לפני שתגיש בקשה לכרטיס אשראי, שאל את עצמך את השאלה החשובה הזו: עד כמה סביר שאאושר לי? ישנן שתי סיבות מדוע השאלה הזו חשובה. ראשית, הבנת הסיכויים שתאושר לכרטיס אשראי יכולה לחסוך לך זמן. אתה יכול לצמצם את החיפוש אחר כרטיס לכאלה שעבורם אתה הכי סביר להעפיל ולהימנע מאלו שאתה לא עושה עבורם. שנית, הגבלת יישומי כרטיסי האשראי שלך יכולה למזער את ההשפעות השליליות על ציון האשראי שלך. כל בירור חדש בנושא אשראי יכול להפיל מספר נקודות מהציון שלך, כך שככל שפחות כרטיסים אתה מגיש בקשה, כן ייטב.
אבל מה צריך כדי לאשר כרטיס אשראי? והאם יש דברים שאתה יכול לעשות כדי להגדיל את סיכויי האישור שלך אם אתה חדש יותר להשתמש באשראי או שאתה מנסה לבנות מחדש את היסטוריית האשראי? מדריך זה מסביר את כל מה שצריך לדעת על הנדרש לאישור כרטיס אשראי.
Takeaways מפתח
- לציוני אשראי יכולה להיות השפעה מהותית על הסיכויים שלך לקבל אישור לכרטיס אשראי. אשראי מושלם אינו מבטיח שתאושר, ואשראי גרוע אינו מבטיח שתידחה אותך. ההבנה באיזה טווח הציון שלך נופל יכול לעזור לך לצמצם את האפשרויות כאשר אתה מחליט אילו כרטיסים להגיש בקשה.
לפני שתגיש בקשה לכרטיס אשראי, הכר את טווחי ציון האשראי
כשאתה פונה לקבלת כרטיס אשראי, חברות לוקחות בחשבון כמה גורמים, כולל:
- ציוני האשראי שלךבנק דמי שכירות או תשלום משכנתא
מבין השלושה, ציון האשראי שלך נושא את המשקל הגבוה ביותר בהחלטות לאישור כרטיסי אשראי.
אחת הדרכים להעריך את הסיכויים שלך לאשר כרטיס אשראי היא לבדוק את ציוני האשראי שלך כדי לקבוע היכן הם נמצאים בטווח הניקוד. ציוני האשראי של FICO, שהם הציונים בהם משתמשים 90% מהמלווים המובילים, נעים בין 300 ל 850.
מייק פירסון, מומחה אשראי ומייסד אתר תיקוני האשראי Credit Takeoff, מסביר כיצד טווחי הניקוד משפיעים על סיכויי האישור שלך. "אם יש לך ציון אשראי של 750 ומעלה, תהיה לך הבחירה כמעט בכל כרטיס אשראי בשוק, כולל כרטיסי 'פריים', הכוללים תגמולים מעולים ומטבות, " אומר פירסון. "ציון האשראי שלך הוא לא הדבר היחיד שקיבל אישור לכרטיס כזה - ואתה עדיין יכול להידחות על בסיס יחס ניצול אשראי גבוה מדי או תשלום מאוחר אחרון - אבל אם יש לך מצוין ציון אשראי, יש לך את הסיכוי הטוב ביותר לקבל אישור עבור רוב כרטיסי הפריים."
בקצה השני של הספקטרום נמצא טווח ציוני האשראי ה"עניים ", שהוא ציון מתחת ל -580. אם הניקוד שלך נמצא בתחום זה, פירסון אומר שההימור הטוב ביותר שלך לקבלת אישור לכרטיס אשראי הוא כרטיס מאובטח. "עם כרטיס אשראי מאובטח", מסביר פירסון, "אתה מבצע מקדמה או מפקיד מזומן בחשבון כשאתה נרשם לכרטיס. הפקדה זו פועלת כבטוחה. "אם לא תשלם את החשבון, חברת האשראי יכולה להשתמש בפיקדון שלך בכדי לכסות את היתרה.
לאמריקאי הטיפוסי ציון אשראי נופל איפשהו בין 300 ל 850. ציון ה- FICO הממוצע הוא 695, ורוב האנשים שיש להם ציון אשראי נמצאים בטווח 660-720.
ציוני אשראי משפיעים יותר על סיכויי האישור
ציוני האשראי שלך חשובים ליותר מאשר סתם קבלת אישור לכרטיס אשראי; הם משפיעים גם על שיעור האחוזים השנתי שחל על הכרטיס שלך.
מי סביר יותר לקבל אישור לכרטיס אשראי?
