מהי משכנתא פתוחה?
משכנתא פתוחה היא סוג של משכנתא המאפשרת ללווה להגדיל את סכום קרן המשכנתא המצטיינת במועד מאוחר יותר. משכנתא פתוחה מאפשרת ללווה לחזור למלווה ולהלוות עוד כסף. בדרך כלל יש גבול דולר מוגדר לסכום הנוסף שניתן להשאיל.
משכנתא פתוחה הוסברה
משכנתא פתוחה דומה להלוואת טווח משיכה מאוחרת. יש לו גם תכונות הדומות לאשראי מסתובב. משכנתא פתוחה ייחודית בכך שהיא מהווה הסכם הלוואה המובטח כנגד נכס נדל"ן, כאשר כספים הולכים רק להשקעה בנכס.
תהליך הבקשה דומה למוצרי אשראי אחרים ותנאי ההלוואה נקבעים על פי ציון האשראי של הלווה ופרופיל האשראי. במקרים מסוימים, לווים משותפים עשויים להיות בעלי סיכוי גבוה יותר לאישור למשכנתא פתוחה אם הם מציגים סיכון ברירת מחדל נמוך יותר.
מבנה משכנתא פתוח
משכנתא פתוחה יכולה להעניק ללווה סכום קרן מקסימאלי שעבורו הם יכולים להשיג לאורך זמן מוגדר. הלווה יכול לקחת חלק מערך ההלוואה שלשמו אושרו לכיסוי עלויות ביתם. לקיחת חלק בלבד מאפשרת ללווה לשלם ריבית נמוכה מכיוון שהם מחויבים רק לשלם תשלומי ריבית על יתרת החוב.
במשכנתא פתוחה הלווה יכול לקבל את קרן ההלוואה בכל עת שניתן לציין בתנאי ההלוואה. הסכום העומד להשאלה עשוי להיות קשור גם לערך הבית.
שונה ממונח משיכה מעוכב, לווה משכנתא פתוח בדרך כלל אינו צריך לעמוד באבני דרך ספציפיות כדי להשיג כספים נוספים. הכספים זמינים בדרך כלל למשך זמן מוגדר, מה שהופך את חשבון האשראי למעט מאשר אשראי מסתובב אשר בדרך כלל נשאר פתוח ללא הגבלת זמן, אלא אם כן הלווה מחליף ברירת מחדל. במשכנתא פתוחה ניתן להשתמש אך ורק בניתוקי האשראי הזמינים רק כנגד הביטחונות המובטחים. לפיכך, התשלומים חייבים ללכת לעבר נכס המקרקעין שלשמו יש המלווה.
לדוגמה, נניח שלווה מקבל משכנתא פתוחה בסך 200, 000 $ לרכישת בית. להלוואה תקופה של 30 שנה עם ריבית קבועה של 5.75%. הם מקבלים זכויות לסכום העיקרי של 200, 000 $, אך אינם חייבים לקחת את הסכום המלא בבת אחת. הלווה רשאי לבחור לקחת 100, 000 $ שדורש ביצוע תשלומי ריבית בשיעור של 5.75% על היתרה המצטיינת. חמש שנים לאחר מכן הלווה עשוי לקחת עוד 50, 000 $. באותה עת 50, 000 $ הנוספים מתווספים לקרן המצטיין והם מתחילים לשלם ריבית של 5.75% על היתרה הכוללת.
יתרונות משכנתא פתוחים
משכנתא פתוחה מועילה ללווה העומד בסכום קרן הלוואה גבוה יותר ממה שנדרש לצורך רכישת הבית. משכנתא פתוחה יכולה לספק ללווה סכום אשראי מקסימלי זמין בשיעור הלוואה נוח. ללווה יש את היתרון של למשוך את קרן ההלוואה לשלם עבור כל עלויות הרכוש שצצות במהלך כל חיי ההלוואה.
