בנקאים אישיים עובדים בסניפי בנקאות קמעונאית ומסייעים ללקוחות עם צרכים בנקאיים או פיננסיים שונים. צרכים כאלה עשויים לכלול פתיחת חשבונות בדיקה וחיסכון, קבלת הלוואות משכנתא ואוטו והשקעה במוצרים בנקאיים - תעודות פיקדון (תקליטורים), שוקי כסף ומוצרים בנקאיים מסחריים אחרים. הם עשויים לעזור גם ללקוח בתכנון פרישה או בתכנון מכללות. בעוד שבנקאי השקעות עובדים בעיקר עם משקיעים מוסדיים, בנקאים אישיים עובדים בעיקר עם אנשים יומיומיים.
מרבית לקוחותיהם הם אזרחים פרטיים ביישובים בהם פועלים הבנקאים. בנקאות אישית בדרך כלל לא משתלמת כמו בנקאות השקעות וקריירות אחרות בוול סטריט, אך היא מציעה איזון טוב יותר בין חיי העבודה והשעות סבירות בהרבה. למעשה, המונח "שעות בנקאים" נטבע כדי לתאר את מספר השעות המצומצם של בנקאים מקומיים שנתפסים כמבלים על העבודה.
Takeaways מפתח
- בנקאים אישיים עובדים בסניפי בנקאות קמעונאית ומסייעים ללקוחות עם צרכים שונים. באשר לבנקאי אישי טוב הוא פחות נוגע לתעודות חינוכיות, ויותר על מוניטין קהילתי, יכולת רשת, ואמינות. חובות היום-יום של בנקאים אישיים כוללות עזרה ללקוחות בנקים. לפתוח חשבונות בדיקה וחיסכון חדשים ולהקל על עסקאות בנקאיות רגילות אחרות.
בבנק השקעות טיפוסי מופיעים עשרות בוגרי ליגת קיסוס העקביים היושבים מאחורי מסופי בלומברג ומשוחחים באגרסיביות ומניבים את המבצעים האחרונים לאוזניות שלהם. הסטריאוטיפ של בנקאי השקעות הוא נער אגרסיבי, משכיל ורעב כסף. רוב הבנקאים האישיים נחתכים מבד שונה.
בעוד שתואר עסקי מסייע ותואר שני במנהל עסקים נראה טוב יותר אפילו בקורות החיים של בנקאי אישי, הרבה סניפי בנק מקומיים דואגים פחות לתעודות חינוכיות מאשר למוניטין הקהילתי, יכולת הרשת וההזדמנות. בנקים אלה מתגאים בשירות עיר הולדת ומעדיפים לראות בנקאים בעיר הולדת נפגשים ומברכים לקוחות חדשים.
בנקאות אישית היא קריירה אידיאלית עבור מי שאוהב לבנות מערכות יחסים בקהילה המקומית שלו, יש לו אהבה לשווקים ורוצה להרוויח הכנסה סולידית, אך אינו דואג להתעשר.
פתיחת חשבונות
אולי החובה היומיומית הרגילה ביותר של בנקאי אישי היא לעזור ללקוחות הבנק לפתוח חשבונות בדיקה וחיסכון חדשים. בנקאי אישי מטפל בלקוחות חדשים כמו גם בלקוחות קיימים שרוצים לפתוח חשבון חדש. בנקאים אלה יושבים ליד שולחנות העבודה הגדולים בצורת ה- L, היושבים ליד הלובי ברוב סניפי הבנק הקמעונאיים. תפקידו של בנקאי אישי להתאים חשבון כדי להתאים לצרכי הלקוח.
הבנקאי האישי מציע גם מוצרים נלווים כמו הגנת משיכה או אפשרות עגולה, תכונה של חשבון בדיקה בה כל רכישת כרטיסי חיוב מעוגלת לדולר הבא, כאשר השינוי העודף מונח בחשבון חיסכון.
מכירת מוצרי השקעה
בעוד שבנקים קמעונאיים לעתים רחוקות מציעים את רכבי ההשקעה האגרסיביים שאתה מוצא בוול סטריט, הם אכן מספקים מגוון של מוצרים שמרניים שמבטיחים תשואות ולעיתים קרובות מבוטחים על ידי התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC). מוצרים אלה כוללים תקליטורים, חשבונות שוק כסף וחשבונות פרישה כמו חשבונות פרישה פרטיים ומסורתיים (IRA).
חלק מהלקוחות יודעים בדיוק כיצד הם רוצים להשקיע את כספם, בעוד שאחרים זקוקים להדרכה מסוימת בכדי לעשות את הבחירה הנכונה. עם זאת, לאחרים אין מושג, ובמקרה זה תפקידו של הבנקאי האישי לברר את צרכי הלקוח ומטרותיו, ואז לספק את הפיתרון המתאים.
