הגדרת תאריך העיבוד
תאריך עיבוד הוא התאריך (חודש, יום ושנה) בו בנק של סוחר מעבד עסקת אשראי או כרטיס חיוב שהוסמכה בין סוחר ללקוח. עיבוד הוא מונח רחב המתאר את התהליך הרב-שלבי של העברת הכספים מלקוח לסוחר בכל פעם שחיוב או כרטיס אשראי מעורבים בעסקה. סליקה וסילוק בין-בנקאיים מתרחשים במועד העיבוד.
הפסקת תאריך עיבוד
קבלת כרטיסי אשראי היא הצעד הראשון בעסקת כרטיסי אשראי. הסוחר מקבל את הכרטיס הפיזי או את מספר הכרטיס שהלקוח מספק באופן מקוון או בטלפון. אישור ואימות הם השלבים הבאים. מערכת אלקטרונית שולחת מידע על העסקה לבנק של בעל הכרטיס, המכונה הבנק המנפיק, כדי לוודא שלמחזיק הכרטיס יש מספיק כסף להשלמת הרכישה. המערכת גם מוודאת שהכרטיס תקף ולא אבוד, נגנב, מזויף או שפג תוקפו. לאחר מכן העסקה מאושרת או נדחית.
שלבים הכרחיים המובילים למועד העיבוד
בשלב כלשהו במהלך היום, אולי לאחר סיום העסק, הסוחר ישלח אלקטרונית את כל עסקאות כרטיסי האשראי שלו יחד בקבוצה לבנק שלו, שנקרא בנק הסוחר או רוכש בנק. הבנק הרוכש שולח את פרטי כל העסקאות הללו לבנק הסדר, המכונה גם בנק מעבד. "בנק" ההסדר הוא בדרך כלל חברת טכנולוגיות תשלום כמו MasterCard או Visa Inc.
עבור כל עסקה, הבנק המעבד דואג להחליף את הסכום הנכון בין הבנק המנפיק (בנק הצרכן) לבנק הרוכש (בנק הסוחר). תהליך זה נקרא "סליקה וסילוק בין-בנקאיים". פירושו של אינטר- בנקאיות הוא שמורכב מבנק אחד. השלב לאיסוף מידע נקרא "סליקה", וצעד החלפת הכסף נקרא "הסדר". כל התהליך ממוזג ונמשך רק שניות.
בשלב הבא, עבור עסקת רכישה, בנק הפשרה מקבל כספים מבנק הלקוח ואז שולח את הכספים לרוכש (ההפך קורה אם בית העסק מוציא ללקוח החזר כספי). הרוכש מעביר לאחר מכן את הכספים לבית העסק (או מחזיר אותם ללקוח), והעסקה נפרשת לחשבון בעל הכרטיס.
הסוחר משלם עמלות שונות כדי לקבל כרטיסי אשראי מלקוחות בגלל כל השלבים שמאחורי הקלעים הכרוכים בעיבוד התשלומים. הבנק המנפיק - חברת כרטיסי האשראי של הלקוח - לוקח על עצמו את הסיכון שהלקוח לא ישלם עבור העסקה.
