מהי מערכת רישום אלקטרונית למשכנתא?
מערכת הרישום האלקטרוני למשכנתא (MERS) היא בסיס נתונים שנוצר על ידי ענף הבנקאות למשכנתאות שמפשט את תהליך המשכנתא באמצעות סחר אלקטרוני. MERS עוקב אחר זכויות בעלות ושירות שמקורן בארצות הברית. הוא משמש בתעשיית מימון הנדל"ן למסחר בהלוואות משכנתא למגורים ומסחריים. מדובר במשכנתא מקורית (MOM) שאושרה על ידי פאני מיי, פרדי מאק, ג'יני מיי, FHA ו- VA, קליפורניה ויחידות פיננסי דיור ביוטה וכל סוכנויות הדירוג הגדולות בוול סטריט.
הבנת מערכת הרישום האלקטרוני למשכנתא (MERS)
MERS היא גם חברה בבעלות פרטית המנהלת את בסיס הנתונים. המערכת שלה משמשת על ידי יוצרי משכנתא, שרותים, מלווים במחסנים, מלווים סיטונאיים, מלווים קמעונאיים, משמורת מסמכים, סוכני הסדר, חברות כותרות, מבטחים, משקיעים, רשמי מחוז וצרכנים. הוא עוקב אחר רישום אלקטרוני סודי של משכנתא ושינויים בזכויות השירות והבעלות על ההלוואות. גורמים רשמיים במחוזות ובעלי בתים יכולים לגשת ל- MERS ללא תשלום. עבור בעלי בתים, מסד הנתונים מאפשר להם לחפש מידע על המשכנתא שלהם הרשומים במערכת.
כיצד משתמשים ב- MERS למציאת מידע על משכנתא
על מנת להשתמש במעקב האלקטרוני, נותן שירות המשכנתא למספר מספר זיהוי משכנתא (MIN) ואז רושם את ההלוואה במאגר MERS. משם, המוכר יכול להוציא את המשכנתא עם MERS כמועמדים למוטב, ואז להקצות או לרשום את הקצאת ההלוואה ל- MERS ברשומת האדמה המחוזית. זה יהפוך את MERS למשכנתא של הרשומה.
אם המלווה מוכר את השטר, MERS יעדכן את המידע שלה לגבי המשכנתא. נותן שירות המשכנתא יכול להסירו ממסד הנתונים של MERS על ידי שליחת בקשה לביטולו. MERS, בתורו, תודיע לפני מיי. אם נותן המשכנתא רוצה לסיים את חברותם ב- MERS לחלוטין, עליו להודיע לפני מיי בהקדם האפשרי.
MERS יכולות לפעול כאמצעי חיסכון בעלויות במידה מסוימת מכיוון שהיא פועלת כמשכנתא היא מקצצת את הוצאות רישום העברת המשכנתא ממלווה אחד למשנהו.
למרות זאת, מאגר הנתונים נמתח ביקורת מכיוון שבמהלך משבר הדיור של 2008, המערכת הקשתה לפעמים על מי היה הבעלים של המשכנתא בפועל. זה יצר אתגר לבעלי בתים שעומדים בפני עיקול או הקלה מהלוואותיהם, מכיוון שהם היו צריכים לדעת מי החזיק במשכנתא שלהם בכדי לפתח סוג כלשהו של סעד.
