תוכן העניינים
- הגדרת מטרה
- תכנון פרישה
- סוגי חשבונות
- תכונות ונגישות
- עמלות
- פיקדון מינימלי
- תיקים
- השקעה מועילה במיסים
- אבטחה
- שירות לקוחות
- הטייק שלנו
הרבה מהעימותים של יועצי הרובו שלנו הם בין שירותים דומים השונים בדרכים קלות אך חשובות. אולם במקרה זה, M1 כספים והשבחה הם שונים כל כך עד כי קיים סיכון קטן לבלבל זה לזה. השבחה היא אחד מיועצי הרובו המוערכים ביותר, בין היתר בזכות תשומת הלב שהפלטפורמה מכניסה להדרכה והגדרת יעדים. M1 Finance, לעומת זאת, אינו כאן כדי להחזיק את ידך. ב- M1 Finance אין סדרת שאלות המעריכות את תיאבון הסיכון שלך או את תאריך היעד שלך. עם זאת, מה שתקבל עם M1 Finance הוא פלטפורמת אוטומציה להשקעה גמישה להפליא. אנו נסקור את שני השירותים הללו כדי לעזור לך להחליט איזו גישה מתאימה לך ביותר.
- מינימום חשבון: 100 $ (מינימום 500 $ לחשבונות פרישה)
- עמלה: 0%
- מתאים למשקיעים בהכוונה עצמית שמרגישים בנוח לנהל תיקים מובנים ומותאמים אישית מראש עבור לקוחות המחפשים השקעות מודעות חברתית או התאמות אישיות אחרות בשירות של ייעוץ רובו. אין דמי מסחר או דמי ניהול נכסים, ותוכל לשאול כנגד שווי הערך שלך תיק עבודות
- מינימום חשבון: 0 $
- עמלות: 0.25% (שנתי) לתוכנית הדיגיטלית, 0.40% (שנתיות) לתכנית הפרמיה
- אידיאלי עבור אנשים המחפשים פשטות מעל לכל דבר אחר, נהדר עבור אלו המחפשים שקיפות מלאה לפני קבלת החלטת המימון מכוון לאנשים שרוצים גישה מבוססת יעד בתיקים שלהם תוכנית הפרימיום מציעה לאנשים גישה ליועץ פיננסי אמיתי.
הגדרת מטרה
השבחה עולה בהרבה על M1 Finance בכל הקשור להגדרת יעדים. M1 אינו שירות ייעוץ הרשום ב- SEC ולקוחות אינם יכולים ליצור אינטראקציה עם יועץ אנושי או דיגיטלי. עם זאת מדובר בפלטפורמת השקעה אוטומטית הבנויה סביב ניהול ואוטומציה של תיקים. ככאלה, אין לו כלים רבים להצבת יעדים מעבר לכמה עשרות מאמרים בנושא חיסכון בפרישה. הכסף אינו "דלי" למטרות ספציפיות אלא לצמיחה כללית של הנכסים.
לעומת זאת, לשיפור יש צעדים קלים מאוד לביצוע להגדרת יעדים, וכל אחד מהם יכול להיות במעקב בנפרד. אתה יכול להגדיר מגוון יעדים עם תאריכי יעד שונים והתיקים ישתנו במידה ניכרת בתגובה לאותם פרמטרים. הקצאת הנכסים שלך מוצגת בטבעת עם מניות בגווני ירוק והכנסה קבועה בגווני כחול. אם אתה נופל מאחור בעמידה ביעד שהצבת, אתה מעודד על ידי Betterment לשים יותר בצד כדי להדביק.
תכנון פרישה
גם כאן ההתמקדות של השבחה בהדרכה מאירה בזמן ש- M1 Finance לא ממש משחק באותו משחק.
ל- M1 Finance יש מאמרים שימושיים ממוקדי פרישה, אך אחרת לקוחות חייבים לחנך את עצמם לגבי צרכי הפרישה שלהם. מי שמשקיע לפרישה יכול להשקיע בתיק תאריך יעד המורכב מתעודות סל.
