הבנת שכר דירה

תוכן העניינים

• אשראי טוב לעומת אשראי רע
• כיצד עובד שכירות לבעלות
• הלוואת שכירות לדירה לעומת סובפרים
• מה עם ליסינג?
• יתרונות וחסרונות של שכירות לדירה
• חלוקת תשלומים
• סיום מוקדם
• בשורה התחתונה

לסמוך על משפחה או חברים זה יכול להיות בסדר - עד שזה לא. ואם אתה תקוע בהלוואת סאב-פריים, אתה תשלם שיעור גבוה יותר מאשר מישהו שיש לו אשראי מצוין או טוב. למעשה, הריבית הממוצעת על הלוואה אוטומטית לסאב פריים הייתה 9.25% ברבעון הרביעי של 2019, לפי Interest.com, ויכולה להיות אפילו גבוהה יותר, תלוי בציון האשראי שלך. לעומת זאת עם לווים בעלי אשראי טוב שיכולים לקבל הלוואה ב -5% ומטה.

זה משאיר אפשרות אחת: שכור לדירה, אשר עשויה להיראות כאופציה טובה יותר כשאתה שוקל ריביות גבוהות. עם זאת, עליכם לקחת בחשבון את כל היבטי העסקה על מנת להחליט האם זו, למעשה, הבחירה הטובה יותר עבורכם.

אשראי טוב לעומת אשראי רע

שיעורי הריבית להלוואות רכב עדיין יקרים מאוד, אך בדרך כלל רק למי שיש אשראי מהמם. אתה בטח רואה תמריצים גדולים מצד סוחרים שמנסים להעביר אותך דרך הדלת שלהם ולתוך מושב הנהג של נסיעה חדשה. חלק מהסוחרים מציעים שיעורים נמוכים עד 1.9%, ואילו אחרים מפתים צרכנים בשיעור של 0% עצום - בתנאי שתממן איתם. זה די טוב, אבל שוב, רק אם יש לך אשראי מצוין. רוב האנשים עם ציוני אשראי טובים עדיין יכולים להשיג שיעור טוב. כאמור לעיל, שיעורי הריבית דרך סוחרים אחרים ומלווים אחרים מרחפים מתחת לסף של 5%. אבל מה אם היית קצת רפה מהתשלומים הקודמים שלך, וכתוצאה מכך ציון נמוך? אתה עדיין יכול לממן את הרכישה שלך, אך זה יעלה לך.

ראשית, בוא נשווה את התנאים להלוואת רכב בסך 10, 000 דולר כאשר יש לך אשראי טוב לעומת כאשר האשראי שלך גרוע. התשלום החודשי בהלוואת רכב בסך 10, 000 דולר לשלוש שנים במחיר של 5% עבור מישהו עם אשראי טוב הוא 291 $. אותה הלוואה עבור לווה בסאב פריים בשיעור של 9.25% היא 303.50 $ לחודש.

בתרחיש זה, הלווה בסאב פריים משלם סכום כולל של 425 דולר יותר עבור אותה מכונית - 12.50 דולר נוספים לחודש למשך 36 חודשים - מאשר לאדם עם אשראי טוב. אם ההתחייבות החודשית גבוהה מדי עבורך, שכר דירה לבעלות עשוי להיות שווה לשקול, אך יתכן שהיא לא תחסוך לך הרבה כסף או כסף.

Takeaways מפתח

• רכישת רכב באמצעות אפשרות להשכרה לדירה היא הרבה יותר קלה מאשר מימון או ליסינג למי שיש לו אשראי רע או חסר. לא נדרשים בדיקות אשראי בשכירות לדירה ואין ריבית. הצרכנים מבצעים תשלומים בתדירות גבוהה יותר עבור מחיר מופקע מכוניות באמצעות תוכניות להשכרה לדירה, אך כלי רכב אינם מקבלים אחריות.

כיצד עובד שכירות לבעלות

אחד היתרונות של מכוניות להשכרה הוא שהם קלים יותר להשיג. שוק השכירות לדירה מאפשר לאנשים להשיג מכונית מבלי לדרוש בדיקת אשראי. זה מקל הרבה יותר על זכאות לרכישה אם האשראי שלך פחות ממצוין - אפילו הלוואה לסאב פריים דורשת בדיקת אשראי. כל מה שצריך להראות הוא הוכחת זהות, מגורים והכנסה.

