מהו סכום הסדר הפסד?
סכום הסדר הפסד הוא מונח המשמש לציון הסכום של הסדר ביטוח רכוש, בין אם נדל"ן או רכוש אישי. סכום הסדר ההפסד תלוי במידה רבה באיזה סוג אפשרות להסדרת עלות הפסד שבעל הפוליסה הסכים בפוליסה של בעל הבית.
כיצד עובד סכום הסדר הפסד
סכום הסדר ההפסד הוא הכספים שחברת ביטוח משלמת לבעל הבית במקרה של תביעת ביטוח של בעל הבית. במקרה של ביטוח בעלי בתים, בעלי בתים נדרשים בדרך כלל לבצע ביטוח שיכסה לפחות 80 אחוז מערך ההחלפה של הבית שלהם.
Takeaways מפתח
- ישנן שלוש אפשרויות הסדר הפסד שמציעות חברות הביטוח: ערך מוסכם, ערך עלות החלפה ושווי עלות בפועל. הפרמיות היקרות ביותר בדרך כלל מחוברות לעלות ההחלפה ולא לאפשרות שווי המזומן בפועל. האופציה השלישית היא אפשרות הערך המוסכמת, המחייבת שמאי עצמאי שיעזור למבטח והמבוטח להסכים על ערך האובייקט המבוטח.
עם זאת, סכום הסדר ההפסד עשוי להיות נמוך מסכום הכיסוי המלא אם לא מתקיימת דרישת הביטוח של 80 אחוז.
פוליסת ביטוח של כל בעל בתים מכילה הוראת הסדר הפסד המפרטת כיצד תשולם תביעה. הוראה זו חלה על תשלום עלות ההחלפה הן לדירה והן לרכוש האישי.
לרוע המזל, ההוראה עשויה לאפשר לחברת הביטוח לעכב את מלוא התביעה על ידי תשלום רק את שווי המזומן בפועל, ובמקרים מסוימים לוותר על תשלום מלא בסך הכל מכיוון שלמבוטח אין מספיק כספים לתיקון או החלפה.
הפרשת הסדר אובדן היא חלק מפוליסת הביטוח של כל בעל בתים, והיא מתארת כיצד תשולם תביעה למבוטח.
דוגמאות לאפשרויות סכום הסדר הפסד
שלוש אפשרויות הסדר ההפסד הן ערך מזומן בפועל, עלות החלפה ושווי מוסכם. ערך מזומן בפועל (ACV) בדרך כלל נושא פרמיות זולות יותר מאשר עלות החלפה, וזו הסיבה שאנשים רבים בסופו של דבר בסוג האופציה שלו להסדרת עלות הפסד. ACV מוגדר כ"שווי שוק הוגן "או עלות מכונית חדשה בניכוי פחת.
לדוגמה, אם מכונית הייתה 20, 000 $ חדשה לגמרי, ובעל פוליסה הסתכם בה לאחר שהחזיק אותה במשך כמה שנים, הם לא היו מקבלים את מלוא 20, 000 הדולרים, אלא סכום נמוך יותר, אולי רק 10, 000 $ או אפילו פחות, תלוי בגיל הישן.
כיסוי עלות החלפה, לעומת זאת, מהווה אפשרות טובה יותר להסדרת עלות הפסד לבעלי בתים. למרות שיקר יותר, זה ישלם את כל הדרוש כדי להחליף את הנכס הפגוע שלך ברכוש מסוג ובמצב דומה, עד גבולות הפוליסה.
האופציה להסדרת עלות אובדן ערך מוסכם שמורה בדרך כלל לפריטים ייחודיים מסוגו, או פריטים בעלי ערך גבוה שבהם לא ניתן להעריך את הערך בקלות. לדוגמה, אם אתם מבטחים מטבע נדיר או ציור יקר, עליכם וחברת הביטוח תצטרכו להסכים על מה הפריט שווה בזמן כתיבת הפוליסה, וזה מה שתשלמו לכם אם ייהרס. לעתים קרובות הערכה עצמאית תעמוד בדרישה זו.
