תוכן העניינים
- קמעונאות מול מקצוענים
- השבחה
- תיקי תבונה של שוואב
- מאיץ טריז
הופעתה של ייעוץ דיגיטלי משבשת את היחסים בין לקוחות ועולם הייעוץ הפיננסי כמו שלא היה מעולם; תחילה הגיעו פלטפורמות יועצים וירטואליים ישירים ללקוח בצורת רובו-אדוויסטרים כמו אלה המוצעים על ידי Betterment ו- Wealthfront. גרסת עסק לעסק (B2B) צצה לשטח המספקת את אותה חווית ייעוץ וירטואלית אך עם יועץ פיננסי כמתווך. Roboadvisers נועדו לקיים אינטראקציה ישירה עם צרכנים ולספק ייעוץ השקעות בעלות נמוכה, ואילו היועץ ה"היברידי "יוצר את הצרכנים הזדמנות ליצור אינטראקציה כמעט עם גישה ליועץ אנושי לייעוץ אישי.
אף על פי ששוק roboadvice הוא עד כה רק חלק קטן משוק הייעוץ המולטי טריליון דולר, המהירות בה הוא צומח גורמת ליועצים פיננסיים מסורתיים למצוא דרכים לנצל את המגמה. במהלך השנים האחרונות הציגו כמה חברות טק פיננסיות פלטפורמות דיגיטליות המספקות יועצים פיננסיים המבקשים לנצל את הביקוש הגובר לייעוץ דיגיטלי.
Takeaways מפתח
- Roboadvisors שינו את פני הייעוץ הכספי למשקיעים בודדים. אלה פלטפורמות השקעה אוטומטיות, דיגיטליות בלבד, המציעות עלויות נמוכות במיוחד ומינימום התחלתי נמוך. בעוד שיועצים מסורתיים עשויים לחשוש מהפרצות שנעשו על ידי הפלטפורמות האלגוריתמיות הללו, לרבות מהן יצר גרסאות ממוקדות-יועצי B2B עבור יועצים מסורתיים שישמשו ללקוחות שלהם. כאן אנו בודקים רק כמה מהכלים הדיגיטליים החדשים האלה בהם יכולים היועצים המסורתיים להשתמש כדי להשיג יתרון במירוץ החימוש הטכנולוגי הזה, המניע במהירות.
פלטפורמות קמעונאיות לעומת פלטפורמות רובוידוורטיות
ההבדל העיקרי בין שתי הגרסאות של roboadvisors - כלומר אלה המכוונים ישירות למשקיעים פרטיים לעומת אלה המכוונים ליועצים מקצועיים - הוא האופן בו הלקוחות מתקשרים עם הפלטפורמה. עם הגרסאות הישירות ללקוח הקמעונאיות, לקוחות מתקשרים אך ורק עם רובו-יועץ עם קשר אנושי מועט או חסר.
עם גרסאות ה- B2B הממוקדות כיועצות, לקוחות יכולים לבצע את מרבית התכנון וההשקעה שלהם בפלטפורמה דיגיטלית, אך יש להם גישה גם ליועץ פיננסי מסורתי שיכול לספק ייעוץ פיננסי בהתאמה אישית יותר בעת הצורך. ברוב המקרים, הפלטפורמות ניתנות למיתוג יועץ, אשר נראה ללקוחות כאפליקציה בנויה בהתאמה אישית. לקוחות נכנסים דרך הפורטל שלהם, שם הם יכולים לגשת לכלים של הערכת סיכונים וכלי דוגמנות תיקים. כלי ניהול תיקים כוללים מסחר אוטומטי, איזון מחדש, קציר הפסדי מיסים וניהול רשומות אוטומטי.
על פי מחקרי Fidelity, יותר ממאה חברות כבר נכנסו למרחב הייעוץ הדיגיטלי, אך רק מעטים יצאו עם גרסת B2B ליועצים פיננסיים. עד כה, שלוש חברות התגלו כמובילות השוק במרחב זה, אך כמה נוספות מוכנות מוצר להשקה ומתמודדות לקחת נתח שוק.
