מה הפקדה מינימלית?
הפקדה מינימלית או הפקדה ראשונית היא סכום הכסף המינימלי הנדרש לפתיחת חשבון במוסד פיננסי, כמו בנק או חברת תיווך.
פיקדונות מינימום גבוהים יותר קשורים לרוב לחשבונות המציעים שירותי פרימיום, ואילו מוצרים המכוונים לקהל הזרם המרכזי בדרך כלל מציעים פיקדונות מינימום נמוכים יותר כדי למשוך לקוחות חדשים.
Takeaways מפתח
- הפקדות מינימליות הן סכום הכסף שיש לתרום בעת הקמת חשבון מסוים. דרישות הפיקדון מינימליות גבוהות יותר קשורות בדרך כלל לשירותי פרמיום. בשנים האחרונות התחרות המוגברת הובילה לירידה בדרישות ההפקדה המינימלית בקרב חלק מהכספים הכספיים. ספקי שירות.
איך עובד הפקדות מינימליות
בארצות הברית פיקדונות המינימום יכולים להשתנות באופן נרחב. בעוד ששירותים מסוימים אינם מציעים דרישת הפקדה מינימלית, אחרים קובעים את המינימום שלהם על 10, 000 דולר ומעלה.
מנקודת המבט של נותן השירות, הפקדות מינימליות עוזרות להבטיח שההכנסות שיופקו מהלקוח יספיקו בכדי לכסות את עלויות הניהול והתקורות האחרות הקשורות לשירות באותו חשבון.
באופן כללי, דרישות פיקדון מינימליות גבוהות יותר קשורות למוצרי פרימיום, ואילו הנפקות בשוק המוני בדרך כלל יפחיתו או אפילו מוותרות על דרישות ההפקדה המינימליות שלהם. לדוגמה, תיווך בשירות מלא עשוי לדרוש הפקדה מינימלית של לפחות 10, 000 דולר בתמורה לתכונות נוספות, כגון עמלות סחר מופחתות, גישה לדוחות אנליסטים או נתונים מלאים ומועדים יותר מהבורסות. תיווך הנחה, לעומת זאת, עשוי לוותר על דרישות ההפקדה המינימליות שלהם, אך יציע שירות מנותק יותר עם תכונות פחות מתקדמות.
כיום, התחרות הגוברת בין חברות שירותים פיננסיים הביאה להפחתת העמלות ודרישות ההפקדה המינימלית בחלק מהמגזרים. זה בולט במיוחד בתעשיות התיווך והניהול השקעות, בהן חברות כמו Wealthsimple ו- Betterment מציעות פלטפורמות בעלות נמוכה, שבמקרים מסוימים אין להן דרישות פיקדון מינימליות. גישה בעלות נמוכה זו אף התרחבה בתחומי עמלות אחרים, כגון ביטול עמלות לפי סחר.
בנוסף לדרישות הפיקדון המינימליות, תחומים אחרים שבהם חברות פיננסיות יכולות להתמודד כדי למשוך לקוחות כוללות עמלות חשבון שנתיות, דמי ניהול נכסים, ואגרות הקשורות במשיכת כספים או בהעברתם.
דוגמה אמיתית להפקדה מינימלית בעולם האמיתי
לשם המחשה, יש לשקול את אפשרויות התמחור המוצעות על ידי שתי החברות הפיננסיות שהוזכרו לעיל. עבור לקוחות המעוניינים באפשרות הזולה ביותר, Wealthsimple והשבחה מציעים שניהם אפשרויות חשבון ללא דרישות מינימום להפקדה. עם זאת, לקוחות המעוניינים לגשת לתכונות מתקדמות יותר יכולים לעשות זאת על ידי מתן פיקדונות מינימום גבוהים יותר.
לדוגמה, Wealthsimple מציעה חשבון עבור הפקדות מינימליות בסך 100, 000 $ ומעלה, המספקת עמלות שנתיות מופחתות, כמו גם שירותים נוספים, כמו פיקוח על יועץ פיננסי. תוכנית אחרת, להפקדות של 500, 000 $ ומעלה, מציעה יתרונות נוספים כמו תוכנית בריאות מוזלת.
השבחה מציעה מודל שונה במקצת, בכך שתכנית הפרמיה שלה (להפקדות של 100, 000 $ ומעלה) נושאת דמי ניהול גבוהים יותר. עם זאת, בתמורה, תוכנית הפרימיום מציעה גישה לצוות של אנשי מקצוע בתכנון פיננסי שיכולים לייעץ ללקוח במגוון נושאים, כגון פרישה ותכנון עזבון.