על מנת לסייע לכם בתכנון פרישה, השבחה מבקשת מכם לחבר חשבונות חיצוניים, כגון אחזקות בנקאות ותיווך, לחשבונכם בכדי לספק תמונה מלאה על הנכסים שלכם. זה גם מקל על העברות מזומנים לתיק ההשקעות שלך. כל השקעה שהצבת יכולה להיות מושקעת באסטרטגיה אחרת, כך שהיעדים לטווח הארוך יותר שלך, כמו פרישה, יכולים להיות בסיכון גבוה יותר מאשר יעד לטווח קצר יותר, כמו מימון מקדמה על בית.
סוגי חשבונות
השבחה ו- M1 Finance מציעים מגוון חשבונות דומה. אף אחד מהם אינו תומך ב 529 תוכניות, אך החשבונות בהם ישקיע ממוצע יש זמינים.
סוגי חשבונות כספיים M1 :
- חשבונות חייבים במס (פרטניים ומשותפים) חשבונות IRA מסורתיים חשבונות PP-IRA חשבונות נאמנות
סוגי חשבונות השבחה :
- חשבונות חייבים במס יחידים חשבונות חייבים חייבים במס חשבונות IRA רגילים חשבונות IRA רוט חשבונות קופת חשבונות מזומנים בריבית גבוהה
תכונות ונגישות
מבחינת תכונות, M1 כספים ושיפור שוב נובעים מהשווקים שהם מחפשים להמשיך. M1 מאפשר לך ללוות כנגד תיק העבודות שלך, וזה דבר שפונה יותר לקהל הסובלני. לעומת זאת, צריכת החשבונות של השבחה מיועדת בבירור למשקיעים מנוסים פחות שיכולים להרוויח יותר עזרה בכספם. עם זאת, קרב התכונות צריך תמיד לרדת למה שתשתמש בפועל על פלטפורמה נתונה.
M1 כספים:
- השקעה אחראית חברתית: לקוחות יכולים לבנות תיקים עם אחריות חברתית באמצעות שותפות של Nuveen. תיקים ופלטפורמה מרשימים: לקוחות יכולים לבחור מבין יותר מ -80 תיקים מומחים שנבנו מתוך תעודת סל ומלאי נרחב. ניתן לחלק אותם ל"עוגות "המאפשרות התאמה אישית אדירה, כולל פשטידות שנבנו מעוגות אחרות. לווה כנגד חשבונות: לקוחות יכולים לקחת הלוואה המוגבלת ל -35% מערך החשבון בריבית נמוכה יחסית דרך תכונת M1 Borrow. שקוף: המשרד שקוף להפליא באשר לייצור הכנסות מכיוון שהוא לא גובה דמי ניהול.
השבחה:
- כלי תכנון פיננסי חינם: הלקוח הפוטנציאלי יכול לקבל ניתוח מקיף בחינם של כל ההשקעות השוטפות שלו לפני מימון חשבון. גמישות תיקים ויעדים: פלטפורמה בוגרת מספקת אימון ומשאבי תכנון יעדים אחרים, בעוד ממשק החשבון תומך בגמישות מרשימה של תיקים. תוכנית פרימיום: הלקוח יכול לשוחח עם יועץ פיננסי בכל עת בחינם בתכנית הפרימיום שגובה דמי ניהול של 0.40% ולא עמלה סטנדרטית של 0.25%. חיסכון ובדיקה: השבחה השיקה חשבון חיסכון שמשלם סביב 2% ריבית בספטמבר 2019, וחשבונות הבדיקה שלהם מתחילים בסתיו 2019.
עמלות
השבחה לא מפסידה את קרב האגרות לעתים קרובות מאוד, אך זו אחת מאותן זמנים. M1 Finance לא גובה דמי ניהול לבניית תיקים מרשימה נרחבת של מניות ותעודות סל עם יחסי הוצאה נמוכים בממוצע בין 0.06% ל -20%. יתר על כן, אין עמלות סחר. M1 מוכנה להשיק אופציית פרימיום של 125 דולר לשנה עם ריבית בדיקה וחיסכון גבוהה יותר, החזר כספי, אפשרויות השקעה רבות יותר ושיעורי הלוואות נמוכים יותר. דמי אחזקה מחויבים בחשבונות בפחות מ- 20 $ ללא פעילות מסחרית במשך 90 יום. M1 שקוף מאוד לגבי המקומות שבהם הוא עושה את הכסף שלו, ואפשר לקרוא עליו כדי להבין טוב יותר את המודל העסקי שלהם.
