מהי תקנות DD?
תקנה DD היא הוראה שקבעה הבנק הפדרלי. תקנה DD נחקקה ליישום חוק האמת בחיסכון (TISA) שנחקק בשנת 1991. מעשה זה מחייב את המלווים לספק מידע אחיד על עמלות וריבית בעת פתיחת חשבון ללקוח.
הוא נחקק כדי לסייע לצרכנים לקבל החלטות מושכלות יותר לגבי החשבונות שהם פותחים במוסדות פיננסיים, המספקים את המידע שצוין לעיל באמצעות גילויים. הגילויים הללו ניתנים לצרכנים הם זמנים שונים, כולל בעת פתיחת חשבון לראשונה.
הבנת תקנה DD
תקנה DD חלה רק על חשבונות שנפתחו על ידי אנשים פרטיים, אך לא על חשבונות ארגוניים או אחרים של ארגונים. תקנות DD מסייעות לצרכנים לקבל החלטות מושכלות לגבי היכן לפתוח חשבונות פיננסיים. התקנה חלה על מוסדות פיקדונות למעט איגודי אשראי.
תקנה DD חלה רק על חשבונות שנפתחו על ידי אנשים פרטיים, אך לא על חשבונות ארגוניים או אחרים של ארגונים.
סוגי החשבונות שהרגולציה מיועדת לסייע לצרכנים לכלול חשבונות חיסכון, חשבונות בדיקה, חשבונות שוק כסף, תעודות פיקדון (תקליטורים), חשבונות בריבית משתנה וחשבונות הנקובים במטבע חוץ.
מוסדות פיננסיים נדרשים על פי תקנה DD לחשוף מידע לצרכנים בנוגע לתשואה אחוזית שנתית, שיעורי ריבית, דרישות לאיזון מינימלי, גילוי פתיחת חשבונות ולוחות זמנים. הגילויים ניתנים לצרכנים:
- כאשר החשבון פתוח. כאשר הצרכן מבקש גילוי. כאשר יש שינויים בתנאי החשבון. מתי ובמידה והחשבון מתבגר.
חוק האמת בחיסכון
תקנה DD מיישמת את ה- TISA, שהיה חלק מחוק השיפור הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC) שחלף באותה שנה - בשנת 1991. המעשה נועד לקדם תחרות בריאה בין מוסדות וליצור יציבות כלכלית. זה גם מפנה את הבנקים להיות שקופים יותר ביחס לחלק מהמדיניות שלהם, ולתת לצרכנים יותר כוח להחליט היכן הם רוצים לעשות את העסק הבנקאי שלהם.
Takeaways מפתח
- תקנה DD היא הוראה שקבעה הבנק הפדרלי, אשר נחקקה ליישום חוק האמת בחיסכון שנחקק בשנת 1991. היא נחקקה כדי לסייע לצרכנים לקבל החלטות מושכלות יותר לגבי החשבונות שהם פותחים. בנקים ומוסדות פיננסיים אחרים נדרשים לבצע לספק לצרכנים גילויים על דברים כמו נהלי פתיחת חשבונות ושיעורי ריבית. תיקונים שונים יושמו בכדי לכלול אחידות של מידע שנמסר לצרכנים וחשיפות שנעשו באמצעות מערכות אוטומטיות.
תקנות DD תקנות
כללי הפרסום שנקבעו חלים על אנשים - כולל מתווכי פיקדונות - המפרסמים את סוגי החשבונות המוצעים על ידי המוסדות הכפופים לתקנה. כללי השיווק מגבילים את המוסדות מפרסום בכל דרך העלולה להטעות את הצרכנים, להציג מידע לא מדויק או לייצג באופן שגוי את החוזה עבור חשבון הפיקדון. המודעות אינן יכולות להשתמש במונח רווח בעת הפניית הריבית ששולמה בחשבון.
לדוגמה, אם מתווך פיקדון מפרסם מודעה כדי להציע לצרכן עניין בחשבון, כללי הפרסום חלים על כל קשר אם החשבון מוחזק על ידי הצרכן או המתווך.
תקנות DD תיקונים
תקנה DD תוקנה בשנת 2006 כדי לטפל בסוגיות כמו החשש לאחידות המידע שנמסר לצרכנים בעת משיכת חשבונות הפיקדון. בשנת 2010 נוספו תיקונים אחרים המפנים מוסדות פיקדון עומדים בשינויי כללי הכלל הנוגעים לגילוי בדוחות תקופתיים בגין משיכת יתר ומגבלות פריט שהוחזרו. התיקונים כללו גם כלל על מתן גילוי שיווי משקל לצרכנים שנעשו באמצעות מערכות אוטומטיות.
תקנה DD קובעת כי הגילויים הניתנים לצרכנים הם ברורים ובולטים, והם זמינים בכתב או בצורה אחרת שהצרכן יכול לשמור עליהם. על הגילויים להיות מבהירים ומזהים גם כאשר שילבו חשיפות אלה לחשבונות שונים.
על הגילויים לשקף את תנאי החובה החוקית שנקבעה לחשבונות המדוברים וההסכם בין הצרכן למוסד. ניתן למסור חשיפות אלה בצורה אלקטרונית באישור הצרכן.
