גביית חובות: דע את זכויותיך

משכנתא, תשלומי רכב, חשבונות רפואיים, התחייבויות בכרטיסי אשראי, הלוואות סטודנטים - השטרות ממשיכים להתגלגל. אבל המשבר הכלכלי הנוכחי מגלה ליותר ויותר אנשים נושא גביית החובות. צרכנים רבים, שכבר מסתובבים בתשלומים חודשיים, מצאו עצמם במצב שהוחמיר בגלל אובדן עבודה לא רצוי. כאשר החשבונות נערמים ושיחות הטלפון מתחילות להיכנס, הידיעה כיצד עובד תהליך גביית החובות, וידיעת הזכויות שלך, יכולה לעזור לך לקבוע את דרך הפעולה הטובה ביותר. (למידע נוסף על Outfox כלבי גביית החובות .)

זוהי תזכורת ידידותית...

אף אחד לא אוהב סיפור סיפור

בעקבות תזכורות הטלפון ו / או הדואר הידידותיות, הנושים עלולים להתלכלך. לאחר שהחוב חלף בין 30 ל 60 יום, הם יכולים לדווח על התשלום שהחמצת לכל אחת או שלושת לשכות האשראי הגדולות. זה יכול להזיק מאוד לאשראי שלך, ועשוי להישאר בדוח האשראי שלך עד שבע שנים. אשראי רע יכול להקשות בעתיד על הבטחת הלוואה, כגון משכנתא או הלוואת רכב, או לפתוח חשבון כרטיסי אשראי חדש. אשראי גרוע יכול אפילו להפוך אתגר להשכרת דירה. אם יש דרך לסדר הסכם חביב עם הנושה לפני שהוא מגיע לשלב זה, יתכן וזה לטובתך. (קרא מידע נוסף על משא ומתן על הסדר חוב ).

העבר לסוכנות גבייה

לאחר איחור של 90 יום, הנושה ככל הנראה ישתמש בסניף פנים-פנים או יעסיק סוכנות לגביית חובות כדי לנסות לגבות מכם כסף. סוכנות גביית החובות הופכת לאחראית לפנות אליך ולנסות לגבות את כל הכספים המגיעים לחלקם או חלקם. סוכנות גביית החובות עובדת בתשלום או גובה אחוז מהסכום שהם מחזירים ממך. אספני צד ג 'עשויים לרכוש את חובך מהחברה שאליה אתה חייב כסף - ובכך לאפשר לחברה למחוק את ההפסד - לעתים קרובות תמורת הרבה פחות משווי הסכום שברירת המחדל. לאחר מכן חברות אלו ינסו לגבות מכם כמה שיותר כדי להפוך רווח. התמריץ גבוה לסוכנות גביית החובות לגבות, והם יחפרו עמוק בשקית הטריקים שלהם בכדי לגרום לכם לשלם. אבל האם יש לך זכויות בתהליך הזה? תהיה בטוח. המשך לקרוא כדי ללמוד עוד.

אספני חוב חייבים לשחק נחמד

חוק נוהלי גביית חובות הוגנים (FDCPA), שנאכף על ידי נציבות הסחר הפדראלית (FTC), אוסר על גביית חובות להשתמש בפרקטיקות פוגעות, לא הוגנות או מטעות בכדי לגבות מכם. בתור התחלה, גובה חוב לא רשאי ליצור איתך קשר בשעה לא נוחה, כמו מוקדם בבוקר או מאוחר בלילה, אלא אם כן אתה מסכים לכך. הם גם לא יכולים ליצור איתך קשר בעבודה אם אמרת להם, בעל פה או בכתב, כי אסור לך לקבל שיחות בעבודה. (למידע נוסף על גביית חובות אסור לעשות, קרא את הצד האפל של גביית החובות .)

אתה יכול גם לומר לגובה החובות, בכתב, לא ליצור איתך קשר. הם עדיין יוכלו ליצור איתך קשר כדי ליידע אותך כי: 1) לא יהיה עוד קשר; או 2) סוכנות הגבייה או הנושה מתכננת פעולה ספציפית, כגון תביעה משפטית.

לגביית חובות אסור לנהוג כולל:

• דיון במקרה שלך עם צד שלישי, מלבד בן / בת זוג או עורך דין. (עם זאת, הם עשויים לבקש מאנשים אחרים להשיג מידע לגבי מקום הימצאם, מקום העבודה או מספר הטלפון שלך.) הטרדה, דיכוי או התעללות בך או בצדדים שלישיים שהם פונים אליהם. הצהרות כוזבות או שקר. אומרים שתלך לכלא אם אתה אל תשלם. מאחר שהם יתפסו רכוש או יקשטו שכר אלא אם כן הם זכאים כחוק ומתכננים לעשות זאת. הצגת כל דבר שנראה כמו מסמך של בית משפט או ממשלתי כשלא.

מגובי חובות אינם יכולים לתפוס את רכושכם או לשרטט את שכרכם אלא אם כן הם הגישו נגדכם בית משפט והגיש בית משפט נגדכם. פסק הדין יציין את הסכום המגיע ופרט את הפעולה המשפטית שמותר לנושה או סוכנות הגבייה לנקוט בכדי להחזיר את כספם.

אתה רשאי לדווח על כל בעיה שעשית עם נושה או סוכנות גבייה למשרד התובע הכללי של המדינה שלך (http://www.naag.org/) ולנציבות הסחר הפדרלית (http://www.ftc.gov/). תוכלו גם לעיין בתנאים של חוק נוהלי גביית חובות הוגנים באתר נציבות הסחר הפדרלית:

שורה תחתונה

אף אחד לא רוצה להיות במצב הזה, אבל יותר ויותר אנשים מתמודדים עם גביית חובות מכיוון שהם לא מסוגלים לשלם את החשבונות שלהם. הידיעה כיצד התהליך עובד, והכרת הזכויות שלך, יכולה לעזור להקל על חלק מהכאב והלחץ שמסביב מאתגר זה. (רק בגלל ששכחת מזה לא אומר שלגובשי החובות. למד כיצד להתמודד עם חובות ישנים ב- Dawn Of The Zombie Debt .)