תוכן העניינים
- אפשרויות לבעלי רכב
- אפשרויות למוצרי רכב
- אתרים להחלפת שכירות
- אלטרנטיבות להחלפת חוזה שכירות
- בשורה התחתונה
כשמדובר ברכישת רכב, רוב האנשים עוברים מעבר לצרכי התחבורה הבסיסיים שלהם. הם משלמים הרבה עבור מותרות: נגני DVD, מערכות ניווט, הכל אוטומטית, מספיק כוח מנוע למירוץ באינדי 500. חוכמה פיננסית קונבנציונאלית מכתיבה שאתה צריך לשלם לא יותר מ- 15% עד 18% מההכנסה שלך (כולל החזר הלוואות או תשלומי שכירות, אחזקת רכב וביטוח רכב) בגין "חוב על גלגלים" זה; כלל הזהב הוא לקנות מכונית שתוכלו לשלם תוך 36 חודשים.
כל זה בסדר, כל עוד אתה יכול להרשות זאת לעצמך. אבל מה אם החיים זורקים לך כדור עקום - פיטורים, הרס, גירושין או כל ירידה דרסטית במצבך הכלכלי שמשמעותה שאתה לא יכול לשמור על ההוצאה החודשית שלך, גם בגלל שקנית יותר מדי מכונית או שוכרת רכב יוקרתי. פתאום אתה בוהה בהחזר מחדש במקרה הרע ובסימנים שחורים בדוח האשראי שלך במקרה הטוב. מה עליך לעשות? בואו נשקול את האפשרויות, תחילה למי שבבעלותו ואז למי שחוכר.
Takeaways מפתח
- כאשר הזמן קשה, הנסיבות עשויות להכריח אותך לשדרג לאחור או להיפטר מהמכונית שלך בכדי לגמור את החודש. אם אתה הבעלים של המכונית שלך, אתה יכול לנסות להשיג או לממן מחדש הלוואה עליו, או למכור אותה באופן פרטי או לסוחר. אם אתה חוכר, אתה יכול לנסות להחליף את חוזה השכירות שלך, אחרת לנסות לסחור אותו מוקדם לסוכנות.
אפשרויות לבעלי רכב
ברגע שאתה מוכן להתמודד עם הבעיה - וככל שתקדימי לעשות זאת, כן ייטב - יש כמה פתרונות שיש לקחת בחשבון.
1. חזור לסוחר הרכב שלך.
האפשרות הראשונה היא לדבר עם הסוחר שלך על סחר במודל שלך במחיר פחות יקר. רוב הסוחרים רוצים שתישאר עם המותג ויהיו להם אפשרויות לעזור לך. ליונדאי, למשל, יש מדיניות החזרה ידידותית מאוד.
אסטרטגיה זו עובדת הכי טוב אם הרכישה שלך כל כך רעננה שאתה עדיין נהנה מאותו ריח של מכונית חדשה. לרוע המזל, ערך הרכב פוחת ממש מהר: גם אחרי כמה חודשים בלבד של בעלות, אתה עשוי לחייב יותר על המכונית ממה שהיא שווה כרגע. אם המכונית שלך פחתה ל 20, 000 $ ואתה עדיין חייב עליה 25, 000 $, למשל, תצטרך לשלם את ההפרש של 5, 000 $ - גם אם הסוחר שלך מסכים לטרייד אין.
2. מחזר מחדש את הלוואת הרכב.
האפשרות השנייה היא לבחון מחדש את מימון הלוואת הרכב שלך. הצעד הטוב ביותר יהיה להשיג ריבית נמוכה יותר, אך אתה יכול גם לצבור תשלומים חודשיים קטנים יותר על ידי בקשת תקופת הלוואה ארוכה יותר. כמה חברות מימון יאריכו את תקופת ההלוואה באופן משמעותי, אם כי בריבית גבוהה יותר. זה לא המהלך הפיננסי החכם ביותר, אבל זה יכול להכות אותך.
3. מכרו את הרכב.
אפשרות טובה נוספת היא למכור את הרכב ולפרוע את החוב. אם המכונית שווה כעת פחות ממה שאתה חייב, שקול לקחת הלוואה אישית בכדי לכסות את ההפרש כשאתה מחזיר למלווה. רעיון רע הוא לממן את ההפרש עם כרטיס אשראי, אלא אם כן הכרטיס מציע ריבית נמוכה במיוחד.
4. מכרו את הרכב ואת ההלוואה.
לבסוף, תוכלו לנסות למצוא מישהו שיקבל את תשלומי ההלוואה שלכם יחד עם המכונית. אתה יכול לפרסם במקומות שוק כמו קרייגסליסט ו- eBay Motors כדי למצוא קונים פוטנציאליים.
אפשרויות למוצרי רכב
אם חכרתם את הרכב, אתם במצב שונה במקצת. ברור שאתה לא יכול למכור אותו. אתה יכול להחזיר את הרכב לסוחר, אך אם זה לפני שתוקף החכירה פג, סביר להניח שתעמוד בפני כמה דמי סיום מוקדמים. בנוסף, אתה עדיין חייב את היתרה שנותרה בחכירה וכדי להוסיף עלבון לפגיעה - גם תאבד את הכסף המקדמי ששולם.
