מהו סיכון שלאחר הפרישה?
המונח סיכון לאחר הפרישה מתייחס לכל הסיכונים הפוטנציאליים לביטחון פיננסי שאדם עשוי להיתקל בו לאחר פרישתו. סיכונים שלאחר הפרישה גורמים לעלויות בלתי צפויות או להכנסות נמוכות יותר, אשר אחת מהן יכולה לסכן אפילו את תוכניות הפרישה שהונחו בצורה הטובה ביותר.
חלק מהסיכונים הנפוצים ביותר לאחר הפרישה כוללים מות בן / בת זוג, מחלה בלתי צפויה, גורמים כלכליים ואף שינויים במדיניות הציבורית.
Takeaways מפתח
- סיכון שלאחר הפרישה הוא סיכון פוטנציאלי לביטחון הפיננסי שאדם יכול להיתקל בו לאחר פרישתו. סיכונים אלה יכולים לגרום לעלויות בלתי צפויות או הכנסה נמוכה יותר - שתיהן עלולות לסכן אפילו את תוכניות הפרישה שהונחו בצורה הטובה ביותר. רשימת האגמים לאקטוארים הסיכונים שלאחר הפרישה מקובצים לארבע קטגוריות שונות: מדיניות אישית ומשפחתית, בריאות ודיור, מדיניות פיננסית ופומבית. סיכונים שלאחר הפרישה כוללים מות בן / בת זוג, מחלה בלתי צפויה, גורמים כלכליים ואפילו שינויים ב מדיניות ציבורית.
הבנת הסיכון לאחר הפרישה
לרוב האנשים חושבים על תכנון פרישה וכיצד הם ישיגו את יעדיהם. זה בדרך כלל כולל החלטה מתי לפרוש, האם להמשיך לעבוד במשרה חלקית לאחר הפרישה, כמה הכנסות יידרשו ואיזה סוג נכסים נדרשים כדי להשיג יעדים אלה.
יש אנשים המשתמשים בשירותיו של יועץ פיננסי או מתכנן פיננסי כדי לתכנן פרישה. אך מעטים אנשים שוקלים או דנים בסיכונים שהם עלולים להתמודד לאחר הפרישה.
רבים מהסיכונים האלה נוטים להיות זהים כשאתה עובד ואחרי שפרשת. אך בגלל כמות ההכנסה המצומצמת שאתה עשוי להרוויח לאחר הפרישה, כדאי לקחת בחשבון ולסקור כיצד חיסכון הפרישה שלך יכול להיות מושפע מסיכונים אלה.
אחרי הכל, אין דרך אמיתית לדעת כמה זמן יחיה מישהו, אבל בימינו בטוח להניח שרוב האנשים ישקעו 20 עד 30 שנה בפנסיה. ועם אנשים החיים יותר ויותר אנשים שפורשים מוקדם יותר, יש סיכוי טוב שרבים מאיתנו יבזבזו יותר בפנסיה מאשר בכוח העבודה.
פקטורציה בסיכונים שלאחר הפרישה יכולה לעזור לאנשים להיות מוכנים יותר לחיות בנוחות לאחר שהם מפסיקים לעבוד. ללא תכנון נכון של הסיכונים, ביצת הקן עלולה להתכווץ.
פקטורציה בסיכונים שלאחר הפרישה יכולה לעזור לאנשים להיות מוכנים יותר לחיות בנוחות לאחר הפסקתם לעבוד.
אגודת האקטוארים מכילה רשימה מקיפה של סיכונים שלאחר הפרישה והיא מבצעת סקרים שוטפים אודות הסיכונים שאנשים מתמודדים עם פרישתם. הסקר האחרון שנערך ביולי 2017 כלל אנשים בין 45 ל -80. הוא העריך את החששות שיש לאנשים לגבי פרישה ומוכנותם, יחד עם גורמים נוספים כמו בריאותם הכלכלית, תכניות לדיור וחוות דעת על טיפול סיעודי..
