מהי תקנה ג?
תקנה ג 'היא תקנה המיישמת את חוק גילוי המשכנתא לבית משנת 1975. תקנה ג' מחייבת כי על מוסדות פיקדון לחשוף מדי שנה נתוני הלוואות על היישובים אליהם סיפקו משכנתא למגורים. זה מאפשר לרשויות הרגולציה להעריך אם המלווה עונה כנדרש על צרכי הלווים הפוטנציאליים באותה קהילה.
כיצד פועלת תקנה C
כל מוסד המלווה הכולל נכסים בסך 10 מיליון דולר ומטה פטור מתקנה C. מוסדות שאינם באזורים סטטיסטיים מטרופוליניים עשויים להיות פטורים אף הם. כל ספקי המשכנתאות המגובים על ידי הממשלה בכל יכולת כלשהי חייבים לחשוף מדי שנה את הכמויות והכמויות הדולריות של כל המשכנתאות שניתנו במהלך השנה האחרונה. יש לחלק את ההלוואות הללו על פי מסלול מפקד בו נמצאים הנכסים.
הלשכה להגנת הכספים של הצרכן ממשיכה לשנות את תקנה ג. עדכונים למדיניות כללו עד כה תוספת של דרישות דיווח חדשות כדי לעמוד בחוק הרפורמה בדודד-פרנק וול סטריט וחוק הגנת הצרכן. דודד-פרנק העביר גם את רשות הפיקוח על חוק גילוי משכנתא לבית ממועצת הפדרל ריזרב למשרד להגנת הכספים של הצרכן.
אופן השימוש בתקנה C על ידי הרשויות
תקנה C בנויה כדי לסייע לפקידים ציבוריים לקבוע את תוכניות ההפצה שלהם להשקעות במגזר הציבורי על מנת למשוך יותר השקעות פרטיות לאזורים הנזקקים להם. אף שהכוונה היא להגדיל את ההשקעה, תקנה ג אינה נועדה לטפח "נוהלי הלוואות לא מוגבלות" או להקצאת אשראי.
המדיניות נועדה גם לסייע בזיהוי נוהלי הלוואות מפלות אפשריות ולאכוף חוקים נגד אפליה. איסוף נתוני ההלוואות נועד לסייע בזיהוי זה.
מוסדות פיננסיים הנדרשים לעמוד בתקנה ג 'חייבים לדווח על נתוניהם בכל שנה קלנדרית. הנתונים מחולקים על מסלול מפקד האוכלוסין שמראים מקורם של משכנתא, רכישת בתים והלוואות לשיפור בתים. תקנה ג 'מחייבת מוסדות אלה למסור נתונים גם על בקשות ההלוואות שלא הביאו למוצא. זה כולל בקשות מבוטלות, שלילת הלוואות, בקשות שנדחו מכיוון שהן לא שלמות ובקשות שקיבלו אישור אך לא התקבלו.
איסוף נתונים כאלה אמור לתת לרשויות דרך לסקר אחר מקרים של אפליה בהלוואות. המידע קשור למיקום גיאוגרפי ודמוגרפיה ממערכת המפקד. אם יש דפוס חוזר שבו המימון נשלל לפלח מסוים באוכלוסייה, המוסד הפיננסי עלול לעמוד בפני עונשים מצד הרשויות. לדוגמה, בנק עשוי לשלול כל העת מימון לאנשים ממוצא מסוים או מאזור מסוים למרות שהוא מוסמך אחרת. פעילות כזו תמשוך את תשומת הלב מצד הרגולטורים.
