הרמה: זה הרובו הזה

Liftoff נכנס לזירת היועצים של רובו בשנת 2015. זהו התינוק של בארי ריתולץ וג'וש בראון, שותפים בניהול ריתולץ העושר. שני מנהלי העושר רצו לתת ללקוחות בעלי ערך נמוך יותר הזדמנות ליהנות מהמומחיות הפיננסית שלהם תמורת מחיר סביר. פלטפורמת Liftoff מבוססת על טכנולוגיית Upside. Upside, כיום בבעלות Envestnet, יוצרת תוכנית דיגיטלית לאחור, שעשויה להיות מורשית על ידי יועצים פיננסיים.

לפני שנחליט האם Liftoff שווה את זה, בואו נסתכל על הפלטפורמה. המשקיעים זקוקים למינימום 5, 000 דולר ויכולים לצפות לשלם 0.40% מהנכסים המנוהלים (AUM) עבור השירות. בראון וריטולץ מכובדים היטב בענף והמוניטין שלהם מעניקים לרובו זה דרגה של גרביטות. על פי אתר Liftoff: "אנו מוחזקים בסטנדרט נאמן כמשרד ייעוץ השקעות רשום (RIA), ואנחנו עובדים על בסיס תשלום בלבד, לקוח ראשון."

ההרשמה עובדת באותו אופן כמו לרוב יועצי הרובו. אתה עונה על כמה שאלות, שנועדו לעמוד בעמידות הסיכון שלך ויעדי ההשקעה, ואז מוצג לך תיק מגוון של קרנות הניתנות בתחלוף נמוך (ETF), התואמות את סובלנות הסיכון שלך.

הקצאת משקיעים שמרנית

על מנת לקבל מידע כלשהו, ​​עליך להקים חשבון. למרות שההתקנה קלה דיה עם כמה שאלות ואישור אימייל, היה זה מתסכל שנמנעות ממידע חוקר בלי לעשות זאת. ראה רובו-יועצים ומגע אנושי: יותר טוב ביחד? )

כדי להסתכל מתחת למכסה המנוע של Liftoff כדי להחליט אם זה שווה את זה או לא, הקמתי חשבון. לאחר שעניתי על רשימת השאלות כאילו הייתי משקיע שמרני ומרתיע סיכונים, התוכנית הקצתה לי ציון סיכון של 1, הרמה הנמוכה ביותר. בשלב הבא, הממשק שאל מדוע אני משקיע: 1) להשקיע; 2) לפרישה; או 3) יעד פיננסי ספציפי. בשלב הבא הגיעו שלוש שאלות כסף: 1) מהו סכום ההשקעה הראשוני שלי; 2) כמה עוד אשקיע מדי חודש; ו- 3) מתי אצטרך את הכספים. השאלה השלישית הייתה לא חובה. לאחר מכן הגיע תרשים של 10 שנים הממחיש טווח של כמה הכספים שלי עשויים לגדול בשיעור התשואה הצפוי של 8.6%. ההקצאה השמרנית המומלצת תושקע בהקצאה זו:

הקצאת תיקים שמרניים להעברתoff
אחוז שהושקע	סמל	קרן סחר חליפין
25%	VIG	הערכת דיבידנד ואנגארד
10%	IJH	iShares S&P Midcap 400
15%	VEA	Vanguard FTSE שווקים מפותחים
10%	פולקסווגן	וונגארד שווקים מתעוררים
30%	BND	שוק האג"ח הכולל של ואנגארד
10%	RWR	SPDR דאו ג'ונס REIT תעודת סל