רובו הכי טוב

מיטב יועצי הרובו מציעים הגדרת חשבון נוחה, תכנון יעדים חזק, שירותי חשבון, ניהול תיקים ותכונות אבטחה, שירות לקוחות קשוב, השכלה מקיפה ודמי נמוכה.

היועצים הטובים ביותר של רובו משנת 2019

רשימת חמשת יועצי הרובו המובילים שלנו:

• יועצים אינטראקטיביים בהון אישי Wealthfront M1

Wealthfront

4.4

פתח חשבון

• מינימום חשבון: 500 $
• עמלות: 0.25% עבור מרבית החשבונות, ללא עמלת סחר או עמלות עבור משיכות, מינימום או העברות. 0.42% –0.46% עבור 529 תוכניות. תיקי יסוד של תעודות סל ממוצעות בממוצע 0.07% -0.16% דמי ניהול

קרא את הביקורת המלאה פתח חשבון

Wealthfront זוכה במקום הראשון בדירוג יועצי הרובו שלנו עם השילוב המנצח שלו בין סיוע בתכנון יעדים, קלות שימוש, שקיפות בבניית תיק עבודות ושירותי חשבון. גם בלי שיהיה לך חשבון Wealthfront, אתה יכול להשתמש בכלי התכנון הפיננסי שלהם, Path, אשר נותן לך תמונה של המצב הכלכלי שלך והאם אתה בדרך לעבר פרישה בנוחות. Wealthfront מאפשר לך ללוות כנגד שווי התיק שלך כקו אשראי. ניתן לעשות זאת רק לאחר שהתיק שלך צבר לפחות 25, 000 $. כאשר יתרת החשבון שלך גדלה, יש לך גישה לשירותים נוספים כמו הוספת מניות בודדות ותוכנית החכם בטא שלהם.

מקצוענים

• כלים לתכנון פיננסי שיעזרו לכם לראות את התמונה הגדולה

• היכולות הטובות ביותר לתכנון יעדים של כל יועצי הרובו

• קו אשראי תיק עבור חשבונות מעל 25, 000 $

• קציר הפסדי מס זמין לכל החשבונות חייבים במס

• חשבונות ניהול מזומנים זמינים

חסרונות

• אין צ'אט מקוון עבור לקוחות פוטנציאליים או לקוחות קיימים

• חשבונות גדולים יותר עשויים להכיל קרנות נאמנות עם יחס הוצאות גבוה בהרבה

• תיקים מתחת ל 100, 000 $ אינם ניתנים להתאמה אישית מעבר להגדרות הסיכון

• Wealthfront אינה מבצעת ביטוח מעבר לכיסוי SIPC רגיל

M1 כספים

4.2

פתח חשבון

• מינימום חשבון: 100 $ (מינימום 500 $ לחשבונות פרישה)
• עמלה: 0%

קרא את הביקורת המלאה פתח חשבון

M1 Finance הוא לא בדיוק יועץ רובו שכן הוא רשום כמתווך / סוחר. אך היא מציעה שילוב ייחודי של השקעה אוטומטית עם התאמה אישית גבוהה, המאפשרת ללקוחות ליצור תיק המותאם למפרטים המדויקים שלהם. אתה יכול ליצור תיקים המכילים תעודות סל בעלות נמוכה, או להשתמש במניות בודדות - או בשניהם. ללקוח היעד שלהם יש מיקוד לטווח ארוך, וייתכן שהוא השתמש בתיווך מקוון מסורתי כדי להשקיע במניות ותעודות סל, אך רוצה אלטרנטיבה בעלות נמוכה יותר המאפשרת לעסקות מניות חלקיות להתאים אישית תיק.

תיקים מוצגים כ"עוגות ", שהם טבלאות מעגליות עם פרוסות המייצגות כל נכס. מי שמשקיע לפרישה יכול להשקיע בתיק תאריך יעד המורכב מתעודות סל. ישנם עוגות אחראיות חברתית, שנוצרו בשיתוף עם Nuveen, המציעות הזדמנויות השקעה פסיביות. אתה יכול ללוות כנגד התיק שלך בריבית נמוכה יחסית באמצעות התכונה M1 Borrow. זוהי פלטפורמה גמישה להפליא וכוללת מסכי מניות ותעודות סל, אשר נדירים בעולם היועצים של הרובו. יש הצעת פרמיום, שמניעה 125 דולר לשנה שכוללת הזדמנויות סחר נוספות, ריביות נמוכות יותר על הלוואות דרך M1 Borrow, וריבית גבוהה יותר על מזומנים המוחזקים בחשבון M1 Spend. זה מושק בהמשך השנה.

