מה זה כסף בזמן שיחה?
הלוואה פיננסית היא כל סוג של הלוואה פיננסית קצרת טווח ומרוויחת ריבית שהלווה נדרש להחזר מייד כאשר המלווה דורש.
Takeaways מפתח
- הלוואה פיננסית היא כל סוג של הלוואה פיננסית קצרת טווח, ומרוויחה ריבית, כי הלווה צריך להחזיר מיד כאשר המלווה דורש. הכספים מעניקים לבנקים דרך להרוויח ריבית, המכונה הלוואת השיחה. תוך שמירה על נזילות, ואחרי מזומנים, זהו הנכס הנזיל ביותר במאזן. מלבד הפקת ריבית, הערך האמיתי של הכספים הוא לספק לבנקים את האפשרות להרוויח מכספי עודפים ולשמור על רמות נזילות נאותות.
הבנת הכסף לשיחה
שיחת כסף, המכונה גם "כספי שיחה" או "כספי כספים", היא כל הלוואה פיננסית אשר יש לשלם באופן מיידי, ובמלואה, כאשר המלווה, בדרך כלל בנק, דורש זאת. בדרך כלל, מדובר בהלוואה קצרת מועד ומשלמת ריבית בין יום ל- 14 יום, שנעשתה על ידי מוסד פיננסי למוסד פיננסי אחר. בשל אופי ההלוואה לטווח הקצר, בדרך כלל זה אינו כולל תשלומי קרן וריבית רגילים, אשר הלוואות לזמן ארוך יותר עשויות להיות.
הלוואות אופייניות לביצוע כסף לא נקבעו לוחות זמנים להחזר, והריבית על הלוואות מסוג זה נקראת שיעור הלוואת השיחה. שיחת כסף מאפשרת לבנקים דרך להרוויח ריבית תוך שמירה על נזילות, ואחרי מזומן, זהו הנכס הנזיל ביותר במאזן שלהם. המשקיעים עשויים להשתמש בכסף בזמן שיחה בכדי לכסות חשבון שולי.
שיחת כסף שונה מ"כספי הודעה קצרה ", הדומה אך אינה מצריכה תשלום מיידי בעת ההתקשרות. במקום זאת, יש טווח זמן של עד 14 יום שהמלווה צריך להחזיר את ההלוואה. "כספי הודעה קצרה" נחשב גם כנכס נזיל שעוקב אחר מזומנים וכספי כניסה במונחים של מידת הנזילות. מלבד יצירת ריבית, הערך האמיתי של הכספים הוא לספק לבנקים אפשרות להרוויח מכספי עודף ולשמור על רמות נזילות נאותות.
שיחת כסף היא מרכיב חשוב בשווקי הכסף. יש לו כמה מאפיינים מיוחדים, כולל כלי ניהול כספים לתקופה קצרה במיוחד, כעסקה הפיכה בקלות וכאמצעי לניהול מאזן. עלות העסקה נמוכה בכך שהיא נעשית בנקאית לבנק ללא שימוש במתווך. זה עוזר להחליק את התנודות ותורם לשמירה על נזילות ונכסים נאותים, כנדרש בתקנות. זה גם מאפשר לבנק להחזיק יחס רזרבה לפיקדון גבוה יותר ממה שהיה אפשרי, ומאפשר יעילות ורווחיות רבה יותר.
סוגים אחרים של שיחת כסף
ניתן לכנות "סוגים" של מכשירים פיננסיים רבים ושונים באופן מיידי. המלווה ניתנת לביטול הלוואות לזמן קצר על ידי הבנקים. עם זאת, מכשירים רבים לביצוע שיחת כסף ניתנים לבחירה על ידי הלווה. הבולט ביותר הוא קשר הניתן להחלפה.
סוגים רבים של אג"ח יכולים להיקרא, או להידרש למימושם לפני בגרות, והפרשה זו נכתבת בכניסה ובתשקיף. לקשרים אלה בדרך כלל יש תקופה בה הם אינם ניתנים לניתנות להחלפה, אך עוברים לאחר מכן לניתוק להחלפה למשך שארית חיי הקשר. לדוגמה, לאגרות חוב של 30 שנה עשויה להיות תכונה של שיחה של 10 שנים, כלומר, הקשר יתברך לאחר 10 שנים. בדרך כלל, בעל האג"ח מקבל פרמיה מעל לערך הנקוב, או ערך הנקוב, של האג"ח.
ניירות ערך אחרים בעלי קבוע קבוע, כמו תעודות הפקדה, עשויים להיות גם בעלי תכונות שיחה. אפילו מניות נפוצות ומועדפות יכולות להיות בעלות תכונות שיחה אם חברה רוצה את האפשרות לרכוש בחזרה את מניותיה במחיר מסוים.
איך עובד כסף בשיחה
לדוגמה, חברת תיווך A רוצה לקנות כמה מניות של חברת X. משרד A מתכנן לקנות כמה אלפי מניות של חברת X בשם הלקוח שלהם, אך הלקוח רוצה לקנות את המניות בהפרש ומסכים לשלם למשרד A עבור אותם בעוד 12 יום.
משרד A מאמין שלקוחם יהיה טוב לכסף, ולכן הוא מכסה את עלויות רכישת המניות באמצעות הלוואת כספים מבנק XYZ. מכיוון שמשרד A מצפה להשלים את העסקה במהירות, בנק XYZ אינו מגדיר לוח זמנים לתשלומים אלא שומר לעצמו את הזכות להתקשר להלוואה בכל עת. אם בנק XYZ יתקשר להלוואה לפני 12 הימים הקיימים, משרד A יכול לאסוף את הכסף על ידי הנפקת שיחת שוליים ללקוח שלו.
