מה מצביע מחדש?
הכוונה מחדש היא פרקטיקה לא אתית המוציאה שירותים (כספיים ואחרים) מחוץ להישג ידם של תושבי אזורים מסוימים על בסיס גזע או אתניות. ניתן לראות בהכחשה שיטתית של משכנתא, ביטוח, הלוואות ושירותים פיננסיים אחרים על בסיס מיקום (ועל היסטוריית ברירת המחדל של האזור) ולא על כישוריהם של אדם וערכו האשראי. ראוי לציין כי מדיניות ההטיהור מחדש מורגשת ביותר בקרב תושבי שכונות המיעוטים.
Takeaways מפתח
- הכוונה מחדש היא פרקטיקה השוללת שירותים לשכונות שלמות על בסיס גזע או אתניות. חוק ההשקעה הקהילתית משנת 1977 הפך את כל נוהלי ההסכמה מחדש לבלתי חוקיים. הפוך את הסימוכין מחדש של יעדים לשכונות על ידי מכירת מוצרים ושירותים במחירים גבוהים יותר מכפי שהם נמכרים באזורים עם תחרות גדולה יותר.
הבנת הכוונה מחדש
את המונח "הצגה מחדש" טבעו הסוציולוג ג'יימס מקנייט בשנות ה -60, ומקורו במלווים אשר ממש היו מציירים קו אדום במפה סביב השכונות שלא היו משקיעים בהן על סמך דמוגרפיה בלבד. השכונות השחורות בעיר הפנימית היו ככל הנראה מחדש. מהחקירות נמצא כי המלווים יתנו הלוואות לבנים בעלי הכנסה נמוכה יותר, אך לא לאמריקאים אפריקאים בעלי הכנסה בינונית או עליונה.
ואכן, בשנות השלושים של המאה הקודמת החלה הממשלה הפדרלית להסב מחדש את הנדל"ן, וסימנה שכונות "מסוכנות" להלוואות משכנתא פדרליות על בסיס גזע. התוצאה של צמצום זה בנדל"ן ניתן היה להרגיש עדיין עשרות שנים אחר כך. בשנת 1997 בתים בשכונות שהופנו מחדש היו שווים פחות ממחצית מהבתים במה שהממשלה ראתה כ"טובים ביותר "להלוואות משכנתא, והפערים רק גדלו בשני העשורים האחרונים.
דוגמאות לניתוב מחדש ניתן למצוא במגוון שירותים פיננסיים, כולל לא רק משכנתא אלא גם הלוואות סטודנטים, כרטיסי אשראי וביטוח. אף על פי שחוק ההשקעה מחדש של הקהילה נחקק בשנת 1977 כדי לשים קץ לכל הנוהגים המפנים מחדש, מבקרים טוענים כי האפליה עדיין מתרחשת. לדוגמה, השימוש בקווי הכוונה מחדש משמש לתיאור נהלים מפלים מצד קמעונאים, הן לבנים וטיט והן ברשת. כיוון הפוך מחדש הוא הנוהג של מיקוד לשכונות (לרוב לא לבן) למוצרים ושירותים שמתומחרים גבוה יותר מאותם שירותים באזורים עם יותר תחרות.
בתי משפט קבעו כי הסיווג מחדש אינו חוקי כאשר מוסדות הלוואות משתמשים במירוץ כבסיס להוצאת הגישה להלוואות לשכונות. בנוסף, חוק הדיור ההוגן, שהוא חלק מחוק זכויות האזרח משנת 1968, אוסר על אפליה של שכונות על בסיס הרכבם הגזעי. עם זאת, החוק אינו אוסר על קיפאון מחדש כאשר הוא משמש להחדרת שכונות או אזורים על בסיס גורמים גיאולוגיים, כמו קווי תקלות או אזורי שיטפון.
הכוונה מחדש לא אינה חוקית כאשר היא נעשית ביחס לגורמים גאולוגיים, כמו קווי תקלות או אזורי שיטפון.
שיקולים מיוחדים
אמנם הסרוב מחדש של שכונות או אזורים על בסיס גזע אינו חוקי, אולם מוסדות המלווים עשויים לקחת בחשבון גורמים כלכליים בעת הלוואת הלוואות. מוסדות הלוואות אינם נדרשים לאשר את כל בקשות ההלוואות באותם תנאים ועשויים להטיל שיעורים גבוהים יותר או תנאי פירעון מחמירים יותר על חלק מהלווים. עם זאת, שיקולים אלה חייבים להיות מבוססים על גורמים כלכליים ואינם יכולים, על פי החוק האמריקני, להתבסס על גזע, דת, מוצא לאומי, מין או מצב משפחתי.
בנקים עשויים לקחת בחשבון את הגורמים הבאים כחוק בעת ההחלטה אם להעמיד הלוואות לפונים ובאילו תנאים:
- היסטוריית אשראי. המלווים רשאים להעריך באופן חוקי את ערך האשראי של מבקש כפי שנקבע על ידי ציוני FICO ודוחות של לשכות אשראי. הכנסה. המלווים עשויים לשקול את מקור הכספים הרגיל של מבקש, שיכול לכלול הכנסה מהעסקה, בעלות על עסקים, השקעות או קצבה. מצב רכוש. מוסד המלווה רשאי להעריך את הנכס עליו הוא לוקח את ההלוואה וכן את מצב הנכסים הסמוכים. על הערכות אלה להתבסס אך ורק על שיקולים כלכליים. שירותי השכונה ושירותי העיר. המלווים עשויים לקחת בחשבון מתקנים המשפרים או גורעים מערכו של נכס. תיק המוסד המלווה. מוסדות המלווים עשויים לקחת בחשבון את הדרישות שלהם להחזיק תיק שמגוון לפי אזור, סוג מבנה וסכום הלוואה.
המלווים חייבים להעריך כל אחד מהגורמים המפורטים לעיל מבלי להתייחס לגזע, דת, מוצא לאומי, מין או מצב משפחתי של הפונה.