מקצוענים

• סחר במניות שברים כך שאתה מושקע במלואו ללא עודף מזומנים

• בנה תיק עבודות משלך או עקוב אחר אחד מתוך 80 תיקים "מומחים"

• פלטפורמת ההשקעה הרגילה היא בחינם

• היכולת לראות תוכן תיקים שתוכל לאזן מחדש בכל עת

חסרונות

• חשבונות בפחות מ- 20 $ ללא פעילות תוך 90 יום גובים דמי ניהול

• אין יכולת צ'אט מקוון; רוב התמיכה היא באמצעות דואר אלקטרוני

• אין אנשי מקצוע בתכנון פיננסי בצוות

• מעט מאוד עזרה בקביעת יעדים פיננסיים

• אין כלי איחוד חשבון

השבחה

4.1

פתח חשבון

• מינימום חשבון: 0 $
• עמלות: 0.25% (שנתי) לתוכנית הדיגיטלית, 0.40% (שנתיות) לתכנית הפרמיה

קרא את הביקורת המלאה פתח חשבון

ישנן מספר דרכים להשתמש בהשבחה: אתה יכול לסנכרן את כל החשבונות הפיננסיים שלך כדי לקבל תמונה כוללת של הנכסים שלך מבלי להשקיע, או שאתה יכול להשתמש בשבחה כדי להשקיע באחד מהתיקים שלהם שנבנו מראש, או שאתה יכול לבנות משלך תיק עבודות. חשבונות חייבים במס נועדו למקסם את החזרי המס לאחר המס באמצעות קציר הפסדי מס, ותיקים מתבצעים איזון חוזר במידת הצורך. ישנם המון כלים ועצות לתכנון המוצעים לאורך הדרך. התיקים המומלצים מוצגים לפני מימון ותוכלו לבחור באפשרות אחראית חברתית אם תרצו. השבחה השיקה בסוף חודש יולי מוצר לניהול מזומנים שמשלם ריבית גבוהה יחסית.

הכלי לניטור יעדים נעים מבחינה ויזואלית והופך את ההתקדמות שלך קלה למעקב. צ'אט מקוון מובנה באתר ובאפליקציות הניידות. דמי הניהול השנתיים לחשבון רגיל הם 0.25% מיתרת ההשבחה שלך. תמורת דמי ניהול שנתיים של 0.40%, תוכלו לשדרג לתכנית הפרימיום, המציעה גישה למתכננים פיננסיים.

מקצוענים

• הגדרת חשבון מהירה וקלה

• תיקים שקופים לחלוטין לפני מימון

• אתה יכול לסנכרן חשבונות חיצוניים ליעדים בודדים

• הוסף יעד חדש בכל עת ומעקב בקלות אחר ההתקדמות שלך

• שנה בקלות את סיכון התיקים או עבור לסוג אחר של תיק

חסרונות

• משתמשים בפונקציית התכנון נודעים כל העת לממן חשבון השבחה

• התוכנית הסטנדרטית כרוכה בתשלום של $ 199 - 299 $ לשיחה עם מתכנן פיננסי

• תיקים בעלי אחריות חברתית מושקעים בקרנות הנסחרות בבורסה (תעודות סל)

• אין הלוואות שוליים, הלוואות מאובטחות או אפשרויות אשראי כנגד התיק שלך

הון אישי

4.1

פתח חשבון

• מינימום חשבון: 100, 000 $
• עמלות: 0.89% עד 0.49% עבור חשבונות שמעל מיליון דולר

קרא את הביקורת המלאה פתח חשבון

החשבון המינימלי של הון אישי הוא 100, 000 דולר, מה שמוציא אותם מחוץ לטווח המשקיע עבור משקיע חדש, אך כל אחד יכול להשתמש בכלי התכנון הפיננסי החינמי שלו. ישנן שלוש רמות של ניהול נכסים לאחר שעשית את הסכום המינימלי של 100, 000 $ המציעים רמות גבוהות יותר של עזרה אנושית ככל שאתה הולך. אין מספר תמיכת לקוחות גנרי שאליו ניתן להתקשר כי לכל לקוח יש יועץ פיננסי שהוקצה כבר מההתחלה. להון אישי יש אסטרטגיות למזעור מס מעולות, שנועדו להוריד את תשלומי המס שלך בגלל פעילות השקעה. תיקים מומלצים מיועדים אסטרטגית כדי לעזור לכל לקוח להשיג את היעדים האישיים שלו, אך אינך יכול לראות את התוכן הספציפי עד למימון חשבון.

