ייתכן שהגיע הזמן בו בעלי פוליסות ביטוח חיים רוצים להיפטר מהפוליסות שבבעלותם. אולי הם פשוט כבר לא רוצים לשלם את הפרמיה. או שהם מוצאים את עצמם במצב בו הם צריכים לגשת למזומן בגלל הוצאה גדולה - ולעתים קרובות בלתי צפויה -. עדיין אחרים פשוט לא מאמינים שיש להם צורך בהגנה שמעניקות חברות ביטוח החיים.
תהיה הסיבה אשר תהיה, בעלי פוליסות צריכים להיות ערים לכל האפשרויות העומדות לרשותם בעת ההחלטה אם להשיל פוליסה לא רצויה. מבחינה היסטורית היו שש שיטות:
- הפחתה את השינוי לטווח1035 בתשלום עבור פוליסת ביטוח חיים אחרת
אך לאחרונה הוצגה אפשרות נוספת. אפשרות זו מכונה הסדר חיים.
תכונות ליישוב חיים
על פי הרשות הרגולטורית לתעשייה הפיננסית, הסדר חיים מתרחש כאשר פוליסת ביטוח חיים נמכרת ליחיד או לגוף (למעט מנפיק הפוליסה המקורי) בסכום העולה על שווי הכניעה במזומן של הפוליסה, אך הוא נמוך מהתמותה נטו. תועלת. המוכר בדרך כלל מקבל את התשלום כסכום חד פעמי, ואינו אחראי עוד לתשלומי פרמיה כלשהם בפוליסת הביטוח. אלה באחריות הקונה כעת.
התנחלויות בחיים נבדלות משש אפשרויות הסילוק שהוזכרו לעיל בכך שהבעלות על הפוליסה מועברת לאדם או גוף אחר. מושג זה אולי נשמע מוכר, מכיוון שהוא קשור למה שתעשיית ביטוח החיים מתייחסת אליו כישובים חיים. יישובים ויאטיים הם חילופי דברים שכרוכים גם במכירת פוליסת ביטוח חיים לצד ג '; עם זאת, הם נבדלים מישובי חיים בכך שהמבוטח סובל ממחלה סופנית.
מתן הצעות מחיר להסדר חיים
רוב בעלי הפוליסות מבקשים את עזרתו של מתווך להסדר חיים כאשר הם מנסים למכור את הפוליסות שלהם. מתווכי הסדר חיים פונים לחברות הסדר חיים כדי להודיע להם כי ניתן לרכוש מדיניות.
לאחר מכן המתווך ממתין לחברות להתיישבות החיים על ההצעה לפוליסה (שלא כמו מכירה פומבית). עם קבלת כל ההצעות, המתווך מאפשר לבעל הפוליסה לדעת איזו חברה הציעה הכי הרבה כסף עבור הפוליסה. כמו, בעל הפוליסה בדרך כלל מוכר את הפוליסה שלו לחברה שמוכנה לשלם הכי הרבה כסף.
רכישת פוליסת ביטוח חיים
יתכן שאתה שואל את עצמך מדוע חברה תרצה לרכוש פוליסת ביטוח חיים של מישהו אחר. התשובה הקצרה היא שכאשר הפוליסה נמכרת, הבעלים החדש הופך למוטב הפוליסה. אם אתה מסכים למכור את פוליסת ביטוח החיים שלך לחברה הסדרת חיים, למשל, החברה רוכשת למעשה את הזכות לקבל את גמלת המוות שתבוטח המבוטח בעת פטירתך. זו יכולה להיות השקעה אטרקטיבית עבור החברה, אם היא חושבת שהגורמים חיוביים שהיא תאסוף.
בעלי פוליסות רבים ששוקלים למכור את הפוליסות שלהם באמצעות עסקאות הסדר חיים אינם מודעים לרעיון של חברת הסדר חיים, שבעצם מחכים למותם. הרעיון של חברה המונה את השבועות, החודשים או השנים עד המוות אינו מאוד מנחם. חלקם עשויים אפילו להרחיק לחשוב שחברה תנקוט באמצעים נבזיים על מנת לקבל גישה להטבת המוות במוקדם ולא במאוחר. עם זאת, קחו בחשבון שחברות להתיישבות בחיים עוסקות בעשיית כסף. החברות בסופו של דבר היו מוציאות את עצמן מעסק אם היו עוסקות בהתנהגות פלילית כלשהי.
כמו כן, יש גורמים הרוכשים חוזים בביטוח חיים מאחרים לא היו יכולים לדאוג פחות למותו של המבוטח. גופים אלה רוכשים פוליסות ביטוח חיים כדי שיוכלו להשתמש בהם כבטוחות לקבלת מימון מבנקים. אם המבוטח נפטר בשנתיים או 20 שנה פירושו מועט לחברה; היא פשוט רוצה להחזיק בפוליסה כך שתוכל להעפיל להלוואה כיום.
בשורה התחתונה
הסדרי חיים מציעים אפשרות נוספת לבעלי פוליסות ביטוח חיים המחליטים מה לעשות עם פוליסה שהם כבר לא רוצים או צריכים. מבחינה כספית אלטרנטיבה זו עשויה להיות אטרקטיבית יותר משש השיטות המסורתיות להיפטר מדיניות. זו הסיבה לכך שבעלי הפוליסות ידונו ברעיון עם אחד היועצים המהימנים שלהם (כלומר מתכנן פיננסי, רואה חשבון, מתווך, עורך דין וכו ').
כנראה שתמיד יהיו חששות כי חברות הרוכשות פוליסות אלה יכולות להשתתף בהתנהגות פלילית. אך עם בדיקת נאותות נאותה המתבצעת במתווך להסדר חיים, בחברת הסדר חיים ובכל גורם אחר המעורב בעסקה, אדם צריך להיות מסוגל לשכנע את הפחדים הללו. כמו כן, העובדה כי התעשייה מנוטרת באופן פעיל על ידי היועץ המשפטי לממשלה בניו יורק (וללא ספק סוכנויות אחרות במדינות אחרות) עשויה להרגיע את הדאגות של חלקם.