סוגי הסיכונים שלאחר הפרישה
להלן רשימה של כמה מהסיכונים שלאחר הפרישה המוכרים על ידי חברת האקטוארים, המקובצים לארבע קטגוריות שונות: מדיניות אישית ומשפחתית, שירותי בריאות ודיור, כספי וציבורי.
סיכונים אישיים ומשפחתיים
סיכונים אלה נוטים להשפיע על חייהם האישיים של גמלאים. חלק מהסיכונים הנפוצים ביותר הנכללים בקטגוריה זו כוללים:
- מוות: איבוד בן / בת זוג יכול להפחית את הטבות הפנסיה או עלול להוסיף לעומס הכספי של הפורש, במיוחד אם יש חשבונות רפואיים או חובות אחרים שצריך לשלם. סיכונים הקשורים לאריכות ימים או לשרוד את הנכס שלך: ככל שאנשים חיים יותר, הם יצטרכו יותר כסף. הכנסות פרישה יכולות להימשך פרק זמן מסוים בלבד, כך שככל שאתה חי יותר, כך יהיה לך פחות כסף בביצת הקן שלך. שינוי במצב משפחתי: הפרדה או גירושין יכולים להפחית משמעותית את הכנסות הפרישה מכיוון שיש סיכוי טוב שתצטרך לפצל את הקופה שלך. סיוע כספי לבני משפחה: יתכן ויגיע תקופה בה ילדיכם או תלויים אחרים עשויים להזדקק לעזרה כלכלית, והם עשויים לפנות אליכם. אם תבחר לעזור להם, אתה יכול לצפות לראות ירידה בכספיך.
בריאות ודיור
סיכונים אלה יכולים להיות לפורש, לבן / בת הזוג או לבני משפחתם.
- חשבונות רפואיים לא צפויים: עלויות רפואיות במהלך הפרישה צפויות להיות 260, 000 $ בממוצע לזוג משני גיל 65. הפרמיות הן ניקוז משמעותי בהכנסה של קשישים אמריקאים ממוצעים. לדוגמא הפרמיות של Medicare Part B הן 144.60 דולר לשנת 2020, כאשר ההשתתפות העצמית השנתית מסתכמת ב -198 דולר. שינויים בדיור: גמלאים עשויים להזדקק לוותר על מצב המחייה הנוכחי שלהם ולצמצם את גודל הגודל או, במקרה של בעיות הקשורות לבריאות, יתכן שיהיה עליהם להתגורר במתקן טיפול. בהתאם למצב זה יכול להשפיע על חיסכון הפרישה של האדם.
סיכונים פיננסיים
סיכונים פיננסיים לאחר הפרישה כרוכים בדרך כלל בנושאים כמו:
- שיעורי ריבית אינפלציה : צמיחת קרן הפנסיה של אדם תלויה, בחלקה, בדרך בה נעים הריבית. אמנם סביבות בריבית נמוכה עשויות להיות נהדרות עבור אלה שמעוניינים להלוות, אך הם לא כל כך טובים עבור אנשים שרוצים לחסוך. בנקים ומוסדות פיננסיים אחרים משלמים בדרך כלל תשואות נמוכות עבור השקעות כאשר הריבית נמוכה. סיכוני שוק המניות: ביצועי שוק המניות יכולים להשפיע באופן דרסטי על תיק הפרישה שלך. למרות שמניות נוטות לעלות על השקעות אחרות, הפסדים יכולים להפחית את ערך ההשקעה.
מדיניות ציבורית
תמיד קיימת האפשרות כי מיסים, ביטוח לאומי, הטבות רפואיות, פרמיות רפואיות והטבות אחרות ישונו. מכיוון שרוב הפורשים הנוכחיים והעתידיים יהיו תלויים בהטבות אלה כדי להבטיח את פרישתם, הסיכון לשינויים בתוכניות אלה הוא גדול, מכיוון שהשינויים עשויים להשפיע לרעה על ביטחון הפרישה."
