מהי תוכנית הפנסיה בקנדה (CPP)?
תוכנית הפנסיה בקנדה היא אחת משלוש רמות במערכת הכנסות הפרישה של ממשלת קנדה, האחראית לתשלום דמי פרישה או נכות. תוכנית הפנסיה בקנדה הוקמה בשנת 1966 כדי לספק חבילת הטבות בסיסית לגמלאים ותורמים נכים. אם המקבל נפטר, הניצולים מקבלים את ההטבות המסופקות לתכנית.
Takeaways מפתח
- תוכנית הפנסיה בקנדה (CPP) היא האזרח הקנדי בביטוח לאומי, ומספק לאזרחים מבוגרים או נכים רמת בסיסית של הכנסה לכל החיים לאחר גיל 65. כמו מערכת הביטוח הסוציאלי של ארה"ב, ה- CPP דורש תשלומי תשלום חובה-על-ידי כולם עובדים, כולל עצמאיים. היתרונות יחולקו רק לזכאים, המגישים מועמדות ואשר בקשותיהם מאושרות על ידי הממשלה.
הבנת תוכנית הפנסיה בקנדה
כמעט כל האנשים העובדים בתוך קנדה זכאים לתרום ולקבל הטבות מתוכנית הפנסיה בקנדה, או CPP. ה- CPP הוא רכב פרישה שנדחה בהכנסות נדחות אשר קיים מאז 1965 כאשר הוצג כתוספת לביטחון הזקנה. תגמולים סטנדרטיים שמורים למי שמגיע לגיל הפרישה המלא של 65, אם כי קיימות הוראות המיועדות לאנשים בין הגילאים 60-65, לאנשים עם מוגבלות כרונית, ולגמולים מהניצולים לאלה שאיבדו מישהו לפני שהגיעו לגיל הפרישה.
בכל פרובינציה פרט לקוויבק, שיש לה תוכנית פנסיה קוויבק משלה (QPP), ה- CPP מממן את השכר באופן המפוצל בין המעביד לעובד, אם כי האפקט הנקי הוא להפחית את שכר העובדים בסכום החיובי המשולב. מיסים על שכר מתחילים בגיל 18 ומסתיימים בגיל 65, אלא אם כן העובד היחיד כבר החל לקבל תגמולים או נפטר. ככלל, שיעורי מיסוי CPP וספי הכנסה נמוכים מאלו של מערכת הביטוח הלאומי של ארה"ב; היתרונות המקבילים נוטים להיות נמוכים בהרבה.
אותם שכר קנדי ממוסה מוחזק לקרן נאמנות המנוהלת על ידי מועצת ההשקעות CPP, אשר בתורו משקיעה את הכספים במניות, באג"ח ונכסים אחרים. החל מסוף 2018 נכסים אלה כללו אחזקות הון פרטיות וציבוריות וכן נדל"ן.
כאשר אדם מגיע לגיל פרישה, ההטבות שלו נקבעות על פי מספר השנים בהן תרמו את הסכומים המינימליים הנדרשים. על מנת להיות זכאים לתועלת המרבית הם חייבים לא רק תרמו ל CPP במשך 40 שנה, אלא גם תרמו את הסכום המספיק בכל אחת מאותן שנים.
תוכנית הפנסיה בקנדה משלמת סכום חודשי, אשר נועד להחליף כ- 25 אחוז מרווחי התורם עליהם התבססו התרומות הראשוניות. הוא צמוד למדד המחירים לצרכן. ישנם כמה כללים הנוגעים לסכום שיקבל אדם לאחר פרישה או נכות. סכום זה מבוסס על גיל האדם וכמה הוא או היא תרמו ל- CPP במהלך העבודה. הטבות CPP נחשבות כהכנסה חייבת במס. זו הסיבה שמשקי בית מסוימים בוחרים לחלוק את ההכנסה, מה שיכול להפחית מיסים.
