מהי תקנה ש?
תקנה ש 'היא כלל מועצת המנהלים הפדרל רזרב הקובעת "דרישות הון מינימליות ותקני הלימות הון למוסדות מוסדרים בוועדות" בארצות הברית. תקנה Q עודכנה לאחרונה בשנת 2013 לאחר המשבר הכלכלי 2007-2007, והיא ממשיכה לעבור שינויים. לדוגמה, ההתאמה האחרונה מציעה לקבוע דרישות הון מינימליות לחברות ביטוח.
Takeaways מפתח
- הכלל המקורי נוצר בשנת 1933, בהתאם לחוק גלאס-סטייגל, במטרה לאסור על בנקים לשלם ריבית על פיקדונות בבדיקת חשבונות. תקנה ש 'הובילה בסופו של דבר להופעתן של כספי שוק הכסף כדרך לעקיפת האיסור של משלמים ריבית. בעדכון תקנה Q, הבנק הפדרלי ריזרב יישם כללים כדי להבטיח לבנקים להחזיק הון מספיק שיאפשר להם להמשיך להלוואות למרות הפסדים או ירידות כלולות במשק.
הבנת תקנה ש
הכלל המקורי נוצר בשנת 1933, בהתאם לחוק גלאס-סטייגל, במטרה לאסור על בנקים לשלם ריבית על פיקדונות בבדיקת חשבונות. כמו כן, חוקק תקרות בשיעורי הריבית שניתן לשלם בסוגים אחרים של חשבונות.
מטרתו זו הייתה להגביל התנהגות ספקולטיבית של בנקים שהתמודדו על הפקדות לקוחות מכיוון שהביאה לכך שבנקים חיפשו אמצעי רווח מסוכנים כדי שיוכלו לשלם את הריבית על פיקדונות אלה. בדרך כלל זה נחשב כאמצעי לדיכוי כספי.
תקנה Q הובילה בסופו של דבר להופעת קרנות שוק הכסף כדרך לעקיפת האיסור לשלם ריבית.
ביטול תקנה ש
בשנת 2011, בוטלה תקנה Q על ידי חוק הרפורמה והגנת הצרכן בווד סטריט וול סטריט, המאפשרת לבנקים החברים במערכת הפדרל ריזרב לשלם ריבית על פיקדונות לפי דרישה. הסיבה לביטול נעשתה כדי להגדיל את עתודות ההון של הבנק, ובכך להקל על כל תקלות אשראי, אחת הגורמים למשבר האשראי 2007–2008.
הביטול נענה על ידי תומכים ומלעיזים כאחד, כאשר המלעיזים קבעו בעיקר כי הביטול יביא להגברת התחרות על פיקדונות הלקוחות. בנקים גדולים יותר יוכלו להציע ריביות גבוהות יותר ובכך יפגעו בבנקים קהילתיים קטנים יותר. הם ציטטו גם עלויות מימון ועלויות גבוהות יותר. התומכים טענו כי הדבר יביא למוצרים חדשניים יותר, שקיפות רבה יותר ומקור הון יציב.
עדכון תקנה ש
בעדכון תקנה Q, הבנק הפדרלי ריזרב יישם כללים כדי להבטיח לבנקים לשמור על הון מספיק שיאפשר להם להמשיך להלוואות למרות הפסדים או ירידות כלולות במשק.
כללים אלה כוללים יחס מינימלי של הון רובד 1 משותף לרכוש משוקלל סיכון של 4.5% ומאגר שמירה משותף של הון שכבה 1 ונכסים משוקללים בסיכון של 2.5%. זה כולל גם יחס של הון רובד 1 לנכסים משוקללים בסיכון של 6% וסך ההון לנכסים משוקללים בסיכון של 8%. עבור בנקים גדולים הפועלים בינלאומית, קיים יחס מינוף משלים של 3%, המתחשב בחשיפה חוץ מאזנית.
מוסדות מסוימים פטורים מהצורך לעמוד בדרישות ההון. חברות אחזקות בנקאיות עם סכום הנכס המאוחד של פחות מ- 500 מיליון דולר בדרך כלל אינן צריכות לעמוד בדרישות המוצהרות.
