תוכן העניינים
- היעדים הגדולים ביותר של גמלאים
- גישת הדלי להוצאות
- התאם יעדים לדליים
- תעדוף צרכים ורוצים
- בשורה התחתונה
התאמת מספר החיסכון היעד שלך הוא חלק חשוב מתהליך תכנון הפרישה, אך זה רק דבר אחד שיש לקחת בחשבון. וודא שאתה מסוגל להשיג ולשמור על היעדים שלך אחרי פרשת זה עוד אחד.
זו הסיבה שתכנון הפרישה לא נפסק כשאתה פורש. קביעת יעדים, יצירת תוכנית פעולה להשגתם ובחינה קבועה לאורך כל הפרישה יכולה לעזור לשמור על הכספים על קרקע מוצקה.
Takeaways מפתח
- השלב הבא של תכנון הפרישה מתחיל לאחר שעזבת את כוח האדם. החלל את הנכסים שלך לדליים לטווח קצר, בינוני וארוך כדי לתכנן את ההוצאות ולהתאים את המטרות שלך לכל דלי. היה מציאותי לגבי צרכים ורצונות, ובמידת הצורך לנקוט בצעדים כדי לסגור את הפער בין חסכון להוצאות.
היעדים הגדולים ביותר של גמלאים
המטרות הגדולות ביותר לגמלאים ולפנסיונרים כוללים נסיעה, בילוי רב יותר בפעילויות פנאי, פתיחת עסק או קריירה חדשה, התנדבות וחזרה לבית הספר, על פי סקר מוכנות הפרישה של Prudential.
החזון שלך עשוי להכיל מטרות אחרות, אך ללא קשר למה שאתה רוצה להשיג, תחילת הפרישה אינה הזמן להוריד את הרגל מהגז בכל מה שקשור לתכנון.
"עבור רבים, פרישה לפנסיה אחרי שנים של תכנון וחסכון יכולה לתת תחושה של סיפוק שהם עשו מספיק, אז עכשיו 'בואו ליהנות'", אומר סטיוארט צ'מברלין, נשיא ומייסד בוקה רטון, צ'מברלין, פלורידה. פיננסי. "המחשבה על חיסכון עומדת מאחוריהם וכעת זה הזמן ליהנות משנות הזהב שנקראו, אבל הלך הרוח הזה יכול להשפיע לרעה על הביטחון הכלכלי שלהם."
השתמש בגישה של הדלי
כשאתה עובר מחיסכון להוצאות בפנסיה, שקול כיצד תחלק את הנכסים שלך. דיוויד זברלי, יועץ פיננסי עצמאי ומתכנן פיננסי מוסמך שממוקם בדנברי, קונטיקט, אומר כי פיצול נכסים ל"דלים "בודדים יכול לעזור לך לתכנן טוב יותר את ההוצאות.
"הדלי הראשון הוא לטווח הקצר שלך, שהוא פחות משנתיים, " אומר זברלי. "הכסף צריך להיות במזומן או בהשקעות אג"ח בטווח הקצר מאוד."
הדלי האמצעי הוא הדלי שלך בין שלוש לשש שנים, שלדברי זאברלי שהיית רוצה להשקיע בתיק עם חלוקה של 50/50 בין מניות ואג"ח. "דלי זה יחדש מדי פעם את דלי הצורך במזומן לטווח הקצר", הוא אומר.
הדלי השלישי הוא הדלי לטווח הארוך שלך, שעשוי להיות בעל חשיפה רבה יותר למניות, מה שמאפשר אולי צמיחה רבה יותר. "המחשבה כאן היא שמכיוון שהיא מיועדת לטווח ארוך יותר, יש פחות חשש לתנודתיות בשוק לטווח הקצר", אומר זברלי.
התאם יעדים לדליים
לאחר שתגדירו את הדליים שלכם להוצאות, תוכלו להחליט אילו יעדים כל אחד יממן. לדוגמה, חלק מהדלי לטווח הקצר עשוי להיות מיועד להוצאות חירום. על פי סקר הפרישה טרנסמריקה, בממוצע, יש בממוצע 10, 000 דולר בקופת חירום רק 10, 000 דולר.
שמירה על הוצאות בשווי של שלושה חודשים עד שנה בחשבון חיסכון נזיל יכולה לעזור לך לכסות את העלויות הבלתי צפויות שאתה עלול להיתקל בהן, כמו תיקון רכב או בית.
