מהם חיים משותפים עם קצבה לניצולים אחרונים?
חיים משותפים עם קצבה לניצול אחרון הם מוצר ביטוח המספק הכנסה לכל החיים לשני בני הזוג בנישואין.
זה גם יכול לאפשר תשלומים לצד שלישי או למוטב ייעודי גם לאחר מותו של אחד מבני הזוג או מבני הזוג. מלבד מתן הכנסה שלא ניתן להחזיק מעמד - ביטוח אריכות חיים בעצם - הוא עשוי לשמש גם כדרך להשאיר מורשת כלכלית למוטב או למטרות צדקה.
ניתן לכנות חיים משותפים עם קצבה לניצול אחרון כקצבה משותפת ושורדת.
הבנת חיים משותפים עם קצבאות ניצול אחרונות
חיים משותפים עם קצבה לניצול אחרון הם מעצם הגדרתם לא בטוחים. התשלומים נמשכים עד ששני בני הזוג בנישואין נפטרים. בדרך כלל, לאחר שבן זוג אחד נפטר, הניצול מקבל תשלום קטן יותר. הסכומים המדויקים שיש לשלם מוגדרים בחוזה.
יתכן גם שמקצבת שניים תייעד מוטב, שעשוי להיות או לא יהיה אותו אדם כמו הצד השלישי המיועד. אותו צד ג 'יקבל תשלום שמקורו במותו של אחד מבני הזוג.
לדוגמא, זוג עשוי לקיים חיים משותפים עם קצבה לניצול אחרון שמשלמים גמלה חודשית של 2, 000 דולר. לאחר שנפטר בן / בת זוג, מחצית מ -2, 000 דולר אלה עשויים להיות מוקצים מחדש למוטב צד ג ', כגון ילד, למשך חיי בן הזוג הנותר.
ככאלה, חיים משותפים עם קצבה לניצול אחרון עשויים לשמש כמרכיב בתכנון האחוזה.
שיקולי התאמה
חיים משותפים עם קצבה לניצול אחרון מיועדים לזוגות נשואים שרוצים שהצד שנותר בחיים ימשיך לקבל תגמולים עד מותם של שני האנשים. קונים קצבה, במקרה זה, יצטרכו להחליט כמה בן הזוג שנותר בחיים יצטרך כלכלית.
אופציות נפוצות מספקות תשלומים בשיעור של 100% מההטבה המקורית, 75%, 66 2/3% או 50%. מכיוון שעלויות המחיה של בן זוג שנותר בחיים נוטות להיות גבוה ממחצית עלויות המחיה של שני אנשים, יועצים פיננסיים ומתכננים פיננסיים רבים בוחרים בתשלום הכנסה מעל 50%.
יש לציין שתשלומים נמוכים יותר פירושם בדרך כלל גמלת מוות גבוהה יותר. כמובן שאם ישנם מקורות הכנסה אחרים בפנסיה, יתכן שתשלומי של 50% יתאימו.