בהתבסס על ציוני אשראי בלבד, אין זה מפתיע שאנשים עם ציוני האשראי הטובים ביותר הם גם בעלי הסיכוי הטוב ביותר לקבל אישור לכרטיס. בדו"ח לשנת 2017 של הלשכה להגנת הכספים של הצרכן נמצא קשר חזק בין ציוני האשראי לשיעורי האישור:
| שיעורי אישור כרטיס אשראי לפי טווח ציונים | |
|---|---|
| טווח ציון אשראי | שיעור אישור |
| סופר-פריים | 84% |
| ראש הממשלה | 65% |
| ראש הממשלה | 43% |
| תת-ראש הממשלה | 19% |
| אין אשראי | 16% |
מתוך המספרים הללו יש כמה מסקנות. כפי שפירסון ציין, ניתן לקבל ציון אשראי מצוין ועדיין לא יתייחס לכרטיס אשראי. אפשר גם להעפיל לכרטיס אשראי גם כשאין לך אשראי כלל, וזה מעודד אם אתה רק מתחיל לקבוע את היסטוריית האשראי שלך.
שפר את הסיכויים שלך לקבל אישור לכרטיס
לא משנה אם יש לך אשראי מצוין או הוגן, ישנם צעדים שאתה יכול לנקוט בכדי להעלות את הסיכוי שלך לקבל אישור להצעת כרטיסי אשראי חדשה.
בדוק את דוח האשראי שלך ואת הציון
אתה יכול לקבל את דוח האשראי בחינם פעם בשנה משלושת לשכות האשראי העיקריות, Experian, Equifax ו- TransUnion, דרך אתר AnnualCreditReport.com. אם מעולם לא בדקת את דוח האשראי שלך בעבר, ייתכן שיעזור לקבל את כל שלושת הדוחות בו זמנית כדי לראות כיצד היסטוריית האשראי שלך משתווה. יתכן שיש לך נושה המדווח ללשכה אחת בלבד במקום לשלושתן, למשל, מה שעלול להשפיע על ציון האשראי שלך.
כשאתה בודק את הדוחות שלך, בדוק שכל המידע נכון. אם אתה רואה שגיאה או אי דיוק, זכותך לחלוק על כך עם לשכת האשראי המדווחת על המידע. אם הלשכה מאמתת כי קיימת שגיאה, היא נדרשת על פי חוק להסיר אותה או לתקן אותה, אשר אחת מהן עשויה להוסיף כמה נקודות חזרה לציון שלך.
תרגול הרגלי ציון אשראי בריאים
לחישובי ציוני FICO, שני גורמים במיוחד נושאים את המשקל הגבוה ביותר: היסטוריית התשלומים וניצול אשראי. ניצול אשראי הוא כמה ממגבלת האשראי שלך אתה משתמש בכל זמן נתון. הידיעה כיצד לנהל את שני הגורמים הללו היא המפתח לשיפור ציון האשראי שלך. "היסטוריית התשלומים שלך היא הדבר הראשון שמביא בחישוב ציון האשראי שלך", אומר פירסון. "רק תשלום מאוחר או שלא נפספס יכול להוריד את ציון האשראי שלך ביותר מ- 50 נקודות."
אתה יכול להימנע מתרחיש זה על ידי ביצוע התשלומים שלך מדי חודש. אם אתה נאבק בניהול מועדי יעד, אוטומציה של תשלומים מחשבון הבנק שלך יכולה לפשט את תהליך תשלום החיוב. לחלופין, תוכל להגדיר התראות דרך הבנק שלך או עם החשבונות שלך כדי ליידע אותך מתי מתקרב תאריך יעד.
הפחתת יתרותיך הנוכחיות יכולה לשפר את יחס השימוש שלך. אפשרות נוספת שתוכל לנסות היא לבקש הגדלת מסגרת האשראי בכרטיסים שלך. על ידי הגדלת מסגרת האשראי הזמינה שלך, אתה יכול לשפר את יחס השימוש שלך, בהנחה שלא תבצע רכישות חדשות כנגד המגבלה הגבוהה יותר.
השווה בין הצעות כרטיס בזהירות לפני הגשת בקשה
חברות כרטיסי אשראי משנות באופן שוטף את הצעות כרטיסי האשראי. למרות שהם עשויים לא לציין במפורש מה ציון האשראי המינימלי שהם מחפשים מהצרכנים, רבים מהם נותנים טווח כללי המציין למי מתאים הכרטיס. לדוגמה, חברת כרטיסי אשראי עשויה להציע כרטיס חזרה במזומן בשיעור תגמולים אחד עבור צרכנים עם אשראי טוב או הוגן ולשריין כרטיס עם שיעורי תגמול במזומן גבוהים יותר או הטבות טובות יותר לצרכנים שיש להם אשראי מצוין.