לשבחה יש שתי תוכניות: תוכנית דיגיטלית, המעריכה עמלה שנתית של 0.25% במאזן מינימלי של $ 0, ותוכנית פרימיום, עם סכום שנתי של 0.40% ושיעור מינימלי של 100, 000 $. התוכנית הדיגיטלית כוללת ייעוץ בהתאמה אישית, איזון מחדש אוטומטי ואסטרטגיות לחיסכון במס, בעוד שתוכנית הפרימיום מציעה גם ייעוץ לגבי נכסים המוחזקים מחוץ לשבחה, וכן הדרכה על אירועי חיים כמו להתחתן, להביא ילד לעולם או לפרוש.
פיקדון מינימלי
בעוד של- M1 Finance יש מינימום סביר של 100 $ לחשבונות חייבים במס ו 500 $ לחשבונות פרישה, השבחה היא המנצחת הברורה בקטגוריה זו עם הפקדה מינימלית של 0 $ בדיוק.
- כספי M1: 100 $ (חשבונות חייבים במס), 500 $ (חשבונות פרישה) השבחה: 0 $
תיקים
M1 Finance מציע שילוב ייחודי של השקעות אוטומטיות עם התאמה אישית גבוהה, המאפשר ללקוחות ליצור תיק המותאם למפרטים המדויקים שלהם. אתה יכול ליצור תיקים המכילים תעודות סל בעלות נמוכה או להשתמש במניות בודדות - או שניהם. לקוח היעד של M1 יש מיקוד לטווח ארוך וייתכן שהוא השתמש בתיווך מקוון מסורתי כדי להשקיע במניות ותעודות סל, אך רוצה אלטרנטיבה בעלות נמוכה יותר המאפשרת לעסקאות מניות חלקיות להתאים אישית תיק. תיקי מומחים למימון M1 משלבים אלמנטים מתורת התיקים המודרניים (MPT) והשקעות נושאיות על מנת ליצור רשימת אפשרויות של כביסה. הם מבצעים עסקאות רק פעם ביום במהלך "חלון מסחר", ומוציאים את תזמון העסקה בשליטתו של בעל החשבון.
תיקי האוצר M1 מאזנים מחדש לפחות פעם בחודש והלקוחות יכולים לכפות איזון מחדש בכל עת. כל מניה ו- ETF מוצגים כפרוסת עוגה המייצגת את חלק התיק. אם מלאי או תעודת תעודה הצטמצמו בהשוואה להקצאה הרצויה, פרוסה זו נראית כמו הצטמקה, ואילו מלאי או תעודת תעודה שמצליחים לעלות על שאר העוגה נראה כאילו הצמיח את שטחה המקורי. כשמפקידים פיקדון, הפרוסות המכווצות מוגדלות. בחשבונות חייבים במס, המשיכות מנוהלות באופן שמגביל את חשבון המס שלך.
השבחה מציעה חמישה סוגים של תיקים המבוססים על עקרונות קלאסיים מודרניים של תיאוריית התיקים (MPT) ו / או נושאי השקעה ספציפיים:
- תיק סטנדרטי של תעודות סל מגנטיות ומניות איגרות חוב מגוונות ברחבי העולם, המורכב מאחזקות המבקרות היטב את ההשפעה הסביבתית והחברתית (הערה: יתכן שההשקעות אינן עומדות בדרישות הסטנדרטיות לנושא זה) תיק בטא החכם של גולדמן סאקס המנסה לעמוד על השוק. תיק המורכב מתיק ETFsFlexible BlackRock "שנבנה מקטגוריות הנכסים של התיק הרגיל אך משוקלל לפי העדפות המשתמש
חשבונות השבחה מאזנים מחדש באופן דינמי כאשר הם חורגים מהקצאת היעד המיועדת להם. תיקים נעשים שמרניים יותר ככל שמתקרב למועד היעד, כשהמטרה היא לנעול רווחים ולהימנע מהפסדים גדולים.
