתוכלו תוך כדי עמידה בהתחייבויות הכספיות היומיומיות שלכם.

תרומות מקסימליות מותרות

אם המעסיק שלך מציע אפשרויות לפני המס ולאחר מכן, יכולות להיות שתי אפשרויות לחסכון בסכום של 401 (k), עם השלכות על המסים שלך עכשיו ועל מה שאתה חייב אחרי שתפרוש כשאתה מתחיל להוציא כסף מה -401 שלך. (ק).

אפשרות 1: חסכון עם דולרים לפני מס

ישנם יתרונות מוגדרים לחיסכון כמה שיותר ב- 401 (k) מסורתית. האחת היא שעל ידי השקעת הכספים יהיה לך נטל מס נמוך יותר בסוף השנה, מכיוון ש -401 (k) תרומות נעשות בדולרים לפני מס. המשמעות היא שהסכום שאתה משקיע בתוכנית מקטין ביעילות את ההכנסה ברוטו שלך. פחות הכנסות שיש לחייב במס מוריד את כמות המסים שאתה חייב.

עם זאת, חשוב לזכור כי כספי ה -401 (k) שלך יחויבו במס כשאתה מושך אותם, לכן כדאי לך לזכור זאת כשאתה קובע כמה אתה רוצה להשקיע. אם אתה מצפה להיות בסולם מס נמוך יותר לאחר הפרישה ממה שהיית קודם, 401 (k) מסורתית היא ככל הנראה הדרך ללכת. עם זאת, קיימת אלטרנטיבה אחרת, אם המעסיק שלך מציע זאת.

תרומות ל- Roth 401 (K) מחויבות במס בעת ביצועם, מה שאומר שרווחים ומשיכות שלאחר מכן לא יחויבו במס.

אפשרות 2: חסכון עם דולרים שלאחר המס

רוט 401 (k) פועל קצת אחרת מקרן 401 (k) מסורתית, ולא כל המעסיקים מציעים זאת, אם כי אם כן, עליהם להציע גם תוכנית מסורתית 401 (k). במקום שדולרי ההשקעה שלך ייכנסו לקרן לפני מיסוי, הם מושקעים לאחר מיסוי, מה שאומר שום הפחתה בהכנסה ברוטו שלך כשאתה תורם. פירוש הדבר יכול להיות שיש לך פחות כסף שאתה יכול להרשות לעצמך להשקיע.

החדשות הטובות הן שכאשר הגיע הזמן להתחיל למשוך ולחיות את הכספים, כל הכסף בחשבון הוא שלך - לא נדרש מס כלשהו, ​​כפי ששילמת כשהשקעת. זה חל גם על כל הרווחים שנאספו על ידי החשבון (בהנחה שאתה בפנסיה ומעל גיל מסוים). אז אם אתה מצפה להיות בסולם מס גבוה יותר לאחר הפרישה ממה שהיית בעבר, רוט 401 (k) הוא כנראה רעיון טוב.

הפצות מינימליות נדרשות ועונשי משיכה מוקדמים

עם מסורתית וגם עם רוט 401 (k), יש עונש של 10% אם נמשכים כספים לפני שמלאים לך 59½. וברגע שמלאו לך 70½, עליך להתחיל לבצע הפצות מינימליות נדרשות. יש כמה אסטרטגיות וחריגים לכללים אלה, אך ברוב המקרים תצטרכו לעקוב אחריהם.

בשורה התחתונה

אמנם אין סכום מינימלי שעליך להשקיע בסכום של 401 (k), אך ישנם סכומים מקסימליים שמעליהם אינך יכול ללכת. ומכיוון ש -401 (k) תרומות נעשות בדולרים לפני מס, הסכומים שאתה תורם יפחיתו את ההכנסה ברוטו שלך, מה שבתורו יפחית את המסים שלך.

יתכן ותהיה לך האפשרות להגדיר רוט 401 (k) שתרומותיו חייבות במס בזמן ביצועם. היתרון בכך הוא שהמשיכות שלאחר מכן במהלך הפרישה לא יחויבו במיסוי וגם לא הרווחים שהופקו על ידי קרנות אלו היו ברוט 401 (K). זכרו, לאיזו גישה שתבחרו, לפני מס או לאחר מס, השקעה בפרישה היא תמיד דבר טוב. (לקריאה קשורה, עיין ב- 401 (k) שלך: מה התרומה האידיאלית? )