מכירת הלוואות
בחלק מהבנקים, בנקאים אישיים מורשים למכור משכנתא והלוואות אחרות. בנקים אחרים מעסיקים מומחי משכנתא נפרדים והבנקאי האישי פשוט משלב את הלקוח ומפנה אותו למומחה הפיננסים במידת הצורך. ככלל, ככל שהבנק קטן יותר, כובעים כל בנקאי יותר. בנקאים אישיים בבנקים קהילתיים ביישובים קטנים עשויים לעשות הכל, החל מתכנון פיננסי וכלה בבנקאות למשכנתאות.
לרוב, לבנקאי אישי יש גישה למוצרי ההלוואות של הבנק שלו בלבד, לעומת מתווך משכנתא, שיכול למקם את לקוחותיו אצל עשרות בנקים ומלווים. זה מציב מעט את החיסרון של הבנקאי האישי, אם כי לקוחות משכנתא רבים שמחים לקבל את המגבלות הללו להתמודד עם בנקאי מקומי שהם מכירים וסומכים עליו.
פרישה ותכנון מכללות
בנקאים אישיים עוזרים ללקוחות לממן את פרישתם ואת חינוך ילדיהם. הם מוכרים רוט IRAs, IRAs מסורתיים וקצבים לתכנון פרישה. עבור חיסכון במכללות, בנקאים אישיים מציעים איגרות חוב חיסכון ואת התוכנית הפופולרית 529, שהיא חשבון חינוך נדחה במס.
בדצמבר 2019 חתם הנשיא דונלד טראמפ בחוק את חוק "הגדרת כל קהילה לשיפור פרישה" (SECURE). החוק החדש מאפשר לקרנות בחשבונות ההשכלה הגבוהה לשלם עבור תוכניות חניכות שאושרו על ידי משרד העבודה האמריקני, והוא מאפשר לבעלי תכניות להשתמש בעד 10, 000 דולר כדי לפרוע הלוואות סטודנטים.
שוב, לעתים קרובות בנקאי אישי צריך לקבל תפקיד מייעץ כדי לבצע את החלק הזה בתפקידו בהצלחה. מונחים בנקאיים הם שפה זרה עבור חלק מהלקוחות, ולכן על הבנקאי האישי לעזור ללקוח להבין ולהרגיש בטוח לגבי מיקומו של כספו.
מיומנויות
היכולת לזייף ולקיים קשרים חזקים בקהילה היא ללא ספק המיומנות החשובה ביותר עבור בנקאי אישי. המוצרים הפיננסיים עצמם אינם מורכבים במיוחד ואינם מצריכים הבנה של כישורי תואר שני במינהל עסקים או כישורים לפני לידה. לא מדובר בבנקאות השקעות, כאשר מונחים אזוטריים כגון החלפת ריביות, החלפת אשראי ומחויבות חוב לביטחונות בדרך כלל עולים בשיחות לקוחות. מרבית מוצרי הבנקאות האישיים הם דבר פשוט, אך הבנקאי האישי צריך לגרום ללקוח להיות נוח מספיק כדי לרצות לרכוש אותם איתו.
הדרישות החינוכיות משתנות מבנק לבנק. בניגוד למשפטים או לרפואה, התעשייה דורשת תעודת בגרות בלבד. עבור אלו במכללה ששוקלים בנקאות אישית, תואר עסקי, במיוחד עם ריכוז בכלכלה או פיננסים, הוא הדרך ללכת.
שלם ושעות
בנקאים אישיים משלמים משכורת להולכי רגל, במיוחד בהשוואה לבני הדודים לבנקאות ההשקעות שלהם. משכורת הבסיס השנתית הממוצעת היא 37, 000 $, על פי גלאסדור. מבנה השכר של כל בנק הוא מעט שונה, אך כמעט כולם מציעים שילוב של בונוסים ועמלות.
התמריצים הנוספים הללו פירושם רשת פרודוקטיבית וחיפושים אחר לקוחות מתייחסים ישירות לתלוש השכר של הבנק. בנקאי אישי בעל מוטיבציה יכול לשלם יותר מ 50, 000 $ פיצוי כולל בשנה הראשונה שלו, ויותר מזה לאחר הקמת בסיס לקוחות רחב. עם זאת, בדרך כלל הכנסות שש-הדמויות בוול סטריט מחמקות בנקאים אישיים.
היתרון הגדול שהבנקאים האישיים שומרים על קהל וול סטריט הוא שעות. התבונן בשעות הפעילות המוצבות על הדלת בכל בנק מקומי. הם בדרך כלל די מגבילים, כמו 9 בבוקר עד 17:00 במהלך השבוע. אנשים שרוצים להתפרנס בכבוד תוך עדיפות לזמן המשפחתי צריכים לשקול קריירה בבנקאות אישית.
