מהו RRSP מבוגר?
RRSP הבשלה היא תוכנית חיסכון פרישה רשומה בקנדה הרשומה בממשלת קנדה ומשמשת כיום לייצור הכנסה לפנסיה עבור המוטב.
Takeaways מפתח
- תוכנית חיסכון פרישה רשומה הבשלה (RRSP) היא תוכנית פרישה קנדית שאינה נמצאת בשלב הצבירה - כלומר היא התבגרה. RRSP הבשלה במקום זאת מוטלת עליה לספק הכנסות פרישה למוטבים שלה. כחשבון פרישה בבעלות פרטנית, RRSP בוגר לא ישיב אוטומטית הכנסות פרישה. במקום זאת, על הפורשים לבצע משיכות תקופתיות מהחשבון.
היסודות של RRSP בוגר
RRSP בשלה דומה לקרן הכנסה מפנסיה רשומה (RRIF) בכך ששניהם משלמים הכנסה לפנסיה למוטב. עם זאת, RRIF הועבר לספקית ונרשם מחדש בממשלה כמכשיר פיננסי רשום אחר, ומשלם תשלומים שוטפים למנכה. RRSP מבוגר אינו מבצע תשלומים. על מנת שהמוטבים יוכלו להוציא כסף מ RRSP הבוגר, עליהם לבצע משיכות תקופתיות.
בדומה לתוכניות פרישה בחסות 401 (k) באמריקה, הנכסים בחשבונות RRSP הממומנים על ידי הממשלה גדלים ללא מס, ולא מחויבים במס בגין רווחי הון, דיבידנדים או ריביות. שניהם מעכבים את תשלום המס עד הפרישה, כאשר ככל הנראה שיעור המס השולי לרוב המשתתפים יהיה נמוך יותר מאשר במהלך שנות העבודה של הפורש.
אפשרויות לפדיון RRSP
RRSP מתבגר באופן חוקי ב- 31 בדצמבר של השנה בה משתתף התכנית מגיע לגיל 71. באותה עת ניתן להמיר RRSP שהבשיל לכל אחת, או שילוב של שלוש אפשרויות לפדיון:
- העבר חלק או את כל נכסי ה- RRSP ל- RRIF והתחל לקבל תשלומים שנתיים מינימליים מחשבון RRIF. השתמש בחלק מחשבון RRSP או את כולו כדי לקנות קצבה והתחל לקבל תשלומים חייבים במס. אשמח את חשבון ה- RRSP או את כולו, תעד את המשיכה בהחזר מס הכנסה של השנה ושלם את מס ההכנסה שהתקבל.
שימו לב שמשתתף RRSP אינו צריך לחכות עד גיל 71 כדי להתחיל לקבל תשלומים מחשבונותיהם, כל עוד ה- RRSP יומר ל- RRIF או לקצבה בכל עת לפני מועד הפירעון של התוכנית.
מקורות הכנסה לפנסיה RRSP, TFSA
לאחר הקמתה בשנת 1957, ה- RRSP הייתה תוכנית הפרישה בחסות הממשלה היחידה שעמדה לרשות הקנדים במשך יותר מחצי מאה. זה השתנה בשנת 2009, כשחשבון החיסכון ללא מיסוי (TFSA) נכנס לתוקף. ה- TFSA של קנדה דומה במקצת ל IRA של רוט בארה"ב. שניהם פטורים ממס וממומנים בכסף לאחר מס. שתיהן מספקות צמיחה ללא מס והקרנות, כולל הרווחים, הינן פטורות ממס בעת משיכה. בעוד שהמטרה של RRSP וגם של TFSA זהה, לעזור לקנדים לחסוך כסף, כל אחד מהם הוא רכב חיסכון ייחודי עם תכונות מובחנות.
על פי סקר 2018, 51% מהקנדים מחזיקים או מצפים לקבל RRSP כמקור הכנסה לפנסיה, לעומת 32% עבור ה- TFSA שהוקם לאחרונה. עם זאת, 57% מהקנדים, ובמיוחד משיבים מבוגרים, עדיין מציינים את הפנסיה הממשלתית ואת ההטבות הממשלתיות כמקור המוביל להטבות הפנסיה הנוכחיות או העתידיות שלהם. תכניות פנסיה בחסות עובדים הוזכרו לעתים קרובות.
