מהי תקופת שיפוי?
תקופת השיפוי היא משך הזמן בו יש לשלם הטבות במסגרת פוליסת ביטוח. זה משמש גם לציון פרק הזמן בו יש לשלם שיפוי או פיצוי במסגרת מדיניות הפרעה עסקית. תקופת השיפוי היא בדרך כלל המרכיב הקריטי ביותר בכימות אובדן ההפרעה העסקית.
תקופת השיפוי
אחת ההמלצות החשובות והיעילות ביותר למדיניות הפרעה עסקית היא התקופה הממושכת של אישור השיפוי. אם הכיסוי להפרעות עסקיות נכתב תחת טפסים שהונפקו לאחרונה, תקופת השיפוי המורחבת אוטומטית של 30 יום מובנית בתוך הכיסוי. אך בהיעדר אחת מהצורות הללו, יש להוסיף אישור זה למדיניות להארכת תקופת השיפוי.
כפי ששמו מרמז, תקופה ארוכה של כיסוי שיפוי מאריכה את תקופת ההפסד המכוסה מעבר לזמן הנדרש לשיקום הנכס. ברוב סוגי העסקים, מכירות ו / או ייצור מייד לאחר תקופת שיקום לרוב אינן גבוהות ככל שההפסד לא היה קורה.
התקופה שלאחר השיקום הינה קריטית מכיוון שמלוא עלויות הפעולה נקלטות ללא הכנסה מקבילה. אפקט מחסור ההכנסות פוגע ישירות בשורה התחתונה. עם זאת, עם כיסוי ממושך של כיסוי שיפוי, ניתן לשפות את המבוטח בגין החסר המתרחש בתקופה ממושכת זו.
תקופה ממושכת של אישור שיפוי מאפשרת גם למבוטח להחזיר הוצאות משמעותיות לפני פתיחה, שנגרמו במהלך התקופה המורחבת, כדי להחזיר את ההכנסות לרמות ההפסד לפני ההפסד שלהן. הם עשויים לכלול פעילויות פרסום ויחסי ציבור יוצאי דופן או גיוס כוח אדם חדש. הוצאות אלה אינן מכוסות בדרך כלל בביטוח הפרעות עסקיות בסיסיות מכיוון שאינן הוצאות תפעול רגילות, והן גם לא ייחשבו כמזרזות הוצאות מכיוון שהן אינן מקטינות את ההפסד בתקופת ההפסד המסורתית. עם זאת, הוצאות אלה מצמצמות את חבות המוביל כאשר תקופת ההשבה מכוסה על ידי תקופה ארוכה של אישור שיפוי.
דוגמה לסיכוי שיפוי מורחב
קחו בחשבון את תאגיד ABC, המייצר להזמין ציוד קידוח נפט. לאחר ששריפה גורמת נזק רב למפעל שלה, מתרחשת כיבוי של שישה חודשים. כאשר ABC נפתח מחדש, מנהלי החברה מגלים כי העסק שלהם הוא רק 50% ממה שהיה לפני ההפסד. בחודש השני לאחר פתיחתו מחדש, החברה נמצאת רק ב 75% מהנפח הצפוי. בסופו של דבר, זה לוקח ארבעה חודשים לאחר הפתיחה המחודשת כדי לחזור לרמות לפני ההפסד.
חודש לפני פתיחתה המחודשת, ובמשך תקופה לא מבוטלת לאחר מכן, מוטלת על החברה פרסום הוצאות משמעותי נוסף שתחזור לפעול בקרוב. מודעות אלה מוצבות בכתבי עת מסחריים ונציגים נשלחים ברחבי העולם כדי להבטיח ללקוחות שהחברה תוכל למלא את ההזמנות שלהם. במסגרת התקופה הארוכה הנכונה של אישור שיפוי, עלויות נוספות אלה יכוסו.