השבחה
השבחה היא כבר מובילה מבוססת במרחב הישיר לצרכן המתחרה עם תיקי Wealthfront, בלוטים ושוויאב אינטליגנטים על המיקום הבכיר. נכון לאמצע 2019 היו לחברה נכסים המנוהלים (AUM) בשווי של 16.5 מיליארד דולר, המשרתים יותר מ- 400, 000 לקוחות.
השבחה הציגה את הגרסא המוסדית שלה בשנת 2015. היא מציעה מגוון רחב של תיקים מגוונים המורכבים מקרנות הנסחרות בבורסה (תעודות סל). כל התיקים מנוהלים באמצעות חשבונות עוטפים כך שדמי הניהול כוללים את כל דמי המסחר והעסקה. השבחה גובה יועצים פיננסיים מ- 0.15% ל- 0.35% על הנכסים המנוהלים. אין מינימום לחשבון, אך לחשבונות עם 50, 000 $ ומעלה יש גישה לקטיף אובדן מס אוטומטי.
תיקים חכמים מוסדיים של שוואב
ההנחה שכאשר שוואב ייכנס לחלל הרובוידוורט זה יהיה מחליף משחק. אכן, הפלטפורמה הישירה לצרכן של שוואב, תיקים חכמים, דהרה לעבר הצמרת בשנים מאז שהייתה זמינה, וכעת התיקים החכמים המוסדיים שלה נמצאים בקצב כדי לעקוף את ההשבחה.
היתרון הגדול שיש לשוואב על פני פלטפורמות מתחרות הוא הזמינות של 14 תעודות סל פנימיות משלה המסייעות לשמור על עלויות נמוכות. לקוחות יועצים יכולים גם לבנות תיקים מותאמים אישית המשתמשים ביותר מ- 450 תעודות סל מ -28 קבוצות נכסים. מכיוון שהיא מסומנת בתווית לבנה, היועצים יכולים למתג את היישום בעצמם באמצעות לוגו ופרטי קשר.
יועצים עם יותר מ- 100 מיליון דולר ב- AUM עם Schwab יכולים לגשת לפלטפורמה בחינם. העמלה עומדת על 0.10% בלבד ליועצים עם פחות מ- 100 מיליון דולר AUM. לכל החשבונות יש גישה למעקב אוטומטי ומאזנו מחדש של תיקים, ולחשבונות עם לפחות 50, 000 דולר יש גישה לקטיף אובדן מס אוטומטי. מינימום החשבון הוא 5, 000 $.
מאיץ טריז
Trizic מבוסס סן פרנסיסקו הוא שחקן רציני בחלל הפלטפורמה הדיגיטלית. תוכנת האקסלרטור שלה מאפשרת ליועצים להציע ללקוחותיהם חוויה דיגיטלית אותנטית תוך מתן תמיכה מלאה לחדר האחורי המקוון ליועצים. הוא מציע ממשק תוויות לבן המאפשר ליועצים להתאים אותו אישית עם הלוגו והנושא שלהם.
ל- Trizic מגוון רחב של ניירות ערך, קרנות נאמנות ותעודות סל המאפשרות ליועצים ליצור תיקי מודלים בהתאמה אישית עבור לקוחותיהם. למרות ש- Trizic חתמה על עסקת רישוי עם TD Ameritrade כדי להנגיש את Accelerator ליועציו, לקוחות היועצים של Trizic יכולים לקשר את הפלטפורמה לאפוטרופוס שלהם. ללקוחות יש גישה למסחר ולאיזון אוטומטי, לבניית תיקים גמישה מבוססת מודלים ולניהול תיקי אופטימיזציה למס. שכר יועץ נע בין 0.10% לנכסים הנמצאים מתחת ל 10, 000 $ ועד נמוך ככל 0.05% עבור נכסים מעל 100, 000 $.