התשלומים מתבצעים על בסיס שבועי ולא על בסיס חודשי ובדרך כלל נע בין 75 ל 100 $ לשבוע, תלוי במחיר הבסיס של המכונית. ככל הנראה תצטרך לבצע מקדמה על המכונית שלך. אין עלויות ריבית שיכולות להצטבר, אך בדרך כלל יש תשלום של $ 25 עבור איחור בתשלומים. באופן כללי אתה מבצע תשלומים ישירות לסוכנות הרכב, אך אם אתה רוכש מרשת גדולה, ייתכן שתשלומים ינוהלו באמצעות שירות לאומי לתשלומי חשבונות. זה משהו כמו לשכור רכב אלא שחלק מהתשלום עובר לרכישה בסוף תום תקופת החכירה.

תוכניות שכירות לדירה מגיעות עם תדירות תשלום גבוהה יותר, כך שאתה עשוי לבצע תשלומים שבועיים או דו שבועיים עבור הרכב שלך.

סוחרי מכוניות שמציעים אופציות להשכרה לדירה מספקים בדרך כלל את שוק הסאב-פריים ודוחפים מכוניות בעלות קילומטראז 'גבוה וצלילי מכנית שאחרים היו יכולים להימכר במכירה פומבית במחיר של 5, 000 עד 6, 000 $. הם מוכרים מכוניות אלה בסכום של לפחות 100% ממחיר המכירה הפומבית ומבססים את מחיר ההשכרה בסימון זה. כך שאם סוחר שכירות לדירה מציע לכם מחיר של 10, 000 דולר, סביר להניח שהם קנו את המכונית במחיר של 5, 000 דולר במכירה פומבית.

תידרש לבצע מקדמה ותשלומים שבועיים המגיעים למחיר של 10, 000 דולר. אמנם הסוחר לא יגבה מכם ריבית, אך הוא מרוויח את כספיו בסימון 100% על עלותו המקורית לרכב, בתוספת דמי שכירות שהוא מוסיף במהלך תקופת ההשכרה.

הלוואת שכירות לדירה לעומת סובפרים

להלן דוגמה לעלויות שכירות לדירה. במכונית ההיא בסך 10, 000 דולר, עשוי הסוחר לצפות למקדמה בסך 2000 דולר ותשלומים של 75 $ לשבוע במשך 156 שבועות - זה בסך הכל שלוש שנים. בתרחיש זה בסופו של דבר אתה משלם $ 11, 700 (156 x $ 75) בתשלומים שבועיים. העלות הכוללת, כולל המקדמה בסך 2, 000 $, מהכיס היא 13, 700 דולר. לשם השוואה, אם אתה מחשיב את התשלומים על בסיס חודשי, הוא מסתכם ב 325 $ או.

כשאתם שוקלים שכירות לדירה לעומת הלוואה אוטומטית לסאב פריים, עליכם לבצע חישוב דומה כדי להיות בטוחים שהאפשרות שכר דירה לדירה הגיונית עבורכם. בדוגמה זו, אתה תקוע עם מקדמה ועלות חודשית מעט נמוכה יותר. הלוואה לסאב פריים עשויה להיות הבחירה הטובה יותר.

מה עם ליסינג?

ליסינג הוא אפשרות נוספת והפכה פופולרית למדי בקרב נהגים רבים. התשלומים זולים יותר ממימון רכב, ויש לך תמריץ נוסף להחליף את המכונית שלך כל שלוש או ארבע שנים, תלוי בתקופת החכירה שלך. אבל עדיין אפשרות זו לא תהיה הגיונית אם יש לך אשראי רע או אין לך.

ליסינג הוא כמו מימון - זהו סוג של הלוואה עם פיתול קל. במקום לשלם עבור הרכישה כולה באמצעות התשלומים החודשיים שלך, אתה בעצם שוכר את הרכב למשך חוזה השכירות. אתה משלם עבור פחת הרכב בתוספת ריבית ואגרות בכל חודש. ברגע שתגיע לסוף, יש לך אפשרות לקנות אותו או לשכור רכב אחר.