פניית זמן להכנת אפשרויות שיעורי הבית וכרטיסי המחקר יכולה לעזור לך לצמצם את התחום לכרטיסים אליהם אתה מתאים ביותר, על סמך פרופיל האשראי שלך. משם תוכלו לייעל את הרשימה עוד יותר על ידי קביעת אילו כרטיסים המתאימים ביותר לצרכים שלכם. לדוגמה, אם אתה נושא יתרה, ייתכן שתעדיף כרטיס המציע אחוז שנתי נמוך (APR) ברכישות. או שאתה עשוי להתעניין בכרטיס שמציע קילומטרים או נקודות נסיעה במקום תגמולים במזומן.
זכור להסתכל מעבר לציוני אשראי ולשקול את הדרישות האחרות שמלווה יכול להציב, כגון סף הכנסה מינימלי. כמו כן, בדוק את אפשרויות הכרטיס שהבנק שלך מציע לעומת מה שמפרסם בנקים אחרים. אם יש לך היסטוריה בנקאית חיובית בבנק או באיגוד האשראי שלך, יתכן שיהיה לך קל יותר להעפיל לכרטיס. קח זמן לבדוק את ה- APR ואת העמלות של כל כרטיס שתבחר, כדי שתדע מה יעלה לך הכרטיס.
נסה אפשרויות אחרות לבניית אשראי אם נדחתה ממך
אם אינך מצליח לקבל אישור לכרטיס מכיוון שאתה מתחת לגיל 21, מגבלת הגיל לקבלת כרטיסי אשראי שהוטלו על ידי חוק CARD 2009, תוכל לנסות את מסלול המשתמש המורשה. זה כרוך בבקשת מההורים להוסיף אותך לאחד מהקלפים שלהם כמשתמש מורשה. לא תהיה אחראי לכל חוב שנגרם בכרטיס, אך אתה יכול לקצור את היתרונות של השימוש בכרטיס האחראי שלהם. זה יכול להיות אבן דריכה לקבלת אישור לכרטיס משלך.
בשורה התחתונה
אישור כרטיס אשראי יכול לקחת זמן אם אין לך היסטוריית אשראי ארוכה או ציון האשראי שלך מתאושש מטעות בעבר. זכור להיות סבלני בבניית אשראי, מכיוון שיכול לקחת זמן עד שהמאמצים שלך ישתקפו בציון האשראי שלך. בינתיים המשך לתרגל הרגלי אשראי טובים, כגון תשלום חשבונות במועד, ושקול להירשם לשירות פיקוח אשראי בחינם כדי לעקוב אחר ההתקדמות שלך מחודש לחודש.
מאמרים קשורים
אשראי רע
רוצה ציון אשראי טוב יותר? להלן הנחיות
אשראי רע
כמה גרוע ציון האשראי שלי?
כרטיס אשראי
הגשת בקשה לקבלת כרטיס אשראי ללא מספר תעודת זהות
אשראי רע
הדרכים הטובות ביותר לקבלת ציוני אשראי בחינם
אשראי רע
האם יש לך יותר מדי כרטיסי אשראי?
אשראי בנייה
כיצד להשתמש בכרטיס אשראי לבניית אשראי
קישורי שותפיםתנאים קשורים
האם כרטיס אשראי מאובטח יכול לעזור לאשראי שלך? כרטיס אשראי מאובטח הוא סוג של כרטיס אשראי המגובה בפיקדון במזומן, המשמש כבטוחה אם ברירת המחדל לתשלומים. עוד מה נחשב אשראי רע? אשראי רע מתייחס להיסטוריה הלקויה של אדם בתשלומי חשבונות במועד, והיא באה לידי ביטוי לעתים קרובות בציון אשראי נמוך. עוד כיצד אמינות האשראי אמינות האשראי היא כיצד המלווה קובע כי ברירת המחדל לחובות החוב שלך, או כמה אתה ראוי לקבל אשראי חדש. ציון אשראי ציון אשראי הוא מספר שנע בין 300-850 המתאר את האשראי של הצרכן. ככל שציון האשראי גבוה יותר, הלווה מושך יותר. הגדרת סקירת אשראי סקירת אשראי היא הערכה תקופתית של הפרופיל הכספי של האדם, המשמש לעתים קרובות לקביעת סיכון האשראי של הלווה. עוד מה מקדמה במזומן? מקדמה במזומן הוא שירות הניתן על ידי מנפיקי כרטיסי אשראי המאפשר למחזיקי הכרטיסים למשוך מיידית סכום מזומן, לרוב בריבית גבוהה. יותר