מהו יועץ אקטוארי?
יועץ אקטוארי הוא איש מקצוע המייעץ ללקוחות לגבי החלטות בנושא השקעות, ביטוח ופנסיה. היועץ האקטוארי ישים שימוש נרחב בסטטיסטיקה, תכניות מגירה וכמויות גדולות של נתונים כדי לגבש תוכנית המתאימה ביותר ללקוח.
הם מחשבים את הנתונים ומנתחים אותם, מבצעים תחזיות, מספקים את המידע המדויק ביותר ללקוחות ועוזרים להם להבין מהן האפשרויות הטובות ביותר שלהם.
הבנת יועצים אקטואריים
יועץ אקטוארי משלב את כישוריהם של סטטיסטיקן, כלכלן וחזאי הסתברויות לתהליך אחד המוקדש לחלוקת הייעוץ הכספי הראוי. הם מייעצים לחברות ביטוח לקבוע דמי ביטוח נאותים. לעסקים הם ממליצים על אסטרטגיות לניהול עלויות הבריאות שלהם.
אנשי מקצוע אלה מקדישים זמן רב לרסק מספרים ומריצים תרחישים "מה אם" הנוגעים למגמות הנוכחיות ושינויים עתידיים ככל הנראה. הם מכירים את לקוחותיהם מספיק כדי להבטיח, בין היתר, שהעובדים תורמים מספיק לתוכניות הפרישה שלהם. הם מעריכים את ההסתברות לפציעות, תאונות ואירועים הקשורים לעבודה שאינם בשליטת החברה, כמו אסונות טבע.
תהליך הפיכתו ליועץ אקטוארי הוא קפדני וכולל סדרת בחינות נרחבת. תחומים נדרשים כוללים סטטיסטיקה, כלכלה, משפטים, הסתברות, מימון והערכת סיכונים. מדע אקטוארי מיישם את המתמטיקה של הסתברות וסטטיסטיקה כדי להגדיר, לנתח ולפתור את ההשלכות הכספיות של אירועים עתידיים לא בטוחים. המדע האקטוארי המסורתי נסוב ברובו סביב ניתוח התמותה, ייצור לוחות השנה והפעלת ריבית מורכבת.
בשורה התחתונה, משולמים יועצים אקטואריים לניהול סיכונים ועוזרים ללקוחות לבחור את תוכניות הביטוח, הפנסיה וההשקעה המתאימות כדי לעמוד ביעדים הספציפיים שלהם.
היכן עובדים יועצי אקטואריה?
ישנן שתי חטיבות עיקריות של עבודה אקטוארית. המרחב המוכר ככל הנראה הוא בענפי ביטוח חיים ובריאות העובדים בתחומים כמו גמלאות פרישה, גמלאות בריאות ובריאות, ביטוח חיים וקצבאות נכות לטווח הקצר והארוך. יועצים משתמשים בטבלאות תמותה, מדדי בריאות וכלים אחרים כדי לקבוע את הסבירות והסיכויים שספק הביטוח יצטרך לשלם תביעה. לאחר מכן הם מחשבים את הפרמיה, או את המחיר, המבטח צריך לחייב את החברה בכיסוי כל הסיכונים המחושבים.
תחום נוסף הוא בביטוח נפגעים, הכולל ביטוח רכב ובתים. יועצים אקטואריים מחשבים הסתברות לתביעות על סמך מאפייני בטיחות במכוניות, סוג ומיקום הדיור ועוד.
בעולם ההשקעות יועצים אקטואריים עובדים במגוון רחב של תפקידים בסוגים רבים של חברות. הם עוסקים בייעוץ השקעות, ניהול השקעות, בנקאות השקעות וייעוץ פיננסי ללקוחות קמעונאיים. אקטוארים מבינים כיצד הנכסים וההתחייבויות מתקשרים זה עם זה. הם גם מייעצים בניהול הון, דיווח כספי, ותחומי מיזוג ורכישה.
המכון והפקולטה לאקטוארים (IFoA) הם הקבוצה המקצועית בעקבות שינויים בתעשייה ורגולציה בבריטניה. בארצות הברית השירותים האקטואריים מוסדרים על ידי פיקוח פדרלי ומדיני. נציבות ניירות ערך (SEC) מספקת גם פיקוח.