איך ליישם
הטבות CPP לא נשלחות לאף אחד, אפילו לא לבעלי זכאות, עד למילוי והגשת בקשה לקבלם. אם נדחית בקשה, ניתן להגיש ערעור למועצה לערעורים לפנסיה בקנדה. אלה המתגוררים בקנדה אך מתגוררים בקוויבק אינם זכאים להטבות עלות CPP, מכיוון שהממשלה המחוזית בקוויבק ביטלה את הסכמתה לתכנית. במקום זאת קוויבק מציעה את תוכנית הפנסיה של קוויבק.
לפני הגשת מועמדות, אזרחים קנדיים צריכים שיהיו להם מספר ביטוח סוציאלי (SIN) ומידע בנקאי קרוב. אם ברצונך לנצל את שיתוף הפנסיה, עליך להיות גם בן הזוג של בן / בת הזוג שלך או ידועים בציבור. עליכם לספק גם קנסות ילדים והוכחות לידה אם אתם מתכננים לבקש את הוראת גידול הילדים בבקשתכם. אל תגיש בקשה עד שאתה בטוח שאתה מוכן להתחיל בקרוב. הזמן המרבי שתוכלו להגיש בקשה לפני תחילת הפנסיה הוא 12 חודשים.
כדי להגיש בקשה לתכנית הפנסיה בקנדה, אתה יכול להשלים את הבקשה באופן מקוון אלא אם כן אתה נופל באחת מהקטגוריות הדורשות ממך למלא בקשה לעיתון ולשלוח אותה בדואר או להביא אותה למרכז השירות קנדה הקרוב ביותר אליך, עם מגוון אחר מסמכים, כמפורט במידע היישום.
- השלם את בקשתך באופן מקוון והגש אותה באופן אלקטרוני. הדפיס את דף החתימה של היישום, חתום עליו ושלח אותו לדואר קנדה.
רפורמות אחרונות בתכנית הפנסיה בקנדה
ממשלת טרודו וממשלותיה המחוזיות פעלו לשיפור תוכנית הפנסיה בקנדה, על מנת לספק לקנדים העובדים הכנסות רבות יותר בפנסיה. שינויים אלה הונעו בעיקר על ידי החלק היורד של כוח העבודה שכוסה על ידי תוכנית פנסיה מוגדרת לקצבה מוגדרת של מעסיק, שנפלה מ -48 אחוז מהגברים בשנת 1971 ל -25 אחוזים בשנת 2011. מוטיבציה נוספת סיפקה ממשלת מחוז אונטריו, שהשיקה את תוכנית פנסיית פרישה באונטריו, תוכנית פנסיה מחוזית משלימה המיועדת להתחיל בשנת 2018.
שיפורים אלה לתכנית הפנסיה בקנדה ימומנו במלואם, כלומר הטבות יצטברו לאט לאט מדי שנה כאשר אנשים עובדים ותורמים תרומות. בנוסף, שיפור תכנית הפנסיה בקנדה יוחלף בהדרגה של שבע שנים, החל משנת 2019. כאשר בשלה מלאה, העלות המיידית המשופרת תביא לשיעור החלפה של שליש (33.33 אחוז) מהרווחים המכוסים, לעומת 25 אחוזים סופקו לפני השיפור. בנוסף, סכום ההכנסה המקסימלי המכוסה על ידי ה- CPP יגדל ב- 14 אחוזים עד 2025 (אשר הוקרן על ידי האקטואר הראשי של קנדה על סך 79, 400 $, לעומת המגבלה הרגילה החזויה של 69, 700 $ באותה שנה בדו"ח האקטוארי ה -28 על ה- CPP).
השילוב של שיעור ההחלפה המוגבר ומגבלת הרווחים מוגברת יביא לפנסיות גבוהות יותר של 33 עד 50 אחוזים, תלוי ברווחיהן לאורך השנים.