השקעה מועילה במיסים
הן M1 כספים והן השבחה מציעים צמצום מס מסוים. האלגוריתמים של M1 שוקלים את ההשפעה של הפסדי הון וכללי מכירת שטיפה לפני מכירת ניירות ערך בחשבונות חייבים במס. כל חשבונות ההשבחה זכאים לקטיף הפסד מס ותכונה זו מופעלת אוטומטית. המתודולוגיה של השבחה היא די חזקה ואף שוקלת מכירות שטיפה בין חשבונות חייבים למס IRA.
אבטחה
גם השבחה וגם M1 Finance משתמשים בהצפנה בכבדות. יתר על כן, טביעות אצבע, זיהוי פנים ואימות דו-גורמי זמינים במכשירים ניידים. חברת Apex Clearing Corp מטפלת בכספי לקוחות בחברת M1 Finance and Improment, ומספקת גישה לביטוח SIPC (Secure Investors Protection Corporation) ולביטוח עודף פרטי. בדיקת חשבונות ב- M1 Finance מבוטחת באמצעות ה- FDIC.
שירות לקוחות
תמיכת הלקוחות של M1 Finance ניתנת בטלפון או בדוא"ל. קיימות שאלות נפוצות מפורטות מאוד העונות על מרבית שאילתות הלקוחות. חלק מהשאלות הנפוצות כוללות הפעלות וידאו של תכונה מסוימת.
לשיפור יש צ'אט מקוון המובנה ביישומים הניידים ובאתר לעזרה בכל עת שתזדקק לו. שירות לקוחות זמין 9: 00-18: 00 שעון מזרח, שני עד שישי, ו 11: 00-18: 00 שעון מזרח בשבת וראשון. אתה יכול לקבל עזרה מתכננים פיננסיים בכל עת באמצעות חשבון פרימיום, אך תשלם עמלה של $ 199 - 299 $ כדי להתייעץ עם מתכנן אם יש לך חשבון בסיסי.
הטייק שלנו
M1 כספים והשבחה הם שניהם ביועצי הרובו המדורגים הגבוהים ביותר שלנו בסך הכל, אך הם מוצאים עצמם במצב זה מסיבות שונות מאוד. M1 Finance זוכה בעמלות גבוהות, גמישות תיקים ושירותי חשבונות, ואילו השבחה מביאה ציון גבוה לתכנון יעדים, שירות לקוחות והגדרת חשבונות, ובכל זאת מספקת את הכל במחיר תחרותי במיוחד. עם זאת, בחירה בין השניים תלויה הרבה יותר באיזה סוג משקיע אתם ולא באיזה שירות עדיף מבחינה טכנית בתחום מסוים.
מתודולוגיה
Investopedia מוקדש לספק למשקיעים ביקורות ודירוגים משוחדים, מקיפים של יועצי רובו. הסקירות שלנו משנת 2019 הינן תוצאה של שישה חודשים של הערכת כל ההיבטים של 32 פלטפורמות ייעוץ רובו, כולל חווית המשתמש, יכולות הגדרת המטרה, תוכן תיק, עלויות ועמלות, אבטחה, חוויית מובייל ושירות לקוחות. אספנו למעלה מ -300 נקודות נתונים ששקלו לתוך מערכת הניקוד שלנו.
כל יועץ רובו שסקרנו התבקש למלא סקר בן 50 נקודות לגבי הפלטפורמה שלהם בה השתמשנו בהערכה שלנו. רבים מיועצי הרובו סיפקו לנו גם הפגנות באופן אישי על הפלטפורמות שלהם.
צוות המומחים שלנו בתעשייה, בראשות תרזה וו. קארי, ערך את הביקורות שלנו ופיתח מתודולוגיה זו בתעשייה הטובה ביותר לדירוג פלטפורמות רובו-יועץ למשקיעים בכל הרמות. לחץ כאן כדי לקרוא את המתודולוגיה המלאה שלנו.