עם זאת, נהגים שרוצים לצאת מהחוזה שלהם לפני לוח הזמנים יכולים לנקוט את לבם: יש כמה אפשרויות המאפשרות לעקוף את עונשי הסיום הקשים בדרך כלל. נתיב אחד שמתעלם ממנו לעתים קרובות - ולעתים קרובות הבחירה הפחות יקרה - הוא להעביר את החכירה למישהו אחר.
בדומה לאופציה הרביעית של הקונה לעיל, העברת שכירות עובדת כך. נניח שנותרו לך שנתיים בחכירה של שלוש שנים. מי שקונה את חוזה השכירות שלו מסכים לבצע את התשלומים החודשיים הנותרים. בעוד שחברות פיננסיות מסוימות אינן מאפשרות העברות כאלה, הרוב המכריע עושה זאת. הטריק הוא למצוא מישהו שמעוניין לקחת ממך את המושכות.
אתרים להחלפת שכירות
למרבה המזל, כמה אתרים מקלים על העבודה הזו הרבה יותר. אתרים כמו Swapalease ו- LeaseTrader מספקים רשימות שעוזרות להתאים חוכרים קיימים לקונים פוטנציאליים של חכירה.
עסקאות אלה יכולות להיות יתרון באותה מידה עבור אלו המניחים את חוזה השכירות. ראשית, הם לא יצטרכו לבצע תשלום מקדמה ניכר עבור הרכב, אותו בעל החכירה המקורי כבר עשה עבורם. יתר על כן, ישנם אנשים הזקוקים לרכב רק לפרק זמן קצר יחסית - נניח שנה או שנתיים. השתלטות על חוזה שכירות של מישהו אחר היא דרך אידיאלית להשיג מכונית חדשה יחסית לזמן כה מוגבל.
זכור כי לגרום למישהו אחר להניח את חוזה השכירות שלך בדרך כלל אינו בחינם. השימוש באתר מסחר להקל על העסקה יעלה בדרך כלל בין 100 ל -350 דולר. עם זאת, מדובר בשבריר ממה שרוב חברות הליסינג יגבו אם תחליט להחזיר את הרכב מוקדם. חברות פיננסיות מסוימות גם מעריכות דמי העברת חכירה - בדרך כלל כ -300 דולר - כשאתם מסדרים החלפה.
כדי להמתיק את הסיר, מומלץ לשקול להציע תמריץ מלפנים, נניח 500 דולר, כדי להוריד את התשלומים שאדם שתעביר אליו יצטרך לבצע.
לפני שמחליטים להירשם לאתר סחר בשכירות, חשוב לבצע את בדיקת הנאותות שלך גם עם החברה המחזיקה בחכירה ואת האתר. הנה מה שתרצה לדעת:
- האם חברת הליסינג שלך מאפשרת העברות? האם הקונה לוקח אחריות כלכלית מלאה על חוזה השכירות ברגע שהוא מועבר? אתה יכול, למשל, להיות אחראי אם הקונה לא מצליח לבצע תשלומי שכירות. אם אתה (בעל החוכר המקורי) מתחייב אחריות מסוימת לאחר העסקה, האם אתר המסחר בחכירה מבצע בדיקת אשראי על הקונה?
אלטרנטיבות להחלפת חוזה שכירות
תלוי במידת המשבר הכלכלי שלך, ישנן דרכים אפשריות אחרות לפרוק את הרכב המושכר שלך. אלו כוללים:
1. סחר בזה.
לפעמים היצרנים יאפשרו לך להחליף את הרכב הנוכחי שלך לדגם אחר. אפשרות זו היא תיק מעורב. במקרים רבים, אתה עדיין צריך לשלם את דמי הפיטורים המוקדמים, למרות שהם מגולגלים לתשלומים החדשים שלך. במילים אחרות, הכאב מתפרש על פני פרק זמן ארוך יותר.
2. קנו את זה.
לעתים קרובות, חברות הליסינג יאפשרו לכם לרכוש את המכונית לפני שנגמר השכירות. זהו מסלול שאולי תרצו לקחת אם למשל העברתם את דמי הקילומטראז של חוזה השכירות ואתם מעדיפים להיתקע על המכונית לטווח הארוך בכל מקרה. לחברה צריכה להיות לוח תשלומים המראה כמה תצטרך לשלם כדי להפוך את המכונית שלך לשלך.
3. מכרו אותו.
אלטרנטיבה נוספת היא קניית המכונית באמצע השכירות, אם הדבר מותר, ומכירתה לצד אחר. יש להיזהר: סכום התשלום עשוי להיות גבוה משווי השוק של המכונית, מה שהופך את העסקה להפסד. אבל אם מכירת הרכב פחות יקרה מדמי סיום המוקדמים, זה מה שיש לקחת בחשבון. עשה את המתמטיקה.
בשורה התחתונה
כאשר בעיות כלכליות מונעות ממך לבצע תשלומים על המכונית שקנית או חכירה, יש לך כמה אלטרנטיבות. כל בעלי העניין - הסוחר, המלווה ואתם - יכולים למזער נזקים אם מאבחנים את המצב במהירות ופועלים אליו במהירות.
כמובן, קשיים כלכליים אינם הסיבה היחידה שאולי תרצו לתעלות את המכונית שלך אפשרויות אלה יעבדו באותה מידה אם הבעיה היחידה שלך היא שאתה עובר לעיר שבה בעלות על מכונית היא יקרה ומיותרת.
