מהו חשבון העברה מקושרת?
חשבון העברה מקושר הוא כאשר חשבונות המוחזקים על ידי אדם במוסד פיננסי קשורים זה לזה על מנת לאפשר העברת כספים זה לזה. חשבונות ההעברה המקושרים הנפוצים ביותר הם מחשבונות חסכון לחשבונות חשבונות או חשבונות כרטיסי אשראי. מטרת השימוש בחשבונות העברה צמודים היא להימנע מחיובי ריבית או קנסות על משיכות יתר על ידי שימוש בכספים שחונים בחשבון חיסכון.
הבנת חשבון העברה מקושרת
לדוגמא, נניח שיש לך חשבון צ'ק עם יתרה של $ 1, 500 עבור ההוצאות החודשיות שלך, כרטיס אשראי עם מסגרת אשראי של 2, 000 $ וחשבון חיסכון שמשלם לך ריבית שנתית של 2% ויש לו יתרה של 10, 000 $. הריבית למתקן המשיכה בחשבון השיק הוא 7%; חריגה מהמגבלה בכרטיס האשראי שלך תגרור קנס בסך 50 $ בתוספת ריבית בשיעור של 20%.
אתה מגדיר העברות צמודות שתעביר אוטומטית (א) כספים מחשבון החיסכון שלך לחשבון הבדיקה שלך אם הוא מופרז, ו- (b) תעביר כספים מחשבון החיסכון שלך לחשבון כרטיס האשראי שלך כדי לשלם את יתרת הכרטיס בחודש- סיום או אם חרגת ממגבלת האשראי לפני סוף החודש.
נניח שיש לך הוצאות כבדות בגין קניות לחג בדצמבר והוצא 2, 500 דולר מחשבון השיקול שלך וגבה 3, 000 דולר לכרטיס האשראי שלך. למרבה המזל, ראיית הנולד שלך בהגדרת חשבונות ההעברה המקושרים תחסוך לך חבילה.
אך על ידי שימוש בהעברות המקושרות מחשבון החיסכון שלך, אתה נמנע מהריבית של 5.83 דולר על משיכת החשבון המחייבת, בתוספת הקנס בסך 100 $ וריבית על יתרת הכרטיס. פירעון יתרת הכרטיס בסך 3, 000 דולר במלואו, בתוספת העברת 1, 000 דולר לחשבון הבדיקה, ימצה את חשבון החיסכון בסכום של 4, 000 דולר, וכתוצאה מכך ריבית אבודה של 6.67 דולר. אבל זה מחיר נמוך לשלם, בהשוואה לסכום של 105.83 דולר שזה היה עולה אם החשבונות שלך לא היו מקושרים.
הגנת משיכת יתר
בדרך כלל משיכה יתר מתרחשת כאשר בעל חשבון מושך יותר ממה שיש לו מחשבון הבדיקה שלו. כאשר זה קורה, הפרט או העסק מחויב בתשלום NSF (כספים שאינם מספיקים) או אגרת משיכה, הממוצעת היא 35 $ לכל עסקה. בנוסף, ניתן לחייב אותו בגין דמי משיכה של 30 דולרים בגין אישור עסקת חיוב העולה על כספיו הזמינים.
בעל חשבון המעוניין להגן על עצמו במקרה בו יימצאו חסרים כספים בזמן כלשהו בעתיד עשוי לבחור בהגנה על משיכת יתר. הגנת משיכת יתר היא למעשה הלוואה שניתנת למשיכה אוטומטית אם לחשבון אין מספיק כספים.
