הסיבות לערבויות בנקאיות וכיצד להשיג אחת

ערבות בנקאית משמשת כהבטחה מבנק מסחרי כי הוא יישא בחבות כלפי חייב מסוים אם לא יעמוד בהתחייבויותיו החוזיות. במילים אחרות, הבנק מציע לעמוד כערב בשם לקוח עסקי בעסקה. מרבית הערבויות הבנקאיות נושאות עמלה השווה לסכום אחוז קטן מכל החוזה, בדרך כלל 0.5 עד 1.5 אחוז מהסכום המובטח.

הגשת בקשה לערבות בנקאית

ערבויות בנקאיות אינן מוגבלות ללקוחות עסקיים; אנשים יכולים להגיש בקשה גם אליהם. עם זאת, עסקים מקבלים את רובם הגדול של ערבויות. ברוב המקרים, ערבויות בנקאיות אינן קשות במיוחד להשגה.

כדי לבקש ערבות, בעל החשבון יוצר קשר עם הבנק וממלא יישום המזהה את הסכום והסיבות לערבות. בקשות טיפוסיות קובעות פרק זמן מסוים שהערבות צריכה להיות בתוקף, כל תנאי תשלום מיוחדים ופרטים אודות הנהנה.

לפעמים הבנק דורש בטחונות. זה יכול להיות בצורה של הסכם משכון לנכסים, כמו מניות, אגרות חוב או חשבונות במזומן. בדרך כלל נכסים פסולים אינם מקובלים כבטוחה.

כיצד ערבויות בנקאיות עובדות ומי משתמש בהן

ישנם כמה סוגים של ערבויות בנקאיות, כולל:

• ערבויות לביצוע ערבויות איגרות חוב בהתחייבויות ערבויות פיננסיות ערבויות לתשלום או דחיית תשלום

ערבויות בנקאיות הן לרוב חלק מההסדרים בין חברה קטנה לארגון גדול - ציבורי או פרטי. הארגון הגדול יותר רוצה הגנה מפני סיכון צד שכנגד, ולכן הוא דורש שהצד הקטן יותר יקבל ערבות בנקאית לפני העבודה. מגוון גורמים יכולים להשתמש בערבויות בנקאיות מסיבות רבות:

• הבטח למוכר כי מחיר הרכישה ישולם במועד ספציפי. פונקציה כבטוחה להחזר תשלום מראש מקונה אם המוכר לא יספק את הסחורה שצוינה בחוזה. אג"ח ביטחון אשראי המשמש כבטוחה להחזר הלוואה ערבות שכירות המשמשת כבטוחה לתשלומי הסכם שכירות. הזמנת תשלום מאושרת היא חובה בלתי ניתנת להחלפה, בה בנק משלם למוטב סכום מוגדר במועד נתון בשמו של הלקוח. אגרת חוב המשמשת כבטוחה בעלויות הקונה נוצר אם השירותים או הסחורה אינם ניתנים כמוסכם בחוזה. אג"ח אחריות המתפקדת כבטוחה, מבטיחה שהסחורה הוזמנה מועברת, כמוסכם.

ההבדלים בין ערבויות בנקאיות ומכתבי אשראי

בדרך כלל משתמשים במכתבי אשראי בהסכמי סחר בינלאומיים, ואילו ערבויות בנקאיות משמשות לרוב בחוזי נדל"ן ופרויקטים תשתיתיים.

ערבויות בנקאיות מהוות התחייבות משמעותית הרבה יותר עבור בנקים מאשר מכתבי אשראי. ערבות בנקאית, כמו מכתב אשראי, מבטיחה סכום כסף למוטב; עם זאת, בניגוד למכתב אשראי, הסכום משולם רק אם הצד שכנגד אינו עומד בהתחייבויות הקבועות בחוזה. זה יכול לשמש כדי לבטח בעצם קונה או מוכר מאובדן או נזק כתוצאה מחוסר תפקוד מצד הצד השני בחוזה.