מקצוענים

• לבעלי חשבונות יש מתכנן פיננסי בכוננות

• אסטרטגיות מיטוב אופטימיזציה למס

• לקוחות עשירים מאוד יכולים להשתמש בשירותי לקוח פרטי

• כלים טובים לתכנון פיננסי

חסרונות

• דרישת מינימום לחשבון גבוהה במיוחד

• עמלות גבוהות בהשוואה למתחרות דיגיטליות בלבד

• באפליקציה לנייד חסרים מספר תכונות עיקריות

• תהליך ההרשמה מחייב שיחת טלפון עם מתכנן פיננסי

יועצים אינטראקטיביים

4

פתח חשבון

• מינימום חשבון: 1, 000 דולר לתיקים המנוהלים על ידי יועצים אינטראקטיביים. 10, 000 - 120, 000 $ עבור תיקים המנוהלים על ידי מנהלי כספי בוטיק.
• שכר טרחה: 0.08-1.5% לשנה, תלוי ביועץ והתיק שנבחר

קרא את הביקורת המלאה פתח חשבון

יועצים אינטראקטיביים, שירות המוצע על ידי מתווכים אינטראקטיביים, מציע מגוון רחב של תיקים מהם ניתן לבחור. בקצה התחתון של סולם העלויות תוכלו למצוא תיקים אוטומטיים מבוססי כללים, החל מדגמי הביטא החכמים שלהם (דמי ניהול של 0.08%), מגוונים (0.20%) ומודלי הקצאת נכסים (0.12%), תוך תיקים מנוהלים באופן פעיל המנוהלים על ידי מנהלי כספים. נמצאים בקצה הגבוה יותר של הטווח (0.50-1.5%). לקוחות תיווך קיימים יכולים לחלק חלק מהתיקים הקיימים שלהם ולהשקיע באחד (או יותר) מאלו המוצעים. הלוואות שוליים זמינות, כמו גם הלוואה כנגד שווי התיק שלך.

השירות חלש כרגע בכל מה שקשור לסייע ללקוחות לתכנן את יעדיהם, אך יש תוכניות לשפר את תכונות תכנון המטרה שלהם בשנת 2020. לקוחות יכולים להשתמש בשוק המשקיעים של IB כדי לחפש מתכננים פיננסיים ואנשי מקצוע.

מקצוענים

• מגוון רחב של תיקים המוצעים

• מרבית התיקים מכילים מניות בודדות

• הלוואות שוליים והלוואות מגובות תיקים זמינות

• כלי PortfolioAnalyst מאפשר לאחד ולעקוב אחר החשבונות הפיננסיים שלך

חסרונות

• קשה לפתוח ולממן חשבון

• מעט עזרה זמינה לתכנון יעדים

• עמלות סחר מקשות על קביעת עלויות

• לחשבונות מנוהלים באופן פעיל יש מינימום גבוה מאוד

מתודולוגיה

Investopedia מוקדש לספק למשקיעים ביקורות ודירוגים משוחדים, מקיפים של יועצי רובו. הסקירות שלנו משנת 2019 הינן תוצאה של שישה חודשים של הערכת כל ההיבטים של 32 פלטפורמות ייעוץ רובו, כולל חווית המשתמש, יכולות הגדרת המטרה, תוכן תיק, עלויות ועמלות, אבטחה, חוויית מובייל ושירות לקוחות. אספנו למעלה מ -300 נקודות נתונים ששקלו לתוך מערכת הניקוד שלנו.

כל יועץ רובו שסקרנו התבקש למלא סקר בן 50 נקודות לגבי הפלטפורמה שלהם בה השתמשנו בהערכה שלנו. רבים מיועצי הרובו סיפקו לנו גם הפגנות באופן אישי על הפלטפורמות שלהם.

צוות המומחים שלנו בתעשייה, בראשות תרזה וו. קארי, ערך את הביקורות שלנו ופיתח מתודולוגיה זו בתעשייה הטובה ביותר לדירוג פלטפורמות רובו-יועץ למשקיעים בכל הרמות. לחץ כאן כדי לקרוא את המתודולוגיה המלאה שלנו.