הגדרה של פעילויות חוץ בנקאיות המותרים
פעילויות חוץ בנקאיות מותרות הן קווי עסקים פיננסיים שיכולים להתנהל על ידי חברות אחזקות בנקאיות מכיוון שהן נחשבות קרובות מספיק לבנקאות כדי להיות מקובלות על ידי הרגולטורים. חברות אחזקות בנקאיות יכולות לעסוק ישירות בעסקים או באמצעות חברות בנות. דוגמאות נפוצות הן בעלות או פעולות בשירותי מימון צרכנים ותיווך. על בנק הפדרל ריזרב, הרגולטור של חברות אחזקות בנקאיות, לבחון את העסקים החוץ בנקאיים המיועדים לפני שהבנקים רשאים להציע להם.
שוברים למטה פעילויות חוץ בנקאיות המותרים
פעילויות בנקאיות מסורתיות כוללות לקיחת פיקדונות; הלוואת אישיות, בית ועסק; ומציע שירותי כתיבת צ'קים, כספות ושירותי חיוב. במהלך התקדמות ענף הבנקאות בעשורים האחרונים התפתחו מספר שירותים מחוץ למערך הפעילויות המסורתי לשרת את הלקוחות. חברות אחזקות בנקאיות ביקשו להפוך ל"חנויות חד-פעמיות "עבור לקוחותיהן, המתמודדות עם ריבוי מוצרים ושירותים חדשים. פעילויות אלה עשויות להיות מותרות מכיוון שהן משיקות ואולי אפילו סינרגיות עם שירותי בנקאות ליבה. לדוגמה, חשבון תעודת הפקדה (CD) עשוי להיות מרכיב בתוכנית החיסכון הכוללת של הפרט יחד עם חשבון התיווך שהבנק יכול להציע לה. שירותים אחרים שאינם בנקיים מורשים הינם ניהול הון, כרטיסי אשראי וחיוב ותיווך ביטוח וקצבה.
יתרונות לבנק וללקוח כאחד
פעילויות חוץ בנקאיות המותרות על ידי הרגולטורים מניבות הכנסות רבות יותר עבור בנק. רוב ההכנסות מגיעות בצורת מרווח ריבית נטו, אך חלק מהותי נגזר מעמלות ועמלות בגין פעילויות שאינן מלוות. הכנסות מסוג זה עוזרות להוסיף מעט נטל לפעילות הבנק לאורך מחזורי הריבית. כאמור לעיל, ללקוח יש אפשרות לארגן את חייה הכספיים תחת קורת גג אחת. כמו כן, על ידי התנהלות מול בנק יחיד, היא ככל הנראה תיהנה מדמי ה מופחתים או שמוותרים עליהם או משיעורי ריבית מועדפים על הלוואות.