הדלי האמצעי יכול להיות מה שאתה מסתמך על מנת לממן את יעדי אורח החיים שלך, כמו לפתוח עסק או לנסוע לעתים קרובות יותר. סקירת הנכסים, ההכנסה, שיעור החיסכון והחזר ההשקעות שלך יכולה לעזור לך לקבוע כמה אתה יכול להרשות לעצמך להוציא על נסיעות, ומאיפה הכסף יגיע.
הדלי השלישי יכול להועיל בתכנון מה יכול בקלות להיות הוצאות הפרישה הגדולה ביותר שלך: בריאות. על פי פידלטי השקעות, זוג הפורש בגיל 65 בשנת 2019 יצטרך 285, 000 דולר לשלם עבור הוצאות רפואיות במהלך הפרישה. נתון זה אינו כולל את העלות הנוספת של טיפול סיעודי.
"יכול להיות שאתה בריא היום, אך סטטיסטית, הסיכוי שלך למקרי חירום בלתי צפויים יגדל", אומר צ'מברלין. "יהיה לך גמישות מסוימת בתכנון שלך להסתגל לכדורי הקפה הבלתי צפויים של החיים."
תעדוף צרכים ורוצים
כשאת מעצבת את התוכנית הפיננסית שלך בפרישה, שקול את מה שהכי חשוב. גמלאים צריכים להבין מה מהווה צורך בהוצאות מבחינת מילוי צרכי מחיה בסיסיים, כל "מבוקש" שיש להם שאינו בהכרח קריטי להישרדות היומיומית, ומה נופל בקטגוריית "החלום" שלהם, אומר המתכנן הכספי המוסמך אילנה דייויס..
61%
אחוז האמריקנים שהודו בסקר בנקרט כי הם עדיין לא יודעים כמה יצטרכו לחסוך כדי לפרוש.
ואז, עשה את המתמטיקה. "להבין כמה צריך לכל אחד ולהפריש הרבה למטרה זו", אומר דייוויס. השאירו מקום לצרכים חדשים שיכולים להתעורר כשאתם עוברים לפנסיה, כמו שירותי בריאות. והכי חשוב, היו מציאותיים לגבי מה שאתם צריכים בכדי ליהנות מאורח חיים נוח.
"אנשים רבים חושבים שהם צריכים יותר ממה שהם באמת עושים, " מוסיף דייוויס. "זה עניין של להבין באמת איזה אורח חיים הם יכולים להרשות לעצמם ולמצוא אושר ליהנות מאותו סגנון חיים מבוקש."
אם יש פער בין החיסכון וההכנסה שלך לבין היעדים שלך, חשוב על איך תוכל לסגור אותם. פירוש הדבר יכול להפחית את ההוצאות, לעכב את תאריך הפרישה שלך, או לעבוד במשרה חלקית לאחר שתפרוש רשמית. שלושתם יכולים לעזור לחזק את חסכונותיך ולהגדיל את הכנסות הפרישה.
"עדיין חכם לשמור על הלך הרוח החיסכון בפרישה, ותוכנית להילחם בדברים כמו אינפלציה, שתכלול את עליית שירותי הבריאות", אומר צ'מברלין. "בצד ההכנסה קצבאות יכולות לעזור ביצירת זרם הכנסה נוסף.
צ'מברלין אומר לשקול קצבה עם רוכב הכנסה מובנה "שיכול לתאם את ההכנסה שלך עם עלייה במדד." וכן, "אפשרות להגדיל את התשלום לאורך זמן יכולה לעזור בעלות המחיה המוגדלת."
בשורה התחתונה
פרישה יכולה להיות אי וודאות אם לא נקטת צעדים לתכנן אותה כראוי. אם אתה בפנסיה או מתקרב לפנסיה, חשוב לשמור על יעדיך - והתוכנית שלך להשיג אותם - בעין יפה.
"הצעד החשוב ביותר שגמלאי או גמלאי יכול לעשות הוא לחנך את עצמם למורכבות של בניית תוכנית פיננסית תמציתית, " אומר זברלי.
יועץ יכול להדריך אותך בתהליך אם אתה לא בטוח איפה להתחיל. בעוד שתשלם דמי עבור ייעוץ מקצועי, "ההשקעה מלפנים יכולה לחסוך הרבה יותר בהמשך הדרך והיא יכולה לספק את השקט הנפשי שיכול לאפשר לאחד ליהנות מהפרישה שמגיע להם", מוסיף זברלי.
