Vanguard מציעה מספר קרנות נאמנות שמתאימות להחזקה בחשבון פרישה פרטני של רוט (IRA). ניתן לרכוש כספים אלה באמצעות רוב המתווכים המקוונים. הקרנות מורכבות מסוגי נכסים שונים, לרבות מניות, אג"ח וקרנות השקעה בנדל"ן (REIT). הקצאת הנכסים המתאימה עבור Roth IRA של משקיע מסוים מבוססת על גורמים הכוללים את מספר השנים עד הפרישה, סובלנות הסיכון ומצב פיננסי.
קרן מדד שוק האג"ח הכולל Vanguard (VBMFX)
קרן אינדקס שוק האג"ח הכוללת Vanguard מחזיקה באג"ח באיכות גבוהה מהשקעות מארצות הברית. הקרן נועדה לספק חשיפה למגוון רחב של שוק האג"ח בארה"ב, והיא בעלת תשואת דיבידנד שנתית של 2.63% נכון לאוקטובר 2018.
קרן אינדקס שוק האג"ח הכולל של Vanguard מיועדת לשמש כאג"ח ליבה של המשקיעים. לאגרות חוב בדרך כלל תנודתיות נמוכה ומספקות היצע קבוע של תשלומי ריבית למשקיע. המסים על תשלומי הריבית נדחים בחשבון רוט IRA, מה שהופך אותו למקום אידיאלי להחזיק השקעות כאלה.
הקרן מחזיקה באוקטובר 2018 מעל 8, 523 אגרות חוב עם סך של 199.7 מיליארד דולר בנכסים המנוהלים (AUM). כ- 63.4% מהאגרות חוב מונפקות על ידי ממשלת ארה"ב, כולל אג"ח על פני מגוון תקופות זמן. יתר האג"ח הם מכשירים קבועים קבועים עם דירוג אשראי שונה. המגזרים העיקריים המיוצגים על ידי אגרות החוב התאגידיות הם מגזר הפיננסים והמגזר התעשייתי.
הפירעון הממוצע האפקטיבי של אגרות החוב בקרן הוא 8.6 שנים. משך זמן אגרות החוב הממוצע הוא 6.2 שנים. ההשקעה המינימלית לקרן היא 3, 000 דולר. לקרן יחס הוצאה של 0.15% שהוא נמוך מאוד.
קרן אינדקס שוק המניות הכוללת Vanguard (VTSMX)
קרן מדד שוק המניות הכולל Vanguard מספקת חשיפה לכל שוק המניות בארה"ב. משקיעים שמחפשים ליצור עושר באמצעות הערכת מחיר צריכים לשקול קרן מניות רחבה כמו קרן מדד שוק המניות הכולל Vanguard. למרות שלמניות יש תנודתיות גבוהה יותר מאגרות חוב, הן מחזירות יותר למשקיע לאורך תקופה ארוכה יותר.
אחזקות הקרן כוללות מניות קטנות, בינוניים וגדולים. הקרן מגוונת היטב, עם 3, 680 אחזקות נכון לאוקטובר 2018. היא משלמת תשואה של 1.8%. לקרן נכסים המנוהלים (AUM) הם מעל 756.6 מיליארד דולר. קרן זו כבדה ברוב תיקי המשקיעים.
מבחינת התפלגות סקטוריאלית, למשק הטכנולוגי יש את המשקלל הגדול ביותר בקרן מדד שוק המניות Vanguard הכולל של 20.10%. אחריה מגיע מגזר הפיננסים, עם משקל של 19.1%. בשלישית נמצא תחום הבריאות, עם משקל של 13.6%. עשרת האחזקות הבודדות מהוות 18.7% מכלל הנכסים הנקיים, כאשר אפל היא האחזקה המובילה.
קרן אינדקס ה- Vanguard REIT (VGSIX)
קרן אינדקס Vanguard REIT מספקת דרך למשקיע לקבל חשיפה לנדל"ן ב- IRA. הקרן משקיעה ב REIT שקונה בנייני משרדים, מלונות ונכסים אחרים. קרן זו עשויה לספק שיטה טובה לגיוון התיקים, מכיוון שלעתים קרובות הנדל"ן נע בנפרד - אך לא בהכרח באופן שונה - משוק המניות.
לקרן יש 184 מניות ונכסים נטו של 59.4 מיליארד דולר נכון לאוקטובר 2018. התשואה האפקטיבית הבלתי מותאמת היא 4.16%, מה שאולי לא מסביר כיצד הריטים מסווגים את התפלגותיהם לצורכי מס. שקלול התיקים הגדול ביותר הוא REIT מתמחים עם 31.5%. אחריו מגיעים REIT קמעונאיות ב -14.8%, כאשר REIT למגורים בשלישי עמד על 13.5%.
בשורה התחתונה
Vanguard הוא חלוץ בתחום קרנות האינדקס, לאחר שיצר את קרן הנאמנות הראשונה למדד בשנת 1976. הקבוצה מציעה כמה מיחסי ההוצאה הנמוכים ביותר בענף, שניתן להשתמש בהם כדי להשפיע לטובה על שיעור התשואה להשקעות בקרנות נאמנות לאורך זמן.. תיקי משקיעים רבים נושאים לפחות אחת, אם לא שלוש, קרנות הנאמנות שהוזכרו.
