מהו עניין שיורי?
ריבית שיורית היא ריבית שעשויה להצטבר על חשבון נושא ריבית. באופן כללי, מדובר בגין ריבית המתרחשת בין גילוי הצהרות. זה יכול להיות גם סוג של תשלום ריבית שמקבלים משקיעים במוצר השקעות אשראי מובנה.
העניין הוברר
ריבית שיורית היא ריבית שעלולה להופיע בחשבון אשראי רגיל. זהו גם סוג של ריבית שהמשקיעים עשויים לקבל כאשר הם משקיעים במוצרי אשראי מובנים כמו צינור השקעות נדל"ן (REMIC).
חיובי ריבית שיורית
ריבית שיורית על חשבונות אשראי רגילים מזוהה לעתים קרובות כאשר לווה משלם את יתרת חשבונם במלואם. זה יכול לבלבל בין לקוחות חשבון האשראי שחושבים שהם שילמו את היתרות שלהם. תשלום יתרת החוב על חשבון אשראי המצוטט בהצהרה החודשית של לווה יכול להיות הרגל פיננסי טוב. בעוד שלווים נדרשים רק לשלם תשלום חודשי מינימלי בחשבונות אשראי מסתובבים, לווים רבים בוחרים לשלם את יתרת החוב שלהם במלואה.
מרבית חשבונות האשראי מחשבים את הריבית על יתרות מדי יום. בדרך כלל החישוב הסטנדרטי מחלק את אחוז הריבית השנתי (אפריל) ב- 365 יום כדי להגיע לריבית יומית. בעוד שלווה יכול לבחור לשלם למנפיק אשראי את יתרת החוב בדוח החודשי שלו, עליו להבין שסביר להניח כי הריבית תחויב מדי יום עד ליום קבלת התשלום. באופן כללי, לווה רשאי לא לקבל את הצהרתם עד לפחות יום או יומיים לאחר מועד הסגירה. הם עשויים גם לקחת ארבעה עד חמישה ימים לשלם את היתרה המצוינת המצוינת. זה יכול להשאיר כשבוע של ריבית צוברת יומית על יתרת האשראי שלהם, המכונה הריבית הנותרת. כך, לקוח של חשבון אשראי עשוי לשלם את יתרתו, אך עדיין יחויב בגין ריבית קטנה בהצהרה הבאה שלהם עקב הצבירה הריבית היומית עד למועד בו התשלום שלהם בוצע.
חברות כרטיסי אשראי מסוימות עשויות לאפשר תקופת חסד המעניקה לבעלי חשבונות זמן מוגדר לשלם יתרה ללא צבירת ריבית. תקופות חסד קשורות לרוב לחשבונות המשתלמים במלואם בכל חודש. התנאים לתקופת חסד יפורטו בהסכם החשבון של בעל הכרטיס.
צינור השקעות למשכנתאות בנדל"ן
REMIC הוא סוג אחד של מוצר משכנתא מובנה שעשוי לאחד משכנתא למגורים או מסחריים ברכב למטרה מיוחדת למשקיעים. בדרך כלל מבנים REMIC עם ריבוי סניפים שמשלמים ריביות משתנות למשקיעים. במקרים מסוימים, נתח REMIC עשוי להיות מובנה לתשלום סכום ריבית לא מוגדר המבוסס על תזרים המזומנים הזמין לאחר ששולמו דרגות ותק גבוהות יותר. לפיכך, חלק מהמשקיעים ב- REMIC עשויים לקבל תשלומי ריבית שנותרו לאחר ששולמו כל הריבית הרגילה הנדרשת למשקיעים בתחומי עדיפות גבוהה יותר. ריבית שיורית מתפקדת בדומה למניות משותפות באותה מניות מועדפות מקבלים את כל הדיבידנדים הנדרשים לפני שסכום שנותר מחולק בין בעלי מניות משותפים.
