מהו פיקדון זמן שאינו אישי?
הפקדת זמן לא אישית היא חשבון הפקדת זמן שמוחזק על ידי מפקיד שאינו אדם טבעי, כמו תאגיד.
בדומה לחשבונות פיקדון לזמן רגולטורי, פיקדונות זמן שאינם אישיים הם חשבונות נושאי ריבית עם מגבלות לגבי מתי ניתן למשוך כספים.
Takeaways מפתח
- פיקדונות זמן שאינם אישיים הם פיקדונות זמן המוחזקים על ידי תאגידים וגופים אחרים שאינם אנשים טבעיים. כמו פיקדונות זמן אופייניים, הם משלמים ריבית ומחייבים שהכספים שהופקדו יישארו בחשבון עד לתאריך הפירעון שצוין. פיקדונות לזמן יכולים להועיל לבנקים משום הם אינם כלולים בדרישות המילואים של הבנק.
הבנת פיקדונות זמן לא אישיים
פיקדונות זמן שאינם אישיים הם חשבונות נושאי ריבית המשמשים מפקידים, כגון תאגידים שאינם אנשים טבעיים. בדרך כלל הם משלמים סכומי ריבית צנועים בפרקי זמן קבועים ובתקופת זמן מוגדרת.
כאשר הסתיים המונח שצוין, הכסף יכול להיות מושך או שהוא עשוי להפקיד מחדש לתקופה אחרת. אסור למשוך כסף לפני שההפקדה לזמן הגיע לפדיון, או אם ייווצר עונש משיכה מוקדם. באופן כללי, בנק צריך הודעה מוקדמת של לפחות 30 יום על משיכה מחשבון הפקדה לא אישי.
על פי סעיף 204.2 לתקנה ד, על פיקדונות זמן לא אישיים להיות כפופים לעונש מינימום למשיכה מוקדמת אם תקופת הבגרות שלהם היא 1.5 שנים ומעלה. יתרה מזאת, העונש המדובר צריך להיות שווה לריבית פשוטה בשווי של לפחות 30 יום על הסכום שנמשך מההפקדה במועד, ויש להטיל אותו על כל משיכה שנעשתה בין שישה ימים ממועד ההפקדה לשנה וחצי לאחר תאריך ההפקדה.
אישור הפקדה
תעודות הפיקדון (CDs) מכונות לעתים פיקדונות זמן, אך באופן קפדני ניתן לחסל את התקליטור ביתר קלות מאשר הפקדת זמן.
בדומה לחשבונות הנושאים ריבית אחרים, ככל שנשאר כסף רב יותר בחשבון, כך יגבה ריבית יותר על ידי המפקיד. התשואות הקשורות בפיקדונות זמן בדרך כלל גבוהות יותר מאלה של חשבונות חיסכון פשוטים, אם כי בדרך כלל הם נמוכים מאלו של מניות או אג"ח, על בסיס ארוך טווח. מכשירים אחרים, כמו תעודות השקעה מובטחות צמודי שוק (GIC), מספקים תשואות הדומות או יותר לאלו של מרבית הפיקדונות הזמן, ובמקביל מבטיחות את הקרן שהושקעה.
אחת הסיבות העיקריות לכך שהפקדות לזמן בדרך כלל מציעות ריבית גבוהה יותר מחשבונות חיסכון קשורה לדרישות העתודה של הבנק. על פי תקנה ד 'של הפדרל ריזרב, פיקדונות זמן שאינם אישיים אינם כפופים לדרישות העתודה. המשמעות היא שהבנק חופשי להשקיע את הכספים שהופקדו באופן חופשי, לפני מועד הפדיון.
דוגמה בעולם האמיתי לפיקדון לא אישי
כבעלת חברת XYZ תעשיות, אמה ממלאת את דרישות הבנקאות התאגידית שלה בבנק מקומי בשם ABC Financial. בהתחשב במזגה השמרני, אמה משקיעה באופן קבוע את הרווחים של החברה שלה בהפקדות זמן לא אישיות המוחזקות ב- ABC.
חשבונות אלה מוחזקים על שם XYZ תעשיות. מכיוון ש- XYZ הוא תאגיד ולא אדם טבעי, לכן חשבונות אלה נחשבים לפיקדונות זמן שאינם אישיים. בהתאם לכך, ABC חופשית להשקיע את הכספים שהופקדו ללא כל השפעה על דרישות המילואים שלה.
מנקודת מבטה של אמה, הפיקדונות במונחים מציעים השקעה בסיכון נמוך המציעה ריבית גדולה מזו שניתנה בחשבונות החיסכון של החברה שלה. בתמורה היא מכירה בכך שלא תוכל למשוך את הכספים שהופקדו עד שתגיע לתקופת הפדיון שלהם.
