מה שעבוד קודם
שיעבוד קודם הוא שעבוד שנרשם לפני טענות אחרות. במקרה שיש לחסל את הבטוחות המשועבדות כנגד ההלוואה, יש לשלם שיעבודים קודמים לפני טענות אחרות.
שוברים למטה שעבוד קודם
שעבוד קודם הוא שעבוד ראשון על חתיכת בטחונות ספציפית. ביטחונות מתייחסים לנכס או נכס אחר שמציע לווה על מנת להבטיח הלוואה ממלווה. אם הלווה מפסיק לבצע את תשלומי ההלוואה שהובטחו, המלווה יכול לתפוס את הבטחונות כדי להחזיר את הפסדיו. מכיוון שהביטחונות מציעים ביטחון למלווה במידה והלווה לא יצליח להחזיר את ההלוואה, הלוואות המובטחות בביטחונות בדרך כלל הן בעלות ריבית נמוכה יותר מאשר הלוואות לא מובטחות. תביעת המלווה בבטחונות של לווה נקראת שעבוד; לפיכך, שעבוד קודם הוא ההלוואה הראשונה שנלקחת על חלק הביטחונות.
ניתן לקבוע מראש את סוג הבטוחות להלוואה על סמך סוג ההלוואה, כמו למשל עם משכנתא או הלוואה אוטומטית, או עשוי להיות גמיש, כמו הלוואה אישית בטוחה. כדי שהלוואה תיחשב כבטוחה, שווי הבטוחות צריך לעמוד בסכום שנותר בהלוואה או עולה עליו. במקרה של משכנתא, הביטחונות הם הבית שנרכש בכספים מהמשכנתא, והמשכנתא מהווה שעבוד קודם. אם תשלומי החוב נפסקים, המלווה יכול להשתלט על הבית באמצעות תהליך שנקרא עיקול. ברגע שהנכס נמצא ברשות המלווה, המלווה יכול למכור את הנכס כדי להחזיר את יתרת הקרן בהלוואה הקודמת.
שעבודים קודמים בעולם האמיתי
שיעבוד הוא הזכות החוקית שניתנה על ידי בעל הנכס, בין על פי דין או שנרכש בדרך אחרת על ידי נושה. שעבוד משמש להבטיח התחייבות בסיסית, כגון החזר הלוואה. אם ההתחייבות הבסיסית אינה עומדת, יתכן שהנושה יוכל לתפוס את הנכס נשוא השעבוד.
הצורה הנפוצה ביותר של שיעבוד קודם היא משכנתא ראשונה, או משכנתא ראשונית. משכנתא ראשונה היא ההלוואה הראשונית שמשלמת עבור הנכס ויש לה עדיפות על פני כל השעבודים או התביעות האחרות על נכס במקרה של מחדל. לפיכך, המשכנתא הראשונה היא שעבוד קודם, מכיוון שהיא חייבת להיות משולמת לפני כל משכנתא ותביעות אחרות בנכס.
כאשר אדם רוצה לקנות נכס, הוא עשוי להחליט לממן את הרכישה בהלוואה ממוסד המלווה. למלווה יהיה שיעבוד על הנכס שכן ההלוואה מאובטחת על ידי הבית. בעל בית יכול היה לקחת משכנתא נוספת, כמו משכנתא שנייה, בעודו עדיין משלם את המשכנתא המקורית והראשונה. המשכנתא השנייה היא כסף שהושאל כנגד הון ביתי למימון פרויקטים והוצאות אחרות. עם זאת, המשכנתא השנייה וכל המשכנתא העוקבת אחר שנלקח על אותו נכס כפופים למשכנתא הראשונה, והמשכנתא הראשונה הינה שעבוד קודם למשכנתא השנייה.
