בנקאות פרטית מול ניהול עושר: סקירה כללית
בנקאות פרטית וניהול עושר הם תנאים חופפים זה לזה. עם זאת, השירותים הפיננסיים המוצעים באמצעות בנקאות פרטית ובאמצעות ניהול עושר שונים זה מזה מעט.
ניהול עושר הוא קטגוריה רחבה יותר הכוללת התמודדות עם אופטימיזציה של תיק הלקוח, תוך התחשבות בסלידה שלו או ממנה להסתפק בסיכון ולהשקיע נכסים פיננסיים על פי תוכניותיו ומטרותיו. ניתן לתרגל את ניהול העושר על פורטפוליו בכל סדר גודל, אם כי, כפי שהשם מרמז, הוא מכוון לבעלי אמון. בהשוואה, בנקאות פרטית מתייחסת בדרך כלל לפיתרון מעטפה המיועד לאנשים בעלי ערך נטו גבוה (HNWI), בו מוסד פיננסי ציבורי או פרטי מעסיק אנשי צוות כדי להציע ללקוחות בעלי ערך נטו גבוה טיפול אישי וניהול כספים.
Takeaways מפתח
- בנקאות פרטית כוללת מתן שירותי ניהול פיננסי ל- HNWIs. בנקאות פרטית מספקת ייעוץ בנושא השקעות ומטרתה לטפל בכל הנסיבות הפיננסיות של כל לקוח. ניהול הבריאות כולל בדרך כלל ייעוץ וביצוע השקעות מטעם לקוחות אמידים.
בנקאות פרטית
באופן כללי, בנקאות פרטית כוללת מוסדות פיננסיים המספקים שירותי ניהול פיננסי לחברות ממשלתיות. במקרים מסוימים, יכול אדם להיות מסוגל להשיג שירותים אלה עם נכסים של פחות מ 100, 000 $, אך מרבית הבנקים הפרטיים (או חטיבות הבנקים הפרטיים) קובעים אמת מידה של לפחות שש דמויות. בנקאות פרטית נוטה להיות בלעדית ושמורה ללקוחות עם סכומי כסף מזומנים ונכסים אחרים שיופקדו בחשבונות ולהשקעה.
בנקאות פרטית מספקת ייעוץ בנושא השקעות ומטרתה לטפל בכל הנסיבות הפיננסיות של כל לקוח. שירותי בנקאות פרטית בדרך כלל מסייעים ללקוחות בהגנה על תחזוקת נכסיהם. עובדים המיועדים לסייע לכל לקוח לעבוד במתן פתרונות מימון אינדיבידואלים. עובדים אלה גם עוזרים ללקוחות לתכנן ולחסוך לפנסיה שלהם ולבנות תוכניות להעברת הון שנצבר לבני משפחה או למוטבים שצוינו אחר.
ישנם בנקים צרכניים בכל גודל עם חטיבות בנקאות פרטית. חטיבות אלה מציעות הטבות משמעותיות ל- HNWIs כדי להשיג אותן כלקוחות. לקוחות בנקאיים פרטיים עם חשבונות גדולים בדרך כלל מקבלים שיעורים מעוררי קנאה ושירות דמוי קונסיירז ', מה שמבטיח להם גישה מיידית לעובדים העובדים עם חשבונותיהם. לקוחות בנקאיים פרטיים לעולם אינם צריכים לחכות בתור או להשתמש בכספר לשירותים. לקוח בנקאי פרטי יכול לפנות ליועץ הראשי העובד עם חשבונו ולהשלים כמעט כל עסקה, החל ממזומן של צ'ק ועד העברת סכומי כסף גדולים מחשבון לחשבון אחר.
הטבות אלה הן חלק מתכנית המוסד הבנקאי להפיק תועלת כלכלית. בנקים רודפים אחרי לקוחות עשירים מכיוון שהעסק שלהם מייצר סכומי כסף משמעותיים ברווח עבור הבנק, מבטיח עסק חוזר ומביא עסק חדש. לקוחות בנקאות פרטית, ובמיוחד בעלי עשירים אולטרה-בית, דנים בטיפול המתמחה והעילית שהם מקבלים עם אנשים עשירים אחרים. אלה לקוחות פוטנציאליים חדשים. לעתים קרובות לקוחות פוטנציאליים חדשים אלה מוזכרים לאגפים בנקאיים פרטיים על ידי לקוחות קיימים. לאחר מכן החטיבות שולחות הזמנות ללקוחות פוטנציאליים ולעתים קרובות רוכשות את חשבונותיהן באמצעות הזמנות כאלה.
חטיבות בנקאות פרטית מוצאות גם לקוחות חדשים במהלך השלמת פעילויות הלוואות רגילות. הבנקים יכולים לגשת להחזרי מסים ולמסמכים אישיים נוספים ולגלות לקוחות פוטנציאליים אחרים באמצעות מידע זה. ההזמנות מועברות גם לאנשים אלה ולעיתים קרובות חטיבות בנקאות פרטיות רוכשות קהל לקוחות בכך.
בנקים נותנים קו כשמדובר באנשים שרדפים אחריהם ופונים אליהם כדי להפוך ללקוחות פוטנציאליים ותור זה מונח במקומות שונים עבור מוסדות שונים. השוק האמיד-המוני הוא היעד העיקרי, כלומר אנשים עם נכסים הניתנים להשקעה העולים על 250, 000 $. חלק מהבנקים קבעו רף גבוה בהרבה, ומכוונים רק לאנשים שהם סכומי מינימום של נכסים הניתנים להשקעה במיליונים.