המשמעות היא שהסוחר צריך לבצע בדיקת אשראי. אם יש לך אשראי נהדר, בסופו של דבר תקבל שיעור נמוך יותר, שמוריד את התשלום החודשי שלך. אשראי רע או לא אשראי פירושו תשלום גבוה בהרבה או גרוע מזה, ללא חוזה שכירות. והיסטוריית התשלומים שלך תדווח ללשכת האשראי.

יתרונות וחסרונות של שכירות לדירה

להלן ההיבטים הטובים של קבלת מכונית באמצעות תוכנית שכירות לדירה:

• בעלות: בסוף תקופת ההשכרה אתה הבעלים של הרכב. אך בדוק כדי להיות בטוחים האם תחילה עליך לבצע תשלום נוסף לפני שאתה הבעלים של המכונית. אין בדיקות אשראי: אין צורך בבדיקת אשראי, אך כדאי לבקש מהעוסק לדווח על היסטוריית התשלומים שלך, כך שתוכל לבנות היסטוריית אשראי טובה יותר בעתיד. זה כמובן כל עוד אתה מבצע תשלומים במועד. אין ריבית: זכור, אתה רק משלם את דמי השכירות, אשר הולכים לכל סכום ההלוואה שלך, כך שאין שום עניין בראש. אך קחו בחשבון, אתם בטח משלמים לסימון הסוחר.

מקצוענים

• כותרת העגלה בסוף

• אין בדיקות אשראי

• אין תשלומי ריבית

חסרונות

• תוצאות גדולות

• תשלומים שבועיים

• אין אחריות

והנה החסרונות:

• מכוניות במחיר מופקע: מכוניות שכורות לבעלות מסומנות בדרך כלל יותר ממכוניות משומשות אחרות מכיוון שכך הרווח מרוויח מכיוון שאין תשלום ריבית על המכוניות האלה, והוא לא מרוויח ממכירת הלוואת סוב-פריים. תשלומים תכופים: אתה מחזיר את ההלוואה לשבוע - לעתים קרובות יותר מאשר קונה הרכב הממוצע שמשלם מדי חודש. הצורך לבצע 52 תשלומים בשנה יכול להקל על החמצת התשלום ולגבות עמלה מאוחרת. אין אחריות: בדרך כלל, אין אחריות על חוזה שכירות לדירה, כך שאם המכונית מתקלקלת בשבוע שלאחר חתימת החוזה, הבעיה שלך היא לתקן.

חלוקת תשלומים

סכום התשלום השבועי שלך העובר לרכישת המכונית בסוף תקופת ההשכרה יהיה שונה. וודא שאתה יודע כמה מאותו תשלום שבועי יעבור לבעלות על המכונית וכמה לקראת השכרה. כמו כן, יתכן ויהיה צורך בכסף רב יותר בסוף תקופת ההשכרה, אז וודאו שיש לכם בכתב מה יהיה הסכום הזה, במידה ותחליטו שאתם רוצים לרכוש את המכונית באותה עת.

סיום מוקדם

עיין בחוזה שלך לגבי תנאים לסיום מוקדם. זה יכול להיות קריטי אם אתה מוצא שהמכונית זקוקה לתיקונים רבים. יתכן ותחליטו כמה חודשים או אפילו שנה בהמשך הדרך כי אינכם רוצים להחזיק את המכונית ותרצו לסיים את ההשכרה. אתה עלול לאבד את המקדמה שלך ואת כל הכסף ששולם עבור רכישת המכונית, אבל לפחות אתה לא תקוע בהלוואת סאב פריים על מכונית שכבר לא עובדת.

בשורה התחתונה

עסקת רכב להשכרה לבד אולי לא תחסוך לך כסף, אך זו עשויה להיות אפשרות ברת קיימא, בהתאם לתקציב השבועי שלך. סביר להניח שתהיה לכם יותר קל לצאת מחוזה שכירות מאשר הלוואה לסאב פריים.