הגדרת הונאת אכלוס
הונאת אכלוס היא סוג של הונאת משכנתא, לפיה הלווה משקר בשאלה האם הבית יהיה מיושב או לא. הונאת אכלוס מתרחשת כאשר הלווה אומר שבית יהיה מיושב בבעלות, כאשר במציאות זה לא יהיה. מלווים למשכנתאות מציעים בדרך כלל ריביות נמוכות יותר למשכנתא בבתים בבעלות, ולא נכסים להשקעה בהם יתגוררו הדיירים. כאשר מתרחשת הונאה בתפוסה, בנקים לוקחים סיכון רב מדי מכיוון שהם מקבלים ריבית נמוכה יותר מכפי שהם צריכים להיות בגלל סיכון עבריינות הקיים. אולם, הונאה בתפוסה שכיחה יחסית, אולם עלולה להוביל להשלכות משפטיות וכלכליות חמורות אם יתברר.
פורץ הונאה בתפוסה
המלווים בדרך כלל גובים שיעורים גבוהים יותר על משכנתא לבתים שאינם בעלי בתים, כגון נכסי השקעה שבהם הבעלים הוא בעל בית לדייר המשכיר, בגלל שיעורי עבריינות גבוהים יותר. שיעורי עבריינות הם לרוב נמוכים יותר לבית המגורים בבעלות, מכיוון שאנשים לא רוצים לאבד את מגוריהם הפרטיים ולהיות חסרי בית. יש הרבה פחות קשור לאובדן נכס להשקעה, שם ניתן למחוק הפסדים לצורכי מס.
מלווים למשכנתאות הבחינו כי סוג זה של הונאה בתפוסה הולך וגובר בקרב משקיעים קטנים יותר, אולי ככל שיותר אנשים מסתבכים בהנחת נכסים עליונים או שוכרים אותם לטווח קצר באמצעות פלטפורמות שיתוף ביתיות כמו AirBnB. על פי נתוני חברת אינטרנטינקס, חברת אנליטיקס לשירותים פיננסיים, ברבעון האחרון של 2014, במיאמי היה השיעור הגבוה ביותר של מצג שווא של תפוסה על משכנתא, ואחריו לוס אנג'לס. שני שווקים אחרים בקליפורניה - סן דייגו ופרזנו - דורגו בעשרת השווקים המובילים ברחבי הארץ.
בהונאה בתפוסה הפוכה, לווה קונה בית כנכס להשקעה ומפרט את הכנסות שכר הדירה כהכנסה כדי להיות זכאי למשכנתא. אך אז במקום לשכור את הבית, הלווה תופס את הבית כבית מגורים ראשוני.
מה קורה ללווים שמשקרים בנושא השימוש ברכוש ובהמשך מתברר? המלווים יכולים להתקשר להלוואה - בדרישה לתשלום מיידי, מלא, של יתרת המשכנתא המצטיינת. אם הלווים אינם יכולים להרשות לעצמם לשלם או לסרב לשלם, המלווה בדרך כלל עובר לעיקול - ופוגע בתוכניות להשקעה לטווח הארוך או לבעלות על השכרת נופש שעלולים היו לווים. במקרים הכוללים מצגי שווא מרובים, המלווים יכולים גם להפנות את המקרה ל- FBI: שקרים על בקשות למשכנתא נחשבים להונאות בנקאיות ויכולים לעורר עונשים כספיים חמורים, העמדה לדין ואף זמן מאסר אם יורשע.