לקוחות המשתמשים בשירותי בנקאות פרטית משלמים עבור הטיפול המיוחד שהם מקבלים. לבנק בו משתמשים לקוחות עשירים יש ערובה למאגר כסף גדול, בדומה ליתרות חשבון הבדיקה המשמעותיות של הלקוחות, להלוואות ולשימוש. הבנק גם מרוויח מחיובי הריבית הגבוהים יותר על הלוואות גדולות יותר למשכנתא ועסקים שנלקחו על ידי לקוחות עשירים. יצרן הכסף האמיתי של בנקים אלה, לעומת זאת, הוא האחוז שנצבר על הנכסים המנוהלים (AUM), שהוא בדרך כלל די גדול עם חברות ההשקעות הבינלאומיות. חיוב אפילו עמלת אחוז קטנה מאוד עבור שירותים הכוללים סכומי כסף עצומים מייצר הכנסה משמעותית לבנק.
טיפול מיוחד על ידי חטיבות בנקאות פרטיות אינו יכול להסתיר לחלוטין חלק מהחסרונות. שיעור המחזור בבנקים נוטה להיות גבוה. יתכן שלקוח בנה מערכת יחסים עם עובד המנהל את חשבונו ואז החודש הבא העובד נעלם והוחלף על ידי מישהו שהלקוח ככל הנראה אינו מכיר. הניסיון של הלקוח עם העובד החדש עשוי להיות או לא מה שהוא מחפש, וחטיבות בנקאות פרטיות רבות מאבדות לקוחות בגלל זה.
חטיבות אלה עשויות להציע שירותים רבים, אך יתכן והן אינן אדון לכולן. הבנקים אינם מומחים בכל דבר, ולכן ככל הנראה רמת המומחיות שהלקוח מקבל תהיה נמוכה יותר מאשר אם היה משתמש במומחה בתחום מסוים. לבסוף, הבנקים הפרטיים משלמים על ידי הבנק, לכן הנאמנות העיקרית שלהם היא למעסיק שלהם ולא ללקוחות שלהם.
ניהול עושר
ניהול עושר פרטי כרוך בדרך כלל בייעוץ וביצוע השקעות מטעם לקוחות אמידים. חברות המתמחות בשיטות אלה הן המקורות העיקריים עבור לקוחות המחפשים להשקיע במגוון קרנות ומניות. יועצי ניהול העושר עוזרים גם בתכנון פיננסי, בניהול תיקי לקוחות ובביצוע מגוון שירותים פיננסיים אחרים ביחס לבחירות המימון הפרטיות של הלקוח.
שירותי ניהול עושר פרטיים ניתנים על ידי מוסדות פיננסיים גדולים יותר, כמו גולדמן סאקס, אך הם עשויים להינתן גם על ידי יועצים פיננסיים עצמאיים או מנהלי תיקים בעלי רישיון רב להציע שירותים מרובים המתמקדים בלקוחות בעלי ערך נטו גבוה.
יועץ לניהול עושר מתיישב אחד על אחד עם כל לקוח ודן ביעדים, ברמות הנוחות עם הסיכון וכל תנאים או הגבלות אחרות שהלקוח יכול להיות ביחס להשקעה של נכסיו. לאחר מכן יוצר יועץ ניהול העושר אסטרטגיית השקעה המשלבת את כל המידע שנצבר מהלקוח כדי לעזור ללקוח להשיג את יעדיו. היועץ ממשיך לנהל את כספי הלקוח ומשתמש במוצרי השקעה העולים בקנה אחד עם התנאים של הלקוח.
יועצי ניהול העושר לא תמיד יכולים להציע ללקוחות אותם שירותים מיוחדים ודמויי קונסיירז 'שמציעים בנקאות פרטית. עם זאת, ברוב המקרים, יועצים פיננסיים אלה מבלים זמן רב עם לקוחות. יועצים אלה גם אינם יכולים לפתוח חשבונות בנקאיים עבור לקוחות, אך הם יכולים לסייע להם בקביעת הסוג הנכון של חשבונות לפתיחת הבנק בבחירת הלקוח.
הבדלים עיקריים
ההבדל העיקרי בין בנקאות פרטית לניהול עושר הוא שבנקאות פרטית לא תמיד עוסקת בהשקעה. צוות בנקים פרטיים עשוי להציע ללקוחות הדרכה לגבי אפשרויות השקעה מסוימות, אך לא כל הבנקים יהיו מעורבים בתהליך בפועל של השקעת נכסים עבור לקוחותיהם. מרבית הלקוחות המשתמשים בשירותי בנקאות פרטית פותחים חשבונות פיקדון מסוג זה או אחר.
עובדי ניהול העושר, כולל יועצים פיננסיים, נותנים ייעוץ ללקוחות שיעזרו להם לשפר את מצבם הפיננסי ולסייע ללקוחות בהשקעת נכסים במטרה לייצר תשואה גבוהה.
באופן כללי, בנקאות פרטית יכולה להרחיב כדי להקיף את ניהול העושר, אך חברות ניהול עושר אינן יכולות לספק ללקוחות שירותי מתקן בנקאי פרטי